فهرست
- بیمه مسافرتی
- بیمه درمانی تکمیلی
- بیمه عمر
- بیماریهای سخت
- ناتوانی جسمی، از کار افتادگی و مراقبت ویژه
- کاهش پرداخت مالیات
بیمه مسافرتی
بیمه مسافرتی را از ایران تهیه کنم یا از کانادا ؟
از کانادا، چون:
- اطمینان از پوشش بیمه نامه، نکته بسیار مهمی است که بیمه‌های مسافرتی را از هم متمایز می‌سازد. توجه داشته باشید که غفلت از این مهم، موجب عدم پوشش در زمان مطالبه میشود.
- بیمه‌های صادره از کانادا به صورت روزشمار تهیه می‌شوند، در صورتی که بیمه‌های صادره از ایران معمولاً به صورت بسته‌های ۳ ماهه ارائه می‌شوند، در نتیجه نمی‌توان بیمه خریداری شده را مجدداً تمدید کرد.
- در بیمه نامه‌های کانادا، پیشینه بیماری فرد در نظر گرفته شده و در زمان مطالبه، قابل پیگیری است. در صورتی که در بیمه نامه‌های صادره از ایران این مورد یعنی پوشش با پیشینه بیماری وجود ندارد.
- واحد مطالبات در بیمه‌های صادره از ایران معمولا به یورو محاسبه میشود.
- بیمه‌های صادره از کانادا ۲۴ ساعته، ۷ روز هفته جوابگو هستند. در صورت بروز هر اتفاق، فرد بیمه شده می‌تواند با بخش مطالبات بیمه تماس بگیرد. اما بیمه‌های صادره از ایران در کانادا دفتری ندارند درنتیجه تماس تلفنی به راحتی میسر نمی‌باشد.
- در شرکت‌های بیمه کانادا این امکان وجود دارد که فرد بیمه شده، در زمان خسارت، حتی در موارد سرپایی نیز پولی پرداخت نکند.
- بیمه‌های مسافرتی به اشکال مختلف در کانادا قابل دریافت می‌باشند.
- از آنجا که هدف ما نه تنها فروش بیمه، بلکه پوشش مناسب، کافی و سرویس به متقاضیان است، تمامی در خواست های مشتریان ، توسط شرکت ما بررسی فنی و پزشکی شده، سپس ارایه مشاوره و راهنمائی و در نهایت بیمه مورد تقاضا صادر می شود.
چون من کردیت کارت دارم، پس بیمه مسافرتی دارم؟
نه الزاما. بیمه یک قرار داد حقوقی است. پیشنهاد میشود از مفاد بیمه نامه خود و مفاد بیمه کارتهای اعتباری با پوشش تراول آگاه باشید. بعضی از کارتهای اعتباری، پوشش مخصوص به خود دارند که استاندارد و کامل نیست. ما ضمن مشاوه، بهترین انتخاب را به شما توصیه میکنیم. از دیگر موارد مهم کردیت کارتها می توان به عدم وجود پوشش برای پیشینه بیماری، محدودیت سن، محدودیت دوره پوشش و محدودیت پوشش بیمه اشاره کرد. در ضمن، کردیت کارتها، پوشش کوید ۱۹ را ندارند.
من بیمه گروهی دارم. آیا لزومی داره بیمه مجزا بگیرم ؟
یکی از موارد مندرج در غالب بیمه های تکمیلی فردی و گروهی، پوشش بیمه مسافرتی است که بنا به نوع قرارداد می تواند متفاوت باشد. دقت در شرح قرارداد و بیمه نامه گروهی می تواند در انتخاب بیمه مسافرتی به ما کمک کند.
مسافرت من طولانی شده و بیمه من به زودی منقضی خواهد شد. چه کنم؟
شما می توانید فقط به اندازه طول نیاز زمانتان بیمه اختیار کنید. پیشنهاد می شود ازکیفیت و کمیت بیمه نامه خود به درستی آگاه باشید و اگر به زمان بیشتری از بیمه نیاز داشته باشید، ما به همان مقدار برایتان بیمه صادرخواهیم کرد. برای تمدید ویزای اقامت خود در کانادا, به سایت دولت کانادا در اینجا مراجعه شود.
فرقی داره از کی بیمه بخرم؟
بله. پیشنهاد میشود مثل باقی تصمیم‌های زندگی، که از مشاور دارای لایسنس با تخصص کافی کمک می‌گیرید، در مورد بیمه هم به همان منوال عمل کنید. بعد از پر کردن و ارسال فرم بیمه موجود در این صفحه، ما با توجه به نیاز شما بیمه مناسب را برایتان انتخاب خواهیم کرد.
آیا واقعا بیمه دولتی استانی من کافی است؟
بیمه دولتی استانی شما ممکن است هزینه های پزشکی شما را در زمانی که خارج از استان هستید پرداخت نکند. یا فقط بخش کوچکی از هزینه های مراقبت پزشکی شما را پوشش دهد. در ضمن بیمارستان های خارج از استان یا خارج از کشور می توانند بسیار گران باشند و ممکن است پرداخت نقدی فوری از شما بخواهند.
آیا میتوانم یک بیمه برای تمام مسافرت‌های استانی و خارج از کانادا بگیرم؟
بله. با یک مثال توضیح می‌دهیم:
آقای کشوری قصد دارد اواسط ماه آینده به تورنتو کانادا، نزد فرزند اول خود سفر کرده و از آنجا برای دیدن فرزند دوم به کبک بروند. بعد از چند روز اقامت در کبک، همگی اول به استان آلبرتا و بعد برای دیدن کوه‌های راکی به ونکوور بروند. مقصد آخر هم کوبا بوده و پس از یک هفته اقامت، به کانادا بازگشته و از آنجا عازم ایران خواهد شد.
جناب کشوری پس از تکمیل فرم بیمه در بالای این صفحه، پوشش بیمه مناسب را از ما خواهند گرفت. این پوشش از فرودگاه ایران شروع شده و تمام استان‌های کانادا را، که جناب کشوری به همراه فرزندانش سفر می کنند بعلاوه کشور کوبا و برگشت به ایران را پوشش می‌دهد. ایشان در تمامی سفر ضمن برخورداری از پوشش کوید درداخل کانادا، از پوشش کامل سوانح و بیماری در داخل کانادا وکوبا نیز برخوردار خواهند بود.
فرانشیز چیست و چطور هزینه بیمه خود را کاهش دهم؟ (deductible)
فرانشیز یا دی داکتیبل مبلغ کسر شدنی از پوشش بیمه می‌باشد که خود شما در صورت استفاده از پوشش بیمه، پرداخت خواهید کرد. معمولا این مبلغ ثابت است ولی در بعضی از بیمه‌ها، حق انتخاب داریم. به عبارتی فرانشیز آن قسمت از پرداخت بیمه می‌باشد که مسئولیت خود شماست. برای روشن شدن این قضیه مهم، به این مثال توجه کنید:
بیژن از انگلیس به کانادا سفر کرده و ۳۰ روز اقامت داشته است. در طول سفر، بیژن احتیاج به مراقبت پزشکی پیدا کرده و هزینه کل بیمارستان بالغ بر۳,۸۵۰ دلار شده است. انتخاب‌های بیمه برای بیژن:
پوشش ۵۰ هزار دلار:
– فرانشیز صفر: پرداخت ماهانه ۱۰۰ دلار.
– فرانشیز هزار دلار: پرداخت ماهانه ۷۸ دلار.
پوشش ۱۰۰ هزار دلار:
– فرانشیز صفر: پرداخت ماهانه ۱۵۰ دلار.
– فرانشیز هزار دلار: پرداخت ماهانه ۱۱۴ دلار.
– فرانشیز صفر: تمام هزینه بیمارستان را شرکت بیمه پرداخت می‌کند.
– فرانشیز هزار دلار: ۲,۸۵۰ دلار هزینه بیمارستان را شرکت بیمه و هزار دلار را بیژن پرداخت خواهد کرد.
اعداد بالا صرفا برای مثال می‌باشد. برای محاسبه دقیق و گرفتن بیمه مناسب، همیشه اول با ما تماس بگیرید. بیش از ۲۰ سال تجربه ما در بیمه‌های مختلف در دسترس شماست.
نکات مهم فرانشیز:
- در بیمه‌های مسافرتی انتخاب فرانشیز بستگی به سن، طول زمان بیمه، مقدار پوشش، نرخ بیمه و در نهایت انتخاب ما دارد.
- توصیه میشود برای پوشش‌های کم، از فرانشیز استفاده نشود چرا که با وجود پرداخت اولیه کمتر، پرداخت قسمتی از هزینه مطالبه با خود شماست. در صورتیکه شخص بیمه شده با فرانشیز صفر هیچ پرداختی در زمان مطالبه ندارد و تمامی هزینه بیمارستان به عهده شرکت بیمه است.
- بازی با مبلغ فرانشیز یکی از راه‌های متداول درکاهش نرخ بیمه می‌باشد و در اکثر بیمه‌ها ممکن می‌باشد مثل بیمه اتومبیل، خانه، بیمه‌های مسافرتی ویزیتور، تراول به خارج از کشور و حتی سوپر ویزا.
- مقدار فرانشیز الزاما از یک روش پیروی نمی‌کند و در اکثر بیمه‌نامه‌ها بسته به مقدار مطالبه در طول مدت بیمه دارد.
- فرانشیز می‌تواند بین صفر، ۵۰، ۷۵، ۱۰۰، ۲۵۰، ۵۰۰، ۱۰۰۰، ۲۵۰۰، ۳۰۰۰، ۵۰۰۰، ۱۰هزار و حتی ۲۵۰۰۰ دلار باشد.
- در داخل کانادا نرخ فرانشیز با دلار کانادا و در خارج از کانادا با دلار آمریکا محاسبه میشود.
زمان انتظار بیمه چیست؟
هر بیمه‌ای یک زمان انتظار دارد که در این زمان، بیمه شما هنوز فعال نشده و فاقد ارزش می‌باشد. معمولا این زمان در بیمه ویزیتور به کانادا بین ۴۸ ساعت، ۱ هفته و یا ۲ هفته می‌باشد که بنا به نوع بیمه‌نامه، سن، زمان شروع و اقدام به خرید بیمه، می‌تواند متغییر باشد. حتما به زمان خرید بیمه خود بیشتر توجه کرده و مطمئن شوید که زمان و مقدار پوشش بیمه برای شما مناسب باشد. پیشنهاد میشود به محض مشخص شدن برنامه سفر، اقدام به خرید بیمه نمایید. به این صورت شما می‌توانید بدون نگرانی و بدون زمان انتظار، دارای پوشش سوانح و همچنین پوشش بیماری شوید. چه بسا بارها دیده شده افراد در مدت زمان انتظار اتفاقات ناگواری برایشان رخ داده و به دلیل زمان انتظار، با وجود داشتن بیمه، تحت پوشش بیمه قرار نگرفته‌اند. (کار امروز را به فردا نینداز)، واقعا در این مورد صدق می‌کند.
بيمه مسافرتی خوب چه شرایطی دارد؟
- به راحتی تهیه میشود.
- قابل انعطاف و تغییر است.
- مناسب با نیازها، سن، وضعیت سلامتی و مدت زمان سفرتان است.
- خوش نام و قابل اعتماد است.
- در تمام ۲۴ ساعت ۷ روز هفته، کلیه کمک‌های پزشکی را در اختیارتان قرار می‌دهد. به طوریکه در موارد اورژانسی بتوانید روی آن حساب کنید.
- با اینکه بیمه مسافرتی بر اساس مشخصات فردی قابل محاسبه می‌باشد، گاهی اوقات بیمه مسافرتی را می‌توان به شکل خانوادگی نیز تهیه کرد
بیمه درمانی تکمیلی
بیمه درمانی تکمیلی چیست و از چه نظر با بیمه درمانی استانی متفاوت است؟
بیمه درمانی تکمیلی (Supplementary Health Insurance) در کانادا یک نوع بیمه مخصوص است که ارائه‌دهندگان خصوصی (شرکت‌های بیمه) به افراد کمک می‌کنند تا هزینه‌های پزشکی و درمانی را که توسط بیمه درمانی استانی کانادا (GHIP) پوشش داده نمی‌شود، تحت پوشش قرار دهند. در ادامه تفاوت‌های اصلی بین بیمه درمانی تکمیلی و بیمه درمانی استانی کانادا را بررسی میکنیم:
۱- اهداف و پوشش:
– بیمه درمانی استانی: بیمه درمانی استانی در کانادا توسط دولت ارائه میشود و همگانی است. این بیمه استانی برای خدمات پزشکی مانند ملاقات با پزشکان، بیمارستان، آزمایشات تشخیصی و برخی خدمات درمانی ارائه می‌دهد.
– بیمه درمانی تکمیلی: بیمه درمانی تکمیلی از طریق شرکت‌های بیمه خصوصی ارائه میشود و ارائه‌دهنده این نوع بیمه، خدماتی که تحت پوشش بیمه استانی قرار نمی‌گیرند را تحت پوشش قرار می‌دهد. این خدمات ممکن است شامل دندانپزشکی، بینایی، داروها و سایر خدمات تکمیلی باشد.
۲- هزینه:
– بیمه درمانی استانی: بیمه درمانی استانی کانادا از منابع دولتی و معمولاً از کمیسیون‌ها و مالیات‌های عمومی تأمین میشود. از این رو معمولا، برای بیمه‌شدگان، این نوع بیمه هیچ هزینه مستقیمی در پی ندارد. البته قوانین هر استان متفاوت است، به‌طور مثال در برتیش کلمبیا افراد می‌بایست هزینه پرداخت کنند.
– بیمه درمانی تکمیلی: بیمه درمانی تکمیلی از شرکت‌های بیمه خصوصی تأمین میشود و بیمه‌شدگان باید حق بیمه ماهیانه یا سالیانه را به ارائه‌دهندگان بیمه پرداخت کنند. همچنین، ممکن است برخی از خدمات تحت پوشش نیاز به پرداخت هزینه داشته باشند.
۳- پوشش اضافی:
– بیمه درمانی استانی: بیمه درمانی استانی تنها خدمات اساسی پزشکی ارائه می‌دهد و بسیاری از خدمات اضافی مانند دندانپزشکی و بینایی تحت پوشش این بیمه نیستند.
– بیمه درمانی تکمیلی: بیمه درمانی تکمیلی به بیمه‌شدگان امکان می‌دهد تا خدمات پزشکی اضافی و تکمیلی مانند دندانپزشکی، بینایی و داروها را تحت پوشش قرار دهند. این بیمه اغلب از مزایایی برخوردار است که بیمه درمانی استانی شامل آن نمی‌شود.
بیمه درمانی تکمیلی به افراد کمک می‌کند تا هزینه‌های پزشکی اضافی خود را کاهش دهند و به آنها امکان می‌دهد تا از خدمات بهتر و گسترده‌تری بهره‌مند شوند. افراد معمولاً بر اساس نیازهای خود و توانایی مالی خود برای خرید این نوع بیمه تصمیم می‌گیرند.
چه کسی می‌تواند برای بیمه درمانی تکمیلی معتبر در کانادا درخواست کند؟
در کانادا، بیمه درمانی تکمیلی برای تمام افراد در دسترس نیست و پوشش آن از فرد به فرد متغیر است. افرادی که می‌توانند برای بیمه درمانی تکمیلی معتبر درخواست کنند، معمولاً به یکی از دسته‌های زیر تعلق دارند:
۱- افراد که بیمه درمانی استانی دارند: بیمه درمانی تکمیلی معمولاً به عنوان یک انتخاب اضافی برای افرادی که دارای بیمه درمانی اساسی کانادا هستند ارائه میشود. این افراد می‌توانند به افزونه‌های بیمه تکمیلی مراجعه کنند تا خدمات پزشکی اضافی را برای خود انتخاب کنند تا در بیمه‌نامه قید شود.
۲- کارفرمایان و گروه‌های کاری: برخی از کارفرمایان و گروه‌های کاری ممکن است به اعضای خود بیمه درمانی تکمیلی ارائه دهند. این انواع بیمه‌ها معمولاً به صورت گروهی برای اعضای یک سازمان یا شرکت در نظر گرفته می‌شوند و ارائه‌دهنده بیمه ممکن است تخفیفات و پوشش‌های ویژه‌ای را ارائه دهد.
مهاجران جدید به کانادا ممکن است نیازمند بیمه درمانی تکمیلی باشند، اما معمولاً این افراد ابتدا باید بیمه درمانی استانی کانادا را تهیه کنند. برای اطلاعات دقیق‌تر و برای انتخاب بهترین گزینه بیمه درمانی تکمیلی، توصیه میشود با ما تماس بگیرید تا پس از بررسی نیازهای شخصی و مالی‌تان بهترین برنامه را انتخاب کنید.
بیمه درمانی تکمیلی چه خدمات اضافی نسبت به بیمه درمانی استانی ارائه می‌دهد؟
بیمه درمانی تکمیلی در کانادا خدمات اضافی نسبت به بیمه درمانی استانی کانادا (GHIP) دارد. این خدمات ممکن است بسته به نوع بیمه متفاوت باشند، اما عموماً می‌تواند شامل موارد زیر باشد:
۱- دندانپزشکی: بیمه درمانی تکمیلی معمولاً خدمات دندانپزشکی را پوشش می‌دهد، از جمله بررسی‌های دندانی، پر کردن دندان‌ها، ترمیم‌ها و خدمات جراحی دهان و دندان می‌باشد.
۲- بینایی: برخی از بیمه‌های تکمیلی شامل پوشش برای بینایی سنجی و خرید عینک یا لنزهای تماسی می‌باشند.
۳- داروها: بعضی از بیمه‌های تکمیلی داروهای تجویز شده را پوشش می‌دهند و هزینه‌های دارو را کاهش می‌دهند.
۴- تجهیزات و وسایل پزشکی: بعضی بیمه‌های تکمیلی ممکن است از جمله وسایلی مانند اسکوترهای برقی یا تجهیزات کمکی دیگر به عنوان پوشش دهنده وسایل پزشکی ذکر کنند.
۵- پزشکان و متخصصان: بیمه درمانی تکمیلی امکان می‌دهد تا از خدمات پزشکان و متخصصان بهره‌مند شوید، از جمله مشاوره‌های روانشناسی، انجام آزمایشات لازم جهت بررسی خطر پروستات در آقایان و غیره.
۶- خدمات اضافی در بیمارستان: برخی از بیمه‌های تکمیلی امکان می‌دهند تا از اقامت در اتاق‌های خصوصی یا دسترسی به خدمات اضافی در بیمارستان‌ها بهره‌مند شوید.
توجه داشته باشید که پوشش‌ها و خدمات موجود در بیمه‌های تکمیلی ممکن است متغیر باشند و بسته به نوع بیمه، ارائه‌دهنده بیمه و توافقات خاصی که با آن انجام داده‌اید، متفاوت باشد. بنابراین، برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی برای نیازهای شخصی خود، توصیه میشود با ما تماس بگیرید تا از شرایط و پوشش‌ها اطلاعات دقیق و کافی به دست آورید.
چه هزینه‌هایی به عنوان قیمت بیمه درمانی تکمیلی وجود دارد؟
هزینه‌های مرتبط با بیمه درمانی تکمیلی در کانادا می‌تواند متغیر باشد و بسته به چندین عامل از جمله نوع بیمه، شرکت بیمه، منطقه زندگی و ویژگی‌های شخصی متفاوت باشد. در ادامه، برخی از هزینه‌های مرتبط با بیمه درمانی تکمیلی در نظر گرفته شده است:
۱- حق بیمه ماهیانه یا سالیانه: این هزینه معمولاً به عنوان حق بیمه تعیین میشود که شما باید به شرکت بیمه پرداخت کنید. این هزینه ممکن است ماهیانه، سالیانه یا به صورت دیگری تعیین شود و متغیر باشد.
۲- افزونه‌ها و پوشش‌های اختیاری: برخی از افراد ممکن است تصمیم بگیرند که افزونه‌های خاصی را به بیمه درمانی تکمیلی خود اضافه کنند. این افزونه‌ها می‌توانند شامل پوشش‌های دندانپزشکی، بینایی و داروها باشند که می‌بایست هزینه‌‌ای مضاف بر هزینه اصلی بیمه پرداخت شود.
۳- حداقل و حداکثر پرداخت: برخی از بیمه‌های تکمیلی ممکن است حداقل و حداکثر میزان پرداخت را برای خدمات خاص تعیین کنند.
۴- هزینه‌های مرتبط با نوع بیمه: بسته به نحوه مدیریت و فرآیند پرداخت شرکت بیمه، ممکن است هزینه‌های اضافی مرتبط با بیمه درمانی تکمیلی وجود داشته باشد.
برای اطلاعات بیشتر و برای مقایسه بیمه‌های مختلف تکمیلی، توصیه میشود با ما تماس بگیرید تا شما را در انتخاب بهترین گزینه با توجه به نیازهای خود و بررسی جزئیات و شرایط مختلف راهنمایی کنیم.
چگونه می‌توان برنامه‌های بیمه درمانی تکمیلی را مقایسه کرد و بهترین گزینه را انتخاب کرد؟
برای مقایسه برنامه‌های بیمه درمانی تکمیلی در کانادا و انتخاب بهترین گزینه برای نیازهای شما، می‌توانید مراحل زیر را دنبال کنید:
۱- تعیین نیازهای خود:
– ابتدا باید نیازهای خود را مشخص کنید. برای این کار، از خود بپرسید که چه خدمات می‌خواهید (مانند دندانپزشکی، بینایی، داروها).
۲- تعیین بودجه:
– مشخص کنید که چه مبلغی را می‌توانید به عنوان حق بیمه تکمیلی ماهیانه یا سالیانه پرداخت کنید.
۳- جستجوی بیمه‌های تکمیلی:
– بعد از تعیین نیازها و بودجه، به جستجو برای بیمه‌های تکمیلی بپردازید. برای این کار می‌توانید با همکاران متخصص ما در شرکت اینشوفین تماس بگیرید تا راهنمایی‌های لازم را دریافت کنید.
۴- مقایسه برنامه‌ها:
– مقایسه بیمه‌ها بر اساس معیارهایی مانند پوشش، قیمت، تعداد پزشکان و سایر مزایا و معایب بیمه‌نامه. برای این کار می‌توانید با همکاران متخصص ما در شرکت اینشوفین تماس بگیرید تا راهنمایی‌های لازم را دریافت کنید.
۵- مطالعه شرایط و مقررات:
– مهم است که شرایط و مقررات هر بیمه را با دقت مطالعه کنید. به مواردی مانند تعیین حداقل و حداکثر پوشش، تعهدات و شرایط اخذ پوشش، قیمت و زمان انتظار بیمه توجه کنید.
توجه داشته باشید که هنگام مقایسه بیمه‌های تکمیلی، توجه به جزئیