آیا بیمه عمر، بیماری کرونا را هم تحت پوشش قرار می‌دهد و می‌توان در خلال این بحران، بیمه عمر خرید؟

در روزگار سختی مثل این روزهای پاندمی کرونا، این نگرانی کاملا طبیعی است که اگر خدای نکرده برای شما اتفاقی بیفتد و حتی از دنیا بروید، چه بر سر خانواده‌تان می‌آید. به‌ویژه اگر خانواده‌تان به لحاظ مالی به شما وابسته باشند، این نگرانی بیشتر می‌شود. اما داشتن بیمه عمر، این اطمینان‌خاطر را برای‌تان ایجاد می‌کند که حتی اگر روزی در کنار خانواده‌تان نباشید، آنها از لحاظ مالی لطمه زیادی نمی‌بینند

آیا بیمه عمر، بیماری کرونا را هم تحت پوشش قرار می‌دهد و می‌توان در خلال این بحران، بیمه عمر خرید؟

کمتر کسی هست که از مزایای بیمه عمر خبر نداشته باشد و نداند که در صورت داشتن این بیمه، عزیزانش پس از فوت او می‌توانند از مزایایی مانند پرداخت هزینه‌های روزمره زندگی، بازپرداخت وام مسکن، بازپرداخت بدهی‌ها، هزینه‌های تحصیلی و غیره استفاده کنند.

این روزها هم پاندمی کرونا، تأکیدی بر این واقعیت است که بیماری‌های مرگبار، ممکن است به شکل ناگهانی اتفاق بیفتند و به همین دلیل، برخورداری از پوشش بیمه عمر مناسب، اهمیت زیادی برای حفاظت از خانواده دارد.

اما کووید 19 ابهامات و سوالات زیادی را در رابطه با بیمه عمر ایجاد کرده است. از قبیل این که آیا بیمه عمر، بیماری کرونا را هم تحت پوشش قرار می‌دهد؟ آیا می‌توان در خلال بحران کووید ۱۹، بیمه عمر خرید؟ و این‌ که کووید ۱۹ چه تأثیری بر هزینه‌های بیمه عمر خواهد داشت؟

خواندن این مطلب به شما کمک می‌کند که جواب تمام این سوالات را دریافت کنید.

آیا بیمه عمر، بیماری کرونا را هم تحت پوشش قرار میدهد و میتوان در خلال این بحران، بیمه عمر خرید؟

اگر بیمه عمر داشته باشید، عزیزانتان بعد از فوت شما چه مزایایی دریافت میکنند؟

خرید بیمه عمر در سنین بالا، گرانتر است

آیا بیمه عمر، بیماری کرونا را هم تحت پوشش قرار میدهد؟

آیا میتوان در خلال بحران کووید ۱۹، بیمه عمر خرید؟

در چه صورت، شرکت بیمه درخواست خرید بیمه عمر را تأیید نمیکند؟

کووید ۱۹ چه تأثیری بر هزینههای بیمه عمر شما خواهد داشت؟

عواملی که بر هزینههای بیمه عمر تاثیرگذار هستند

 در خلال پاندمی کووید ۱۹، مهم است که از خودتان و عزیزان‌تان محافظت نمایید. در صورتی که از بیمه عمر برخوردار باشید، این اطمینان خاطر را خواهید داشت که اگر اتفاقی برایتان‌ بیفتد، خانواده شما از نظر مالی لطمه نخواهند دید.

در روزگار سختی مثل این روزها، این نگرانی طبیعی است که اگر اتفاقی برای‌تان بیفتد و نتوانید از خانواده خود مراقبت کنید، چه بر سر آنها خواهد آمد. 

مزایای مالی بیمه عمر می‌تواند یک دنیا تفاوت برای عزیزان بازمانده شما رقم بزند. اما از آنجا که این پاندمی یک تهدید جدید و جدی به شمار می‌آید، شاید این فکر به سراغ‌تان آمده باشد که آیا بیمه‌نامه فعلی‌تان مرگ‌های ناشی از کووید ۱۹ را پوشش خواهد داد یا خیر؟ یا در شرایطی که بحران فعلی همچنان ادامه دارد، آیا می‌توان پوشش بیمه عمر جدیدی دریافت کرد یا خیر؟ 

اگر بیمه عمر داشته باشید، عزیزان‌تان بعد از فوت شما چه مزایایی دریافت می‌کنند؟

اگر افرادی تحت تکفل شما هستند که به درآمد شما وابسته‌اند، مثل همسر یا فرزند، بیمه عمر این اطمینان خاطر را فراهم می‌آورد که آنها بعد از مرگ شما، از کمک مالی برخوردار خواهند بود.

مزایای پرداختی در هنگام فوت، به شکل یک مبلغ یک‌جای معاف از مالیات خواهد بود، که ذینفع تعیین شده می‌تواند به هر منظوری از آن استفاده کند. این مزایا می‌تواند شامل پرداخت هزینه‌های روزمره زندگی، بازپرداخت وام مسکن، بازپرداخت بدهی‌ها، هزینه‌های تحصیلی و هر چیز دیگری باشد.

حتی اگر از طریق کارفرمای‌تان نیز، به نوعی از بیمه عمر دسترسی دارید (که پوشش آن معمولا به میزان یک، دو، یا سه برابر حقوق یک سال شماست)، این مبلغ ممکن است برای پوشش دادن همه نیازهای خانواده شما کافی نباشد. همچنین، اگر شغل‌تان را از دست بدهید یا شرکت را ترک کنید، پوشش شما تمام می‌شود.

خرید بیمه عمر در سنین بالا، گران‌تر است

بسته به سن و سالی که دارید، خرید بیمه عمر در سنین بالاتر ممکن است بسیار گران‌تر تمام شود، چون سن یکی از فاکتورهای اصلی تعیین‌کننده مبالغ پرداختی شماست.

پاندمی فعلی کووید ۱۹ تأکیدی بر این واقعیت است که حوادث یا بیماری‌های مرگبار، ممکن است در هر زمانی به شکل ناگهانی رخ بدهد و از همین رو، برخورداری از پوشش بیمه عمر مناسب، اهمیت خاصی برای حفاظت از خانواده شما دارد. 

 آیا بیمه عمر، بیماری کرونا را هم تحت پوشش قرار می‌دهد؟

اگر از قبل بیمه عمر داشته‌اید و حق بیمه‌های‌تان را هم پرداخت کرده‌اید، چنانچه در نتیجه ابتلا به کووید ۱۹ از دنیا بروید، ذینفعان شما از مزایای کامل پوشش بیمه عمرتان برخوردار می‌شوند.

در واقع، بیمه عمر معمولا تمامی انواع مرگ (غیر از خودکشی) را در برمی‌گیرد، مگر آنکه در بیمه‌نامه شما چیزی به‌طور مشخص مستثنی شده باشد. برای مثال، اگر چتربازی نمایشی [پرش از هواپیما با چتر] یکی از تفریح‌های شما باشد، شرکت بیمه شما احتمالا مرگ بر اثر چتربازی را از موارد تحت پوشش بیمه‌نامه خود، مستثنی خواهد کرد.

همچنین، اگر شما در دوره پذیرش اعتراض [contest ability period] که معمولا 2 سال نخست خرید بیمه‌نامه را در برمی‌گیرد، از دنیا بروید، شرکت بیمه ممکن است درباره مرگ شما تحقیق کند. اگر در درخواست بیمه خود دروغ گفته یا از ارائه برخی اطلاعات خودداری کرده باشید، مزایای هنگام فوت ممکن است به بازماندگان‌تان تعلق نگیرد.

آیا می‌توان در خلال بحران کووید ۱۹، بیمه عمر خرید؟

سوالی که برای خیلی‌ها پیش آمده این است که آیا هنوز هم می‌توان در خلال بحران کووید ۱۹، بیمه عمر خرید؟ در پاسخ باید گفت بله. کانادایی‌ها می‌توانند همچنان به درخواست خرید بیمه عمر ادامه بدهند و تا به اینجا، در بیمه‌نامه‌های جدید، هیچ استثنایی برای موارد فوت مرتبط با کرونا در نظر گرفته نشده است.

البته، ممکن است در آینده این شرایط تغییر کند که این مساله نیز می‌تواند دلیل خوب دیگری برای عقب نینداختن خرید بیمه عمر باشد.

در چه صورت، شرکت بیمه درخواست خرید بیمه عمر را تأیید نمی‌کند؟

با وجود این، درست مثل هر بیماری دیگری، چنانچه در حال حاضر مبتلا به ویروس کرونا یا در انتظار اعلام نتیجه آزمایش خود باشید، شرکت بیمه ممکن است درخواست شما را تأیید نکند. در این حالت، بیمه‌گر، تأیید درخواست شما را به بعد از بهبودی یا اعلام نتیجه آزمایش شما موکول خواهد کرد.

به‌طور مشابه، اگر به مناطق بسیار آلوده به ویروس کرونا سفر کرده باشید یا در نظر داشته باشید که در سال آینده به چنین نقاطی سفر کنید، بیمه‌گر ممکن است تأیید درخواست شما را به تعویق اندازد. 

 کووید ۱۹ چه تأثیری بر هزینه‌های بیمه عمر شما خواهد داشت؟

شرکت‌های بیمه عمر، حق بیمه‌های شما را با در نظر گرفتن عوامل متعددی که ریسک فوت شما را در مدت زمان دوره بیمه‌نامه تعیین می‌کند، محاسبه می‌نمایند. هر چه این ریسک بزرگتر باشد، حق بیمه شما نیز بالاتر خواهد بود.

از آنجا که ریسک مرگ در خلال پاندمی، بالاتر از زمان‌های دیگر است، این امکان وجود دارد که بیمه‌گران عمر، نرخ‌ بیمه‌نامه‌های جدید را بالا ببرند. البته، حق بیمه بیمه‌نامه‌های موجود را نمی‌توان به بهانه کرونا بالا برد.

عواملی که بر هزینه‌های بیمه عمر تاثیرگذار هستند

به‌طور کلی، هزینه بیمه عمر به عوامل زیر بستگی دارد:

سن و جنسیت شما: هر چه جوان‌تر باشید، احتمال فوت شما در آینده قابل پیش‌بینی کمتر است. بنابراین، حق بیمه‌های‌تان نیز پایین‌تر خواهد بود. از آنجا که امید به زندگی زنان کمی بالاتر است، حق بیمه آنها اندکی کمتر از مردان تعیین می‌شود.

نوع بیمه‌نامه: هرچه مدت زمان بیمه‌نامه کوتاه‌تر باشد، احتمال فوت شما در خلال دوره پوشش کمتر خواهد بود. بنابراین، حق بیمه نیز پایین‌تر در نظر گرفته می‌شود. در مقابل، بیمه‌های عمر دائمی که شما را برای تمام طول زندگی تحت پوشش قرار می‌دهد، از همه گران‌تر هستند، چرا که احتمال فوت شما در زمان پوشش ۱۰۰ درصد خواهد بود.

مبلغ پوشش: هر چه مبلغ پوشش یا مزایای فوت احتمالی شما بالاتر باشد، حق بیمه بیشتری نیز خواهید پرداخت. وضعیت سلامتی شما: سیگاری‌ها یا کسانی که مشکلات سلامتی زمینه‌ای دارند، حق بیمه بیشتری می‌پردازند. بنابراین، اگر کووید ۱۹ گرفته باشید و این بیماری صدمه بلندمدتی به ریه‌های شما زده باشد، حق بیمه شما احتمالا بیشتر در نظر گرفته خواهد شد

اقتصاد کانادا چهار ماه پس از آغاز کرونا؛ ۵ نکته در گزارش آقای وزیر به پارلمان

کرونا به حدی هزینه‌های دولت فدرال را بالا برده که کسری بودجه کشور پا را از پیش‌بینی‌ها فراتر گذاشته و حدود ۳۴۳.۲ میلیارد دلار برآورد شده است. اهمیت این عدد را زمانی بهتر درک می‌کنیم که بدانیم سطح هزینه‌هایی که به این کسری بودجه تاریخی منجر شده، با هزینه‌های کانادا در طول جنگ جهانی دوم قابل مقایسه است

 پاندمی کرونا از یک طرف باعث شد کسب‌وکارها تعطیل شوند و از طرف دیگر، دولت بودجه‌ قابل ملاحظه‌ای را برای اقدامات کمکی مرتبط با پاندمی در نظر بگیرد تا در این شرایط سخت و عجیب، یاری‌رسان افراد و بیزینس‌ها باشد.

این وضعیت اگرچه توانسته باری از دوش آدم‌ها و کسب‌کارها بردارد اما باری روی دوش دولت گذاشته است و پیامد آن هم که کاملا مشخص است؛ کسری بودجه و افزایش بدهی‌های پیش‌بینی نشده.

شرایط خاص اقتصاد در سال جاری باعث شد بیل مورنو، وزیر اقتصاد کانادا، این ماه، یعنی تقریبا 4 ماه پس از اعلام پاندمی کووید ۱۹، تصویری کلی از شرایط اقتصادی و مالی کشور ارائه کند. گزارش مورنو توانسته وضعیت فعلی خزانه ملی کانادا و شرایطی که در آینده در انتظار کانادایی‌هاست را تا حدودی روشن کند.

در مطلبی که پیش روی شما قرار گرفته، 5 مورد از مهمترین نکات این گزارش آمده است و خواندن آن به شما کمک می‌کند اطلاعات خوبی درباره تاثیر کرونا بر وضعیت اقتصادی کانادا به دست آورید.

۵ نکته اصلی در گزارش آقای وزیر

  • کسری بودجه سر به ۳۴۳.۲ میلیارد دلار گذاشته است
  • اختصاص ۲۲۸ میلیارد دلار برای اقدامات کمکی مرتبط با پاندمی
  • میزان بدهی دولت‌ بسیار بالاتر از سطح پیش‌بینی‌هاست
  • به جای افزایش مالیات بر سرمایه‌گذاری تکیه شده است
  • دو سناریوی خوش‌بینانه و بدبینانه برای اقتصاد

Bill Morneau، وزیر اقتصاد فدرال، Federal Finance Minister این ماه، به جای بودجه که امکان تصویب آن در بهار گذشته فراهم نشد، یک تصویر کلی از شرایط اقتصادی کانادا در پارلمان ارائه کرد.

او در این گزارش خود وضعیت خزانه ملی و چشم‌انداز مالی کانادایی‌ها را تا اندازه‌ای روشن کرد.

در ادامه این مطلب، 5 نکته اصلی این گزارش را با هم مرور می‌کنیم.

۱کسری بودجه سر به 343.2 میلیارد دلار گذاشته است

مسئول پارلمانی بودجه در اواسط ماه جون، کسری بودجه سال مالی ۲۰۲۱-۲۰۲۰ را حدود ۲۵۶ میلیارد دلار پیش‌بینی کرد.

اکنون و به گفته وزیر اقتصاد، انتظار می‌رود که این رقم به ۳۴۳.۲ میلیارد دلار برسد.

لازم به گفتن نیست که این حجم از کسری بودجه، ناشی از افزایش هزینه‌های دولت و آسان‌گیری‌های مالی است.

البته نباید از نظر دور داشت که کاهش چشمگیر درآمدهای مالیاتی نیز در این میان بی‌تاثیر نبوده است.

در مقام مقایسه و بر مبنای آمارهای وزارت اقتصاد، کسری بودجه در سال مالی ۲۰۱۹-۲۰۱۸، اندکی کمتر از ۱۵ میلیارد دلار بود و در سال مالی ۲۰۲۰-۲۰۱۹ به ۳۴.۳ میلیارد دلار رسید.

باید توجه داشت که به گفته بیل مورنو وزیر اقتصاد، سطح هزینه‌هایی که به این کسری بودجه تاریخی منجر شده، با هزینه‌های کانادا در طول جنگ جهانی دوم قابل مقایسه است.

۲پاندمی اختصاص داده شده است

مبلغ ۲۲۸ میلیارد دلار برای اقدامات کمکی مرتبط با پاندمی اختصاص داده شده است

دولت تخمین می‌زند که هزینه تمامی اقدامات کمکی مرتبط با پاندمی، برای افراد و بیزینس‌ها، حدود ۲۲۸.۹ میلیارد دلار باشد، که حدود ۱۴ درصد از تولید ناخالص ملی کشور را تشکیل می‌دهد.

در میان این اقدامات، بیشترین هزینه‌ها صرف یارانه اضطراری دستمزد کانادا Canada Emergency Wage Subsidy – CEWS و مزایای واکنش اضطراری کانادا Canada Emergency Response Benefit – CERB و حمایت از کسب‌وکارها شده است.

  • یارانه اضطراری دستمزد کانادا : ۸۲.۳ میلیارد دلار
  • مزایای واکنش اضطراری کانادا : ۷۳.۱ میلیارد دلار
  • حمایت از کسب‌وکارها : ۲۱.۳ میلیارد دلار

۳میزان بدهی دولتبسیار بالاتر از سطح پیشبینیهاست

دولت در نتیجه کسری بودجه پیش‌بینی شده برای سال مالی جاری که به شکلی غیر معمولی بزرگ است، ناچار به استقراضی سنگین شده که به نوبه خود بر حجم بدهی فدرال اضافه می‌کند.

این بدهی، از ابتدای دهه جاری به اندکی بیش از ۳۰ درصد تولید ناخالص ملی رسیده است، اما در مارچ ۲۰۲۱ احتمالا بالغ بر ۱,۲۰۰ میلیارد دلار بالغ خواهد شد که معادل با ۴۹.۱ درصد از GDP است.

این مبلغ بسیار فراتر از هدف‌گذاری دولت در اواخر ۲۰۱۹ است که پیش‌بینی کرده بود، نسبت بدهی به GDP را به کمتر از ۳۰ درصد می‌رساند.

با این حال، وزیر اقتصاد همچنان این نسبت را در مقایسه با سایر کشورها، قابل قبول می‌داند.

وی همچنین تخمین می‌زند که با توجه به نرخ‌های بسیار پایین بهره، هزینه سرویس بدهی، با وجود هزینه تمامی اقدامات ارائه‌شده دولت، از یک درصد GDP فراتر نخواهد رفت.

برای درک بهتر موضوع، توجه داشته باشید که نسبت بدهی به GDP کانادا در ۲۵ سال پیش، ۶۶.۸ درصد بوده است.

۴در این برنامه، به جای افزایش مالیات بر سرمایهگذاری تکیه شده است

در گزارش تصویر کلی اقتصاد و امور مالی این ماه بیل مورنو ، هیچ برنامه‌ای برای بهبود و ریکاوری اقتصاد کانادا ارائه نشده است، هرچند که انتظار می‌رود در ماه‌های آینده با چنین اقداماتی مواجه باشیم.

با وجود این، وزیر مورنو اظهار داشته است که افزایش مالیات‌ها برای پر کردن مجدد خزانه دولت، رویکردی است که به نظر او نتیجه معکوس به بار خواهد آورد و او برای آغاز به کار مجدد اقتصاد، در نظر دارد به سرمایه‌گذاری تکیه کند.

در مورد برنامه‌های کمکی فعلی، او این ایده را مطرح کرده است که یارانه دستمزد و بیمه بیکاری می‌تواند به مرور زمان، جایگزین مزایای واکنش اضطراری کانادا شود.

دو سناریوی خوش‌بینانه و بدبینانه که برای اقتصاد پیش‌بینی شده است

۵بدبینانه که برای اقتصاد پیشبینی شده است

سرانجام آنکه، مورنو در ارتباط با چشم‌انداز اقتصادی، دو سناریوی اصلی پیش‌بینی می‌کند.

در سناریوی اول که خوشبینانه است، تولید ناخالص واقعی ملی در سال ۲۰۲۰ به میزان ۹.۶ درصد کاهش پیدا می‌کند، در حالی که در سناریوی بدبینانه دومی، این کاهش ۱۱.۲ درصد خواهد بود.

در سناریوی نخست، روند بهبود اقتصاد، ناهموار و تدریجی خواهد بود اما در سناریوی دوم، کشور تا پیش از پایان سال، با موج جدید انتشار ویروس مواجه می‌شود و این امر، یک بار دیگر بازار کسب‌وکارها را کساد خواهد کرد.

جای تعجب نیست که وزیر، تمایلی به پیش‌بینی‌های بلندمدت‌تر ندارد، چرا که شرایط را بسیار بی‌ثبات می‌بیند.

به همین دلیل، او قصد دارد برای ارائه یک گزارش مالی مفصل‌تر یا حتی ارائه یک بودجه کامل به مجلس عوام تا پاییز آینده صبر کند.

بنابراین، فعلا چند ماهی تا آن هنگام باقی مانده است.

تاثیرکووید19 بر بیمه عمر و نرخ حق بیمه در کانادا !

اگر تصمیم دارید در این روزهای پاندمی کرونا، بیمه عمر اختیار کنید، توصیه ما این است که ،با کارگزار متخصص بیمه عمر تماس بگیرید و ببینید که کووید ۱۹ به‌طور مشخص چه تأثیراتی بر بیمه‌نامه‌ها و شرایط آنها گذاشته است. مطمئن باشید آشنا شدن با این تاثیرات می‌تواند به شما کمک کند که تصمیم‌ درستی درباره خرید بیمه عمر بگیرید.

کووید ۱۹ چه تأثیری براخذ بیمه عمر و نرخ حق بیمه داشته است؟

مرگ، تحت هر شرایطی، یک حادثه غم‌انگیز است، اما این که بعد از فوت، بازماندگان متوفی، بی‌پناه بمانند و تحت فشار مالی قرار بگیرند، ناراحتی وغم ،این اتفاق را چند برابر می‌کند.

بیمه‌های عمر تا حدی برای افراد، در مورد آینده خود و عزیزانشان اطمینان‌خاطر ایجاد می‌کنند و برای همین است که محبوبیت زیادی پیدا کرده ‌است.

با وجود پاندمی کرونا، هنوز هم کانادایی‌ها به خرید بیمه عمر تمایل دارند، اما شرایط و نحوه خرید این بیمه‌نامه‌ها دیگر مانند گذشته نیست و تغییراتی در آن ایجاد شده، از شرایط انجام آزمایش‌ها و تعویق آنها گرفته تا تغییر در نرخ حق بیمه‌ها.

برای همین، اگر به تازگی تصمیم گرفته‌اید که شما هم به جمع دارندگان پوشش بیمه عمر اضافه شوید، باید اطلاعات کافی درباره این تغییرات داشته باشید.

ما در این مطلب به شما کمک می‌کنیم که ویژگی‌های هر یک از بیمه‌نامه‌ها را بشناسید و با توجه به شرایط و نیاز خود دست به انتخاب بزنید. همچنین،توضیحاتیدرموردتاثیراتکووید19بربیمه‌نامه‌هایعمروشرایطاخذآنها را ارائهکرده‌ایم.

قبل از هر چیز بهتر است این اصل را بدانیم که بیمه عمر مندرج در بیمه های گروهی بدلایل بسیار زیاد نمیتواند جایگزین بیمه عمرمستقل برای شما باشد.

کانادایی‌ها از بین بیمه عمر دائمی یا مدت‌دار گاهی یکی را انتخاب می‌کنند و البته، بیشتر آنها بیمه عمر مدت‌دار را ترجیح می‌دهند و البته گاهی بهتر است از هر 2 بیمه مذکور ( بیمه مدت دار و تمام عمر ) به مقدار لازم و توان مالی اختیار شود.

بیمه زمان دار کوتاه مدت را می‌توان براساس تعداد سال‌ها تنظیم نمود‌ که عموما بین 10 تا ۳۰ سال است.

بیمه عمر مدت‌دار چه ویژگی‌هایی دارد و چرا محبوبیت زیادی پیدا کرده است؟

در این نوع بیمه، چنانچه بیمه‌گذار در طول دوره بیمه خود از دنیا برود، ذینفع تعیین‌شده مبلغی را از بیمه دریافت می‌کند.

محدود بودن دوره این نوع بیمه عمر، موجب می‌شود که هزینه کمتری داشته و در نتیجه، از محبوبیت بیشتری برخوردار است.

بیمه عمر دائمی به چه شکل‌هایی عرضه می‌شود؟

نوع دیگر بیمه عمری که در دسترس می تواند باشد، بیمه عمر دائمی است. این نوع بیمه که شما را برای تمام طول حیات‌تان تحت پوشش بیمه قرار می‌دهد، در چندین فرمت عرضه می‌شود:

بیمه عمر ۱۰۰ ساله (Term 100)  که پوشش برای تمام عمر را تضمین می‌کند و پوشش و حق بیمه‌های آن ثابت است.

نوع دیگر، بیمه عمری است که در طول زمان، ارزش نقدی آن افزایش پیدا می‌کند و می‌توان آن را به عنوان وثیقه هم مورد استفاده قرار داد و هم اینکه در صورت لغو کردن بیمه‌نامه، مبلغ آن را یکجا دریافت کرد ( البته بستگی به تنظیم بیمه نامه و بلوغ آن دارد).

بیمه عمر فراگیر Universal  که سرمایه‌گذاری و بیمه عمر را با هم ترکیب می‌کند. مبلغ پرداختی در این نوع بیمه، به نحوه عملکرد سرمایه‌گذاری شما بستگی دارد.

کانادایی‌ها از پول بیمه عمر، بیشتر برای چه کارهایی استفاده می‌کنند؟

ذینفعان بیمه عمر می‌توانند از این پول به هر نحو که بخواهند، استفاده کنند، ولی بیشتر کانادایی‌ها، از این عواید برای پرداخت دیون، هزینه‌های تدفین، صورتحساب‌های پزشکی، اقساط خانه، بازپرداخت بدهی‌ها یا پرداخت شهریه‌های دانشگاهی بهره می‌گیرند.

تاثیرات کرونا بر بیمه‌نامه‌های عمر و شرایط خرید آنها:

در کنار افزایش کلی نرخ‌های بهره در هنگام اخذ بیمه عمر، تغییرات اندک دیگری نیز، در نتیجه بحران فعلی سلامت جهانی، در نحوه‌ اختیارکردن بیمه عمر رخ داده است.

برای مثال، انجام آزمایش‌های خون و ادرار که به‌طور کلی برای واجد شرایط بودن بیمه عمر لازم و مورد نیاز هستند، به دلیل آنکه بیشتر پاراپزشک‌ها و پزشک‌ها اکنون از خانه یا با ظرفیت محدود مشغول به کارند، به تعویق افتاده است و بصورت مصاحبه تلفنی انجام می شود.

بیشتر شرکت‌ها از تماس فیزیکی با درخواست‌های مکتوب روی کاغذ خودداری کرده و تنها با اسناد اسکن‌شده یا آنلاین کار می‌کنند.

برخی از شرکت‌های بیمه کانادا، مهلت پرداخت حق بیمه‌ها را برای کانادایی‌ها تمدید کرده‌اند تا به کاهش فشارهای مالی وارد آمده به بخش بزرگی از مردم، کمک کرده باشند.
آنها همچنین به منظور کمک کردن به گسترش ظرفیت‌ تعهدهای خود، تغییرات موقتی‌ در پروتکل‌های استانداردشان ایجاد کرده‌اند.

اگر تصمیم دارید بیمه عمر بخرید، توصیه ما این است که با کارگزار بیمه عمر خود تماس بگیرید و ببینید که کووید ۱۹ به‌طور مشخص چه تأثیراتی بر بیمه‌نامه‌ها و شرایط آنها گذاشته است.

البته فعلا هیچ استثنایی در مورد پاندمی در بیمه‌های عمر قید نشده است.

بیمه عمر، قرارداد حقوقی فیمابین ارائه‌دهنده بیمه و مشتری است، به این معنا که تا وقتی حق بیمه‌های خود را به موقع پرداخت کنید و به این کار ادامه بدهید، بیمه‌نامه شما دارای اعتبار است.

در حال حاضر، هیچ استثنایی در مورد پاندمی در بیمه‌های عمر قید نشده است، بنابراین چنانچه خدای ناکرده به دلیل کووید ۱۹ یا مشکلات سلامتی مرتبط با این بیماری از دنیا بروید، مانعی بر سر راه دریافت مبلغ بیمه از سوی ذینفعان شما وجود نخواهد داشت.

همچنین مهم است توجه داشته باشید، مادامی که حق‌بیمه‌های‌تان را به موقع پرداخت کنید، نر‌خ‌ها و حق‌بیمه‌های شما نیز تغییر نخواهد کرد.

صرف‌نظر از بحران جاری، شما تحت پوشش قرار خواهید داشت و وراث، آنچه را که در بیمه‌نامه بیمه عمرتان تعیین شده است، دریافت خواهند کرد.

البته شرط و شروط‌هایی برای متقاضیان جدید در نظر گرفته شده است که بیمه‌گذاران فعلی را تحت تأثیر قرار نخواهد داد.

اگر تست کووید ۱۹ شما قبل از درخواست برای بیمه عمر مثبت شود، چه اتفاقی می‌افتد؟ 

با آنکه شرکت‌های بیمه کانادایی هیچ تغییری در بیمه‌نامه‌ها یا خط مشی‌های پذیرش خود ایجاد نکرده‌اند، شرایطی وجود دارد که ممکن است روی پوشش شما تأثیر بگذارد.

یکی از موانع بالقوه، به تعویق افتادن معالجات برای درخواست‌های جدید است. با وجود آن که بیمه‌گذارانی که از نظر پرداخت حق بیمه‌ها در شرایط خوبی قرار دارند، تحت تأثیر بحران جهانی سلامتی قرار نخواهند گرفت، چنانچه تست کووید ۱۹ شما قبل از درخواست برای بیمه عمر مثبت شود، این امر می‌تواند برحق بیمه شما تأثیر بگذارد.

علاوه بر این، چنانچه برای شما تشخیص کووید ۱۹ داده شده باشد یا برای این بیماری تحت درمان باشید، احتمالا برای تأیید بیمه‌نامه خود، باید تا پایان دوره درمان‌تان و دریافت مدرکی دال بر سلامتی‌تان،‌ منتظر بمانید.

تاثیری که مسافرت شما به مناطق پرخطر بر درخواست بیمه عمرتان می‌گذارد:

یک تأثیر بالقوه دیگر بر متقاضیان جدید، تاریخچه مسافرت آنها به مقصدهای پر خطر است. در بیشتر درخواست‌های استاندارد بیمه عمر، این الزام وجود دارد که جزئیات مربوط به سفرهای اخیر یا سفرهای برنامه‌ریزی‌شده خود را به‌عنوان بخشی از فرایند پذیرش، ارائه دهید.

چنانچه به مکان‌هایی با ریسک بالای آلودگی سفر کرده باشید یا بخواهید سفر کنید، شرکت بیمه ممکن است تأیید بیمه‌نامه شما را به تعویق بیاندازد یا درخواست کند که جزئیات بیشتری در اختیار آنها قرار گیرد که همین امر می‌تواند فرایند تأیید را طولانی‌تر کند.

با توجه به ممنوعیت سفرهای غیر ضروری به مناطقی که درگیری شدید دارند، شرکت بیمه شما ممکن است شروط خاصی داشته باشد که روی بیمه‌نامه‌تان تأثیر بگذارد.

در دوران بحران جهانی ممکن است حق بیمه‌ها برای متقاضیان جدید بیشتر شود.

شرکت‌های بیمه عمر در هنگام تعیین میزان حق بیمه، از طیف متنوعی از شاخص های قیمت گذاری متاثر در بیمه عمر و دیگر فاکتورهای مختلف استفاده می‌کنند. در دوره‌هایی که با افزایش ریسک یا خطر همراه است، متقاضیان جدید بیمه عمر ممکن است شاهد افزایش حق‌بیمه‌ها باشند.

با آنکه بیمه‌نامه‌های قبلی تحت تأثیر قرار نخواهد گرفت، از آنجا که پاندمی‌ها میزان مرگ‌ومیر را افزایش می‌دهند، این احتمال وجود دارد که در بیمه های صادره در آینده شما با حق‌بیمه‌های بالاتری مواجه شویدو لذا شما می توانید با این دوراندیشی امروز به فکر اخذ بیمه عمر خود باشید.

در نهایت همین که بیمه‌نامه نهایی شد، شما صرف‌نظر از علت بالقوه مرگ خود، از پوشش کامل برخوردار خواهید بود. در حال حاضر، استثناهای اصلی عبارتند از خودکشی ( البته بعد از 2 سال قابل پوشش خواهد بود)، مرگ در حین ارتکاب جنایت یا مرگ در شرایط خاصی مانند مرگ در حین فعالیت‌های با ریسک بالا.

در مورد مسافرت‌های خود،( به لحاظ Covid 19 ) حقیقت را به شرکت بیمه بگویید.

بسیار مهم است که درباره مسافرت‌های قبلی یا سفرهای برنامه‌ریزی شده خود،( به لحاظ Covid 19) به شرکت بیمه دروغ نگویید.

عدم اطلاع‌رسانی یا دروغگویی عمدی در این باره،‌ می‌تواند باعث شود که ذینفعان شما پول بیمه را دریافت نکنند.

چرا که بیمه یک قرارداد حقوقی است و شرکت‌های بیمه، براساس پالیسی عمل می کنند.

اگر بیمه‌گر تحقیق کند و شواهدی مبنی بر عدم صداقت شما بیابد، هر مطالبه‌ای، صرف‌نظر از علت مرگ، ممکن است به تعویق بیافتد یا حتی رد شود.

بسیاری از کانادایی‌ها به فکر دریافت پوشش بیمه عمر در دوران کرونا هستند:

با وجود تأخیرهای بالقوه، بسیاری از کانادایی‌ها در فکر دریافت پوشش بیمه عمر در ایام پاندمی فعلی هستند. مانند بحران‌های جهانی پیشین در حوزه سلامت، محافظت از خانواده و چشم داشتن به آینده، به اولویت اصلی بسیاری از افراد تبدیل شده است.

مرگ زودهنگام، از هر دیدگاهی و تحت هر شرایطی، حادثه‌ای غم‌انگیز است، اما این که بازماندگان، بی‌پناه بمانند و تحت فشار مالی قرار بگیرند، وضعیت را حتی بدتر هم می‌کند.

ممکن است افرادی فکر کنند اخذ بیمه عمر، چندان ضروری نیست!

البته، اگر شما بدهی نداشته باشید، کسی تحت تکفل‌تان نباشد یا پس‌انداز قابل ملاحظه‌ای از خود به جا بگذارید، برای شما شاید بیمه عمر به نظرچندان ضروری نباشد. اما از آنجا که ریسک فاکتورها و واجد شرایط بودن هیچ گاه تضمینی نیست، پیشنهاد می شود با متخصص با سابقه و تجربه بیمه ضمن مشاوره از راهنمای های او که بر اساس تمامی فاکتورهای ریسک و توان مالی و همچنین سایر پیش بینی های لازم است استفاده نمایید.  

چتر و حمایتی به نام پدر!

پدری که چتر حمایت خانواده است خود به چتری دیگر که همانا بیمه است نیازمند است!

امسال روز پدر، یکشنبه 21 ژوئن است. کدامیک از ما، ارزش واقعی پدر را در زمان حیاتش درک کرده ایم؟

روز پدر همچون دیگر روزها نظیر مادر، زن، مرد و هر مناسبت دیگر تنها به یک روزخاص خلاصه نمی شود.می توان به جرات گفت در اکثر مواقع، سالها می گذرد تا فرزندان به باور نقش بزرگ پدر در سراسر زندگی پی برند.پدری که تمام تلاش بی منتش را در اختیار خانواده و به امید دیدن محصول ( میوه خود )  که همانا موفقیت و عشق ورزی به خانواده و بچه هاست.

عشق به پدر، بیشتر از پسران در دختران هویداست، آنگونه که به اولین مردی که در زندگی عشق می ورزند پدرشان است و این عشق خارج از شهوت و نشان عمیقی از جنس عاطفی دارد.

امسال ویروس کرونا موجب شد خیلی از فرزندان و حتی نوه ها بلاجبار نتوانند پدرشان را آنگونه که آرزو دارند بغل کنند خصوصا اگر بعد مکانی هم به این جبر افزوده شده باشد.

کدامین ما به بهانه روز پدر، لذت در آغوش کشیدنش را می توانیم تجربه کنیم؟ و چقدر در آرزوی یک دل سیر و لذت در آغوش کشیدن پدرتان هستید؟

او که در رد پای ذهنمان، خاطره زحماتش همیشه باقی است. کدامیک از ما، ارزش واقعی پدر را در زمان حیاتش درک کرده ایم؟ کدامیک به بهانه روز پدر، لذت در آغوش کشیدنش را می توانیم تجربه کنیم؟ اگر پدر ما روزی ناتوان از کار کردن شود، کدامیک از ما توان پرداخت هزینه های زندگی وی را داریم؟

نگارنده، پدر خود را بتازگی چند ماه گذشته از دست داده و کم نیستند افرادی که شاید حسرت تشکر و سپاس از پدر را به دل داشته باشند.

فارغ از استثنائات(تعصبات خصوصا مذهبی، اعتقادی، قومی، فرهنگی، اجتماعی و سیاسی )، کدام پدراست، که حاضر باشد خانواده و بچه ها یش در شرایط بد و خود او، در بی خیالی و رفاه باشد؟

لبخند پدرتان در روز پدر، زیباترین شوقی است که به شما انرژی زندگی خواهد داد. فرزندان جهان در چنین روزی پدر را هر جا که باشد در سینه ستایش می کنند.

آیا پدرتان در قید حیات است؟ آیا در شرایط مناسب زندگی می کند؟ آیا در دوران بازنشستگی بسر می برد؟ آیا نیازمند کمک شماست ؟

هر چه زمان می گذرد، دلسوزی های پیش از پیش پدر بر فرزندان آشکار می گردد. حضور پدر در خانواده و ایفاى نقش پدرى، از ارکان اصلى خانواده استاندارد است.

پدرانی که، در سنین سالخوردگی، گاه با از دست دادن همسر و روزهای تنهایی و یا دوران بازنشستگی و عدم توانایی کار مواجه هستند و به پوشش مناسب جهت این دوران نیازمندند. شاید بد نباشد در آستانه روز پدر مروری بر وضعیت او نماییم و زمانی را به توجه پیرامون ریسک های دوران سالمندی وی اختصاص دهیم!

اگر پدر ما روزی ناتوان از کار کردن شود، کدامیک از ما توان پرداخت هزینه های زندگی وی را داریم؟

بی شک هدیه ارزنده ما به کسی که سالها بار زندگی مان را به دوش کشیده باید بتواند او را در زمان نیاز حمایت کند. بدون هیچ شکی بیمه می تواند قوی ترین دست نگهدارنده او باشد و به او احساس ارزشمند بودن و توانایی مالی بدون نیاز به دیگران را بدهد. امروز با تکیه بر بیمه هایی نظیر مراقبت ویژه می توانیم استقلال و سر بلندی او را شاهد باشیم.

یکی از آرایش های زیبای بیمه را می توان بیمه ناتوانی جسمی قلمداد کرد. هر یک از ما به دفعات در طول زندگی ممکن است در معرض اتفاقی قرار گیریم که در آن نیازمند کمک کسی شویم. برای مثال کسی که سکته می کند تا مدتها به پرستاری نیازمند است. این بیمه می تواند هر بار در هر حادثه ای که فرد را نیازمند یاری شخص دیگری در دو مورد از امور شخصی، مانند کمک در لباس پوشیدن، کمک در استحمام و یا کمک در غذا خوردن می کند فعال شود. این که فکر کنیم ما هرگز در فهرست چنین افرادی قرار نمی گیریم اشتباه محض است.

راستی شما برای روز پدر چه کرده اید؟

بحران‌های گذشته و درس‌هائی برای امروز،چه آینده اقتصادی در انتظار ماست؟

?Economic Crises: What Can We Learn from The Past

آیا بحران‌های مالی دیگری وجود داشته‌ است که به بیماری‌های همه‌گیر مرتبط بوده باشد؟ رکود اقتصادی ممکن است تا چه حد بد شود؟ تفاوت بین رکود اقتصادی و بازار خرسی چیست؟ رکود چه مدت طول می‌کشد؟ بازار خرسی چه مدت طول می‌کشد؟ نرخ بهره و تورم چه تغییری می‌کند؟ در اثر رکود اقتصادی چه اتفاقی برای اشتغال می‌افتد؟ و بعدا چه خواهد شد؟

نیازی نیست که حتما تحلیل‌گر اقتصادی باشیم تا بفهمیم که این روزها حال و روز اقتصاد چقدر بد است.

در شرایطی که به دلیل قرنطینه خانگی، کسب‌وکارها تعطیل و بسیاری از افراد بیکار شده‌اند، ترس و اضطراب از بحران اقتصادی در جامعه موج می‌زند.

اما این اولین باری نیست که دنیا رکود اقتصادی را تجربه می‌کند و احتمالا آخرین بار هم نخواهد بود.

در این شرایط، سوالات زیادی برای مردم پیش آمده است، از جمله این که آیا بحران‌های مالی دیگری وجود داشته‌ است که به بیماری‌های همه‌گیر مرتبط بوده باشد؟ رکود اقتصادی ممکن است تا چه حد بد شود؟ تفاوت بین رکود اقتصادی و بازار خرسی چیست؟ رکود چه مدت طول می‌کشد؟ بازار خرسی چه مدت طول می‌کشد؟ نرخ بهره و تورم چه تغییری می‌کند؟ در اثر رکود اقتصادی چه اتفاقی برای اشتغال می‌افتد؟ و بعدا چه خواهد شد؟

این مطلب، به تمام این سوالات پاسخ داده است.

دوران چالش‌برانگیزی که اکنون به‌خاطر پاندمی کرونا در آن زندگی می‌کنیم، از جهات بسیاری منحصربه‌فرد است، اما طبیعتا این اولین تجربه بشر در زمینه رکود اقتصادی محسوب نمی‌شود.

اگر چه در اقتصاد، همانند سرمایه‌گذاری، عملکرد گذشته تضمینی را برای آینده ایجاد نمی‌کند،‌ اما با این حال، مدنظر قرار دادن گذشته و نیز درس‌های تاریخی از تجربه‌های پیشین،‌ می‌تواند به ما کمک کند تا اهمیت وقایع جاری را بهتر درک کنیم.

این مقاله کوشیده با نگاهی به تجربه‌های گذشته در زمینه بحران‌های اقتصادی که تاکنون در جهان پیش آمده، به برخی از مهم‌ترین سوال‌های مربوط به وضعیت آینده اقتصادی پاسخ دهد.

آیا بحران‌های مالی دیگری وجود داشته‌ است که به بیماری‌های همه‌گیر مرتبط بوده باشد؟

وضعیتی که بیشترین شباهت به بیماری همه‌گیر کنونی را دارد، شیوع آنفولانزای اسپانیایی در پایان جنگ جهانی اول است. البته از آنجا که اطلاعات اقتصادی بسیاری کمی از آن دوران وجود دارد و مجزا کردن اثرات آنفولانزا از جنگ مشکل است، به سختی می‌توان تأثیر اقتصادی آنفولانزای اسپانیایی را مشخص کرد.

کووید ۱۹ ششمین بیماری همه‌گیر از آن زمان تاکنون است. برخی از اقتصاددانان پیش‌بینی می‌کنند که این بیماری، اقتصاد جهانی را در سال ۲۰۲۰ بیش از ۵ درصد کوچک کند و در سه ماهه نخست سال، این رقم بسیار بیشتر باشد.

با این حال، باید توجه داشت که در این مرحله، پیش‌بینی تحلیل‌گران، طیف گسترده‌ای را شامل می‌شود و برخی از آنها بدبینی کمتر و بعضی بدبینی بسیار بیشتری از خود نشان می‌دهند.

رکود اقتصادی ممکن است تا چه حد بد شود؟

عمیق‌ترین رکود اقتصادی از زمان جنگ جهانی دوم تاکنون، بین سال‌ها ۲۰۰۷ تا ۲۰۰۹ اتفاق افتاد که طی آن، فعالیت‌های اقتصادی تقریبا ۵ درصد کاهش یافت. بدترین رکود در قرن بیستم در فاصله سال‌های ۱۹۲۹ تا ۱۹۳۳ بود که کاهش ۲۷ درصدی را تجربه کردیم.

تفاوت بین رکود اقتصادی و بازار کم‌رونق یا خرسی Bear Market چیست؟

رکود اقتصادی، عبارت‌ است از کسادی فعالیت‌های اقتصادی به شکلی که رشد اقتصادی طی دو، سه ‌ماه منفی باشد. بازار خرسی به‌طور خاص به رفتار بازار سهام مرتبط می‌شود و وقتی رخ می‌دهد که شاخص‌ها حداقل ۲۰ درصد از آخرین اوج خود پایین‌تر بیایند.

با در نظر گرفتن میانگین صنعتی داو جونز، سهام بورس در ۱۱ مارس ۲۰۲۰ به‌طور رسمی وارد بازار خرسی شد.

با توجه به تعطیلی سریع تقریبا تمامی فعالیت‌های اقتصادی، کارشناسان معتقدند که هم‌اکنون در رکود اقتصادی قرار داریم.

رکود چه مدت طول می‌کشد؟

میانگین مدت زمان رکودی که از سال ۱۹۰۰ رخ داده تقریبا به ۱۱ ماه می‌رسد. رکود 2009-2008 طولانی‌ترین رکود در ۵۰ سال اخیر بوده است که ۱۸ ماه به درازا کشید. خبر خوب اینکه، دوره‌های رونق اقتصادی به‌طور میانگین ۴۸ ماه است.

بازار خرسی چه مدت طول می‌کشد؟

طبق داده‌های ایالات متحده آمریکا، از سال ۱۹۲۶ تاکنون شاهد 8 بازار خرسی بوده‌ایم که از 6 ماه تا تقریبا 3 سال طول کشیده‌اند.

نرخ بهره و تورم چه تغییری می‌کند؟

نرخ بهره در طی دوره‌های رکود کاهش می‌یابد، چون بانک‌های مرکزی از کاهش نرخ بهره، به‌عنوان ابزاری برای تحریک اقتصاد استفاده می‌کنند.

با این حال، چون نرخ بهره پیشاپیش بسیار پایین است، احتمالا با نرخ بهره‌ منفی مواجه خواهیم بود که تأثیری معکوس می‌گذارد و منجر به رکود اقتصادی می‌شود. چندین کشور اروپایی به‌دنبال بحران مالی ۲۰۰۸ به چنین وضعیتی دچار شدند.

علاوه‌بر این، اقتصاددانان هنوز تأثیرات اقدامات گسترده مالی دولت را روی بدهی ایالات آمریکا و مصرف خانوار بررسی می‌کنند و تأثیر نرخ بهره و تورم هنوز مشخص نشده است.

چه اتفاقی برای اشتغال در اثر رکود اقتصادی می‌افتد؟

همانطور که انتظار دارید، نرخ بیکاری از عواملی است که ارتباط نزدیکی با رکود اقتصادی دارد. در سال ۲۰۰۷ نرخ بیکاری کانادا حدود 6.0 درصد بود.

این نرخ در پایان رکود اقتصادی 2009-2008 به ۹ درصد نزدیک شد. تا سال ۲۰۱۷ طول کشید تا نرخ بیکاری به 6.0 یا کمتر برگردد.

نرخ بیکاری قبل از رکود کنونی 5.6 درصد بود.

بعدا چه خواهد شد؟ بازار سهام معمولا هدایت اقتصاد را بر عهده می‌گیرد

جالب است اشاره کنیم که بازار سهام، معمولا تمایل دارد همچون شاخصی «پیشرو» یعنی جلوتر از توسعه‌های اقتصادی حرکت ‌کند.

این موضوع می‌تواند به این دلیل باشد که سرمایه‌گذاران، درآمد آینده شرکت‌ها را پیش‌بینی می‌کنند. 

در نتیجه، بازار خرسی نشانگر رکود اقتصادی و بازار گاوی نشانگر بهبود اقتصادی است.

اگر این روند درست باشد، خبر خوب برای اقتصاد در ماه‌های آتی، می‌تواند افزایش مداوم قیمت سهام باشد.

آرامش ،امنیت و پوشش

آرامش ، امنیت و پوشش را باید اختیار کرد اما چطور ؟!!

آیا می دانید با داشتن بیمه های مختلف، خصوصا بیمه عمر، احساس قدرت و اعتماد به نفس بیشتری خواهید داشت؟

شما حتمن فکر کرده اید اگر روزی عمرتان به سرآمد، کسانی که دوستشان دارید بعد از شما چگونه می توانند اداره زندگی را به عهده بگیرند؟ !

و این سوال های معمول است که از خودتان خواهید پرسید:

مورگیج  و وام و تعهدات ریز و درشت شما و خانواده را چه کسی پرداخت خواهد کرد؟

آیا برای منزلتان از بانک بیمه ای گرفته اید؟

آیا از بندهای مختلف بیمه تان اطلاع کافی دارید؟

آیا می دانید که چرا باید به جای بیمه مورگیج، بیمه عمر داشته باشید؟

آیا شما میدانید پوشش بیمه گروهی محل کار نمی تواند الزاما جوابگوی تعهدات شما باشد؟

آیا می دانید خانواده شما و به عبارت صحیح تر هر کسی که آینده او برای شما مهم است می تواند با بیمه عمر شما، زندگی آسوده تری داشته باشد؟

اعضای خانواده آنقدر به هم وابسته‌اند که هر نوع مشکل یا مسئله برای یکی از افراد خانواده، بطور مستقیم یا غیر مستقیم بر زندگی سایر اعضا تاثیر می‌گذارد.

از دیرباز، بشر شاهد محرومیت ها و کمبودهای فراوانی بوده، بیکاری، بیماری، نقص عضو و حوادث از جمله مواردی هستند که نیاز به بیمه را هرچه بیشتر بارز و مشخص می کنند.

یکی از موارد بسیار شایع در جامعه در بین خانم ها و آقایان سکته مغزی و حمله قلبی است و اما بد نیست از تفاوت های آن کمی بدانیم:

 تفاوت بین سکته مغزی و حمله قلبی

اگرچه سکته مغزی در مغز اتفاق می افتد، اما گاهی اوقات با حمله قلبی اشتباه گرفته می شود (هر دو مربوط به جریان خون هستند).

و اما در اثر انسداد رگ ، (سکته مغزی) رایج ترین نوع  ، و یا  در صورت پاره گی رگ باعث خونریزی در مغز (سکته مغزی) می شود.

حمله قلبی همانند سكته مغزی غالباً با ایجاد پلاک یا لخته شدن خون ایجاد می شود که باعث انسداد می شود.

اختلال در جریان خون به مغز هنگام سكته مغزی می تواند به بخشی از مغز آسیب برساند.

و اما چگونگی حمله قلبی بر زنان و مردان ؟

علائم حمله قلبی غیرمعمول ،در زنان و افراد مسن بیشتر از مردان جوان است.

زنان ممکن است حالت تهوع ، احساس خستگی در هنگام حمله قلبی داشته و همچنین می توانند علائم خفیفی را احساس کنند مانند درد یا ناراحتی در معده، فک، گردن یا حالت تهوع و تنگی نفس.

زنان غالباً آگاه نیستند که آنچه را که تجربه می کنند، حمله قلبی است. در نتیجه، احتمالاً علائم را نادیده می گیرند همچنین کادر پزشکی هم ممکن است گاهی اشتباه برداشت کند.

بی شک بیمه مناسب می تواند چاره خوبی باشد و تا زمانی که آثار و علایم بیماری در شخص دیده نشده، می توان لااقل پیش بینی لازم را از نظر مسایل مالی به عمل آورد تا برای درمان، جدا از مشکلات روحی و روانی که برای شخص از جهت این بیماریهای خطرناک پیش می آید، لااقل دغدغه های مالی نداشته باشیم.

بیمه ها، طرح های مختلفی دارند، در زمان اخذ بیمه از مشاوری متخصص کمک بگیریم. نقش مشاور بیمه در طرح و پوشش و تناسب نیاز و توان شماست، لذا این نوع بیمه های عمر و بیماری های سخت را به شکل محصولی در قفسه های فروشگاه نبایستی در نظر گرفت.

شما با داشتن بیمه عمر، آینده روشنی را برای عزیزانتان ترسیم می کنید و کسب آرامش روحی و امنیت مالی برای آنها نشانه ای است از ابراز عشق، آینده نگری و دوراندیشی شما به آنچه معتقدید ،دوستش دارید و موجب پوشش، امنیت و آرامش شما و عزیزان شماخواهد شد.

راهکارهایی دربی‌ثباتی بازارهای مالی

کووید 19 بازارهای مالی را با سقوط شدیدی روبه‌رو کرده و مشخص نیست این وضعیت تا چه زمانی ادامه داشته باشد. با نزول سایر شاخص‌های بازار به همین میزان یا بیشتر از آن، بسیاری از افراد، شاهد کاهش ارزش سبدهای سهام خود نسبت به ابتدای سال بوده‌اند

بی‌ثباتی در بازارهای مالی

5 راهکار برای اینکه خودتان را حفظ کنید

 هیچ چیز مشخص نیست و نمی‌توان هیچ‌گونه پیش‌بینی دقیقی درباره آینده اقتصادی داشت.

این جمله می‌تواند به‌خوبی وضعیت سر در گم و پا در هوای اقتصادی این روزهای کرونازده را نشان دهد.

بازارهای مالی کاملا بی‌ثبات هستند؛ اتفاقی که حداقل در دهه گذشته سابقه نداشته و مردم و بازارها برای این بی‌ثباتی آماده‌ نشده‌اند.

در این شرایط، بازار سهام شاهد نزول 25 درصدی بوده و معلوم هم نیست که اوضاع، چه زمانی به حالت عادی برگردد.

در این شرایط، باید دست روی دست بگذاریم و منتظر بمانیم تا ببینیم، کرونا ویروس چه تصمیمی برایمان می‌گیرد؟! این راه‌حل، شاید ساده باشد اما عاقلانه نیست. در وضعیت فعلی هم با انجام یک‌سری از اقدامات، می‌توان کاری کرد تا دست‌کم جلوی ضررهای بیشتر گرفته شود.

در این مطلب، با 5 روش موثر مواجهه با شرایط بی‌ثباتی بازارهای مالی آشنا می‌شوید.

در مواجهه با اثرات قابل‌پیش‌بینی پاندمی کووید-۱۹ و سقوط قیمت نفت بر اقتصاد جهانی، بازارهای مالی در پایان ماه فوریه با سقوط شدیدی روبه‌رو شدند. یک ماه بعد، با اعلام طرح‌های حمایتی از جانب دولت‌ها، شاهد صعود مجدد بازار بودیم.

نزول 25 درصدی بازار سهام کانادا

سوالی که پیش می‌آید این است که اکنون در چه موقعیتی هستیم؟ نمودار زیر، براساس بازار سهام کانادا، نمایی از بازار در تاریخ ۳۰ مارچ ۲۰۲۰ را به ما نشان می‌دهد.

همان‌طور که در نمودار می‌بینید، شاخص S&P/TSX از رقم حداکثری ۱۷،۹۴۴ واحد در تاریخ ۲۰ فوریه به رقم ۱۳،۰۳۹ واحد در ۳۰ مارچ رسیده است، یعنی نزولی حدودا ۲۵ درصدی را تجربه کرده است.

پنج روش مواجهه با شرایط بی‌ثباتی بازارهای مالی

با نزول سایر شاخص‌های بازار به همین میزان یا بیشتر از آن، بسیاری از افراد، شاهد کاهش ارزش سبدهای سهام خود نسبت به ابتدای سال بوده‌اند.

در ادامه، 5 روش مواجهه با این شرایط را ذکر می‌کنیم که می‌توانند به کمک شما بیایند.

نگاهی به گذشته بیندازید تا بتوانید آینده را درک کنید

 در حالی که هیچ‌کس نمی‌داند دوره بی‌ثباتی فعلی چه موقع تمام می‌شود، شاید بررسی سایر نمونه‌های سقوط بازار سهام در گذشته، برایمان آموزنده باشد.

به تازگی، وب‌سایت USA Today، تعداد ۱۷ مورد از این رویدادهای سقوط بازار از سال ۱۹۰۰ تاکنون را گردآوری کرده است. در جدول زیر، به برخی از نمونه‌های بارز آن لیست اشاره شده است.

همان‌طور که می‌بینید، حتی با وجود اینکه پاندمی کووید-۱۹ بی‌سابقه است، رویدادهای رکود بازار مانند شرایط امروز، چندان غیرمعمول نیست، بلکه بخشی از سازوکار بازارهای مالی محسوب می‌شود.

برنامه‌ای که چیده‌اید را فراموش نکنید

 اصولا یک سبد سرمایه با توجه به ضریب تحمل ریسک Risk Tolerance سرمایه‌گذار ساخته می‌شود. ضریب تحمل ریسک معمولا با استفاده از پرسشنامه‌ای تعیین می‌شود که شامل تعدادی سوال است، از جمله اینکه شخص حاضر است چه سطحی از نوسان را بپذیرد؟ برای مثال اگر کسی پاسخ داده باشد که حاضر است زیانی ۳۶ درصدی را در ازای احتمال سودی ۴۲ درصدی در طول یک سال بپذیرد (که دامنه بی‌ثباتی بسیار بالایی تلقی می‌شود)، سطح بی‌ثباتی فعلی کاملا در محدوده تعریف‌شده این شخص قرار می‌گیرد. اما در عمل، بیشتر سرمایه‌گذاران، سبد سرمایه متعادل‌تری دارند. یکی از اقدامات مفید می‌تواند این باشد که به برنامه خودتان رجوع کنید تا سطح ریسک مورد نظرتان را ببینید و مطمئن شوید که با نوسان‌های واقعی سهام‌هایتان هم‌خوانی دارد یا نه.

به ترس میدان ندهید

 ضرب‌المثلی هست که می‌گوید بازارهای سهام تحت تاثیر دو احساس متضاد هستند: ترس و حرص. معمولا هنگام آغاز نزول بازار، ترس است که پیروز می‌شود.

در شرایط امروز، ترس می‌تواند سرمایه‌گذاران را تشویق کند که جلوی نشت سرمایه را بگیرند. اما این کار باعث قطعی شدن زیان‌های آنها می‌شود. این در حالی است که تاریخ نشان داده که بازارها همیشه پس از یک سقوط شدید، دوباره به حالت صعودی برمی‌گردند، گاهی حتی به شکلی حیرت‌انگیز. پس عاقلانه‌تر این است که به جای فشار دادن دکمه خروج اضطراری، چند ماه صبر کنید.

با همه این حرف‌ها، ممکن است برخی اشخاص مقداری زیان سرمایه‌گذاری را به‌عنوان سیاستی در جهت کاهش مالیات سود سرمایه‌شان بپذیرند. در این مورد، مشاوره با کارشناسان مالیات را به‌شدت توصیه می‌کنیم.

تسلیم حرص نشوید

 در مقابل، ممکن است سرمایه‌گذاری که دارایی‌های نقدی زیادی دارد، وسوسه شود که از قیمت‌های پایین فعلی برای سرمایه‌گذاری سنگین استفاده کند.

ضرب‌المثل دیگری هست که علیه این وسوسه هشدار می‌دهد: «دست‌تان را برای گرفتن چاقویی که دارد سقوط می‌کند جلو نبرید».

علتش این است که هیچ‌کس نمی‌داند سقوط بازار بالاخره در کجا متوقف خواهد شد یا چه زمان شروع به بهبود خواهد کرد.

حتی با وجود این که فضای فعلی بازار سرمایه ممکن است فرصتی عالی برای سرمایه‌گذاری به نظر برسد، کارشناسان عموما توصیه می‌کنند که به جای خرید یک‌باره، به فکر خریدهای تدریجی باشید تا صرف‌نظر از اوضاع کوتاه‌مدت بازار، نسبت سود به هزینه خوبی عاید شما شود.

به طور کلی، به نظر می‌رسد که بهترین سیاست سرمایه‌گذاری، حفظ حضور پیوسته در بازار است.

پس به جای اینکه مدام به فکر این باشید که چه موقع سرمایه‌تان را وارد بازار یا از آن خارج کنید، حضور مستمر خود را حفظ نمایید.

مطالعه‌ای که به تازگی توسط شرکت خدمات سرمایه Morningstar منتشر شده است، نشان می‌دهد هر شخص سرمایه‌گذاری که تنها در 2 روز خاص که پرسودترین روزهای بازار سهام کانادا مابین سال ۱۹۷۷ و فوریه امسال بوده‌اند، در بازار حضور نداشته است، از ۱۹ درصد سود ممکن بی‌نصیب مانده است.

تامین کوتاه‌ مدت و صیانت از بلند مدت (Secure the short term while safeguarding the future)

افراد زیادی هستند که در حال حاضر، خود را در وضعیت مالی دشواری می‌بینند.

در شرایط فعلی، تامین نیازهای کوتاه‌مدت و به تعویق انداختن برنامه‌های سرمایه‌گذاری قابل‌درک است.

با این وجود، اگر وضعیت مالی‌تان اجازه می‌دهد، بهتر است که همچنان طبق برنامه پیشین خود پیش بروید، چرا که عنصر اصلی در یک استراتژی سرمایه‌گذاری موفق، زمان است.

حتی شاید صلاح باشد از یکی از طرح‌های حمایتی اعلام شده برای اشخاص و کسب‌وکارها استفاده کنید، به امید اینکه همچنان قادر به ادامه سرمایه‌گذاری به قدر توان‌تان باشید.

نکته مهمی که منجر به صرفه‌جویی مالیاتی می‌شود نکته‌ پایانی برای کسانی که قصد برداشت از صندوق درآمد بازنشستگی ثبت‌شده registered retirement income fund – RRIF را دارند، این است که فراموش نکنید که دولت حداقل مبلغ برداشت برای سال ۲۰۲۰ را ۲۵ درصد کاهش داده است که می‌تواند برای اشخاص علاقه‌مند، منجر به صرفه‌جویی مالیاتی نیز شود

بایدها و نبایدها،بعد از فوت!

بلافاصله بعد از اینکه عضوی از خانواده فوت میکند چه کاری باید انجام دهیم؟

فوت هر یک از اعضای خانواده می تواند بسیار سخت باشد، مخصوصاً اگر مجبور باشیم با امور مالی آن مرحوم برخورد کنیم. در چنین شرایطی، شما ممکن است آمادگی فکر کردن نداشته باشید و داشتن پول بسیار مهم است. با این حال، برخی از موارد بی شک هنوز آماده نیستند. ( اعم از موارد حقوقی و مالی )

پنج کاری که شما باید سریع انجام دهید:

1. دسترسی به اسناد و مدارک بیمه عمر متوفی، برای پیگیری مراحل قانونی.

2. اسناد، صورتحساب و مدارک پرداخت نشده و تصمیم بر چگونگی انجام موارد زیر:

هزینه مراسم تشییع و خاکسپاری و یادبود، هزینه قبوض مانند اجاره، وام، آب و برق، گرمایش، سرمایش. چرا که در صورت عدم پرداخت قبوض و صورتحساب ها ممکن است مشمول هزینه های بسیار بالا شود.

3. کنار گذاشتن طلبهایی که با فوت متوفی غیرقابل وصول است. این می تواند شامل مواردی مانند Pension Canada و Old Age Security باشد.

4-اگرشما بازمانده هستید، می بایست بیمه عمر خود را مرور کنید. سوال، آیا می بایست تغییراتی در بیمه عمرخود بدهید؟ به عنوان مثال، در صورت فوت همسر اگر فرزندی ندارید، ممکن است علاقه مند به کاهش بیمه عمر خود باشید ولی اگر هنوز فرزندان خردسال دارید، نیاز به حفظ و یا افزایش بیمه عمر خود خواهید داشت.

5- به دنبال راه هایی برای صرفه جویی و پس انداز پول باشید. ممکن است شما و خانواده تان مایل به ادامه پرداخت هزینه های اضافی، نظیر ماشین اضافی و یا خانه  (ساحلی / ییلاقی ) نباشید.

و اما چهار کاری که نباید خیلی سریع انجام دهید:

1. تغییر در سرمایه گذاری.

2.  عدم فروش اموال بجا ماده از متوفی.

3. تصمیم به جا به جایی.

4- تغییر شغل.

در صورت تصمیم سریع ممکن است به دیگران اجازه دهید بجای شما انتخاب و تصمیم بگیرند. حتی دوستان خوب و خانواده می توانند گاهی مشاوره بدی بدهند. حتی ممکن است شما را به انجام کارهایی که آماده نیستید تحت فشار و یا رودرواسی قرار دهند، مانند فروش خانه خود یا برخی از املاکی که برای شما باقی مانده است.

خطر بزرگ دیگر اینکه شما ممکن است مورد هدف کلاهبرداری با برنامه ریزی قبلی از سوی افرادی سودجو باشید. شما باید هر قدم را با احتیاط بردارید. ممکن است بخواهید در مورد سرمایه گذاری های بزرگ و یا کوچک، مشاوره تخصصی دریافت کنید پرداخت هایی مانند پرداخت بیمه یا پس انداز بازنشستگی.

خدمات جانبی رایگان ما در کنار بیمه های عمر و بیماری

حفط ثبات یک خانواده به دو بیمه عمر و بیماری‌های سخت مرتبط است در دنیایی که هیچ تضمینی به سلامتی و بقای عمر نیست. بیمه عمر گونه ای از ابراز عشق به خانواده بعلاوه توجه به آینده آنهاست.

 دلیل اخذ بیمه عمر، قراردادن عزیزانمان در وضعیت مناسب مالی پس از خودمان می باشد و بیمه بیماریهای سخت قبل از هر چیز عشق به خود است و باز هم نگران از اینکه اطرافیان در صورت بیماری من، به مشکلات عدیده برخورد می کنند. من میخواهم زنده باشم ضمن آرامش و بی دغدغه از پس هزینه ها چه مستقیم مربوط به بیماری و چه غیر مستقیم مربوط به شرایط که پیامد بیماری است نظیر بی کاری ام و در عین حال می دانم با اخذ بیمه عمر و بیمه بیماری من از خدمات متنوعی برخوردارم .

اطلاعات قابل اعتماد و منابع معتبر

پشتیبانی تلفن به شما کمک می کند تا در سکوی سلامت آنلاین و بهزیستی حرکت و از ابزارهای مفید موجود استفاده کنید.

دسترسی به منابع معتبر برای پاسخ به سوالات بهداشتی خود و هدایت شما به سمت خدمات صحیح.

راهنمای اطلاعات شخصی در صورت درخواست بر اساس وضعیت سلامتی شما، از استرس گرفته تا بیماری های مهم. این راهنما نیاز به تحقیق دارد و می تواند در طی 24 تا 48 ساعت ارائه شود.

راهنمایی های متخصصان مشهور پزشکی – توسط بهترین پزشکان

خدمات مشاوره محرمانه که سوابق پزشکی شما را بدون هزینه و بدون دردسر، برای یک تجزیه و تحلیل کامل جمع آوری می کند.

گزارش عمیق نوشته شده توسط یک متخصص پزشکی که مطابق با شرایط شما در میان 50،000 متخصص مشهور دنیا برای تأیید یا اصلاح برنامه تشخیص و درمان شما نوشته شده است.

اطلاعات دقیق در مورد متخصصان و تسهیلات توصیه شده در استان شما و مناطق دیگر.

راهنمایی های متخصصان مشهور پزشکی – توسط Advance Medical

برای دستیابی به آرامش و شفاف سازی هر زمان که لازم باشد با پزشک مشورت کنید.

نظرات متخصصان مشهور دنیا برای تأیید تشخیص و تعیین یک برنامه درمانی بهینه.

دسترسی به متخصصانی که به طور خاص برای رسیدگی به نگرانی ها و اطلاعات شما انتخاب شده اند برای کمک به شما در تصمیم گیری های آگاهانه.

پشتیبانی روانشناسی و کمک در نزدیکی شما.

خدمات مشاوره تلفنی 24/7 برای پاسخ به هرگونه سؤال مربوط به سلامتی در مورد تغذیه، ایمن سازی، داروهای بدون نسخه، مراقبت از کودکان و موارد دیگر.

پشتیبانی روانشناختی بصورت حضوری یا تلفنی برای کمک به شما در برخورد با هرگونه مشکلات عاطفی، خانوادگی، حرفه ای یا جسمی که ممکن است ناشی از یک مشکل بهداشتی باشد.

دسترسی به یک تیم کمک درمانی برای هماهنگی خدمات مورد نیاز در طول دوره نقاهت.

کمک  و مشاوره در صورت نیاز به سفر

خدمات مشاوره تلفنی 24/7 توسط تیمی که در مراقبتهای اضطراری و کمکهای مسافرتی قبل و در طول سفر شما تخصص دارند.

در صورت اورژانس پزشکی هنگام مسافرت به خارج از استان یا خارج از کشور.

اطلاعات و نکات قابل اعتماد قبل از عزیمت برای برنامه ریزی بهتر سفر.

پشتیبانی روانشناختی و کمک در خانه

متخصصان مراقبت در منزل می توانند براساس شرایط پزشکی شما خدمات لازم را برای نیازهای روزمره ترتیب دهند.

پشتیبانی روانشناختی بصورت حضوری یا تلفنی برای کمک به شما در برخورد با هرگونه مشکلات عاطفی، خانوادگی، حرفه ای یا جسمی که ممکن است ناشی از یک مشکل بهداشتی باشد.

خدمات مشاوره تلفنی 24/7 برای پاسخ به هرگونه سؤال مربوط به سلامتی در مورد تغذیه، واکسیناسیون، داروهای تجویزی، مراقبت از کودکان و موارد دیگر.

حق تقدم برای بچه ها با بیمه سلامتی !

حالا چرا بچه ها ؟ مگر بیمه دولتی پوشش نمی دهد؟ مگر احتمال بیماری برای بچه ها چقدر است، که هزینه کنیم؟!

با کمی حوصله درمی یابیم! کسانی که بچه دارند بزرگترین سرمایه شون بچه ها هستند، بله می توانیم  پوششی اختیار کنیم که از هر جهتی به نفع مون خواهد بود، چه از لخاظ پوشش، دور اندیشی ( چه بسا در آینده نتوانیم )، معاف از مالیات، پرداخت کوتاه مدت و در صورت عدم اتفاق، برگشت تمامی پولهای پرداختی.

بی شک بیمه مناسب می تواند چاره خوبی باشد و تا زمانی که آثار و علایم بیماری در شخص دیده نشده، می توان لااقل پیش بینی لازم را از نظر مسایل مالی به عمل آورد تا برای درمان، جدا از مشکلات روحی و روانی که برای شخص از جهت این بیماریهای خطرناک پیش می آید، لااقل دغدغه های مالی نداشته باشیم.

بیمه بیماری های سخت کودکان، می تواند از یک ماهگی قابل صدور باشد و از طرفی دیگر از آنجا که پس اندازی در این بیمه وجود دارد، فرصتی به همگان می دهد تا با توجه بیشتر، ضمن برنامه ریزی جهت عزیزان خود دقت کافی را مبذول دارند.

این نوع بیمه در کنار پوشش بیماری های سخت رایج 25 مورد متداول می تواند 6 مورد بیماری مخصوص دوران کودکی را در برداشته و به طور کلی دو دسته پوشش بیماری در این نوع دیده می شود:

حالت اول: 28 بیماری شامل 3 مورد بیماری های دوران کودکیAutism spectrom disorder ، Ret Syndrome ، Cystic Fibrosis

و در حالت دوم:31 بیماری شامل 6 بیماری دوران کودکیAutism ، Ret Syndrome، Cystic Fibrosis ،Type 1 Diabetes Mellitus ،Cerebral Palsy ،  Muscular Dystrophy است.

بطور کلی سه حالت در این نوع بیمه وجود دارد و پولهای پرداختی حق بیمه در زمانهای مختلف معاف از مالیات به شرح زیر خواهد بود:

  • در صورت قطع بیمه پس از 5 سال دریافت کننده 25 درصد حق بیمه پرداختی خواهید بود.
  • پس از 10 سال پرداخت دریافت کننده 50 درصد حق بیمه پرداختی خواهید بود.
  • پس از 20 سال از پرداخت حق بیمه، دریافت کننده 100 درصد حق بیمه پرداختی خواهید بود.

در نظر داشته باشید برای دریافت وجه بیمه پرداختی حق انتخاب های بسیار متنوعی دارید. در صورت عدم مطالبه پول از شرکت بیمه در واقع هر دو طرف معادله دریافت کننده هستید.

این مبلغ دریافت حق بیمه پرداختی می تواند:

  • صرف هزینه تحصیل فرزند و یا فرزندان شود.
  • صرف پیش خرید خانه شود.
  • برای شروع بیزینس می تواند مناسب باشد.

به دو طرف معادله اشاره شد و طرف سوم و چهارم هم وجود دارد که آن هم برگشت پول و یا اصل مبلغ بیمه شده بین 25 هزار دلار تا 250 هزار دلار است که در صورت خدای ناکرده فوت بچه پرداخت خواهد شد.

توجه شود این مطلب ربطی به بیمه عمر ندارد و شما می توانید بیمه های دیگری هم به آن اضافه کنید. ولی خود بیمه می تواند چهار حالت باشد که قابل انتخاب خریدار بیمه نامه است.

همانطور که ملاحظه کردید بیمه ها، طرح های مختلفی دارند، بنابراین به نفع ما است که در زمان اخذ بیمه از مشاوری متخصص کمک بگیریم.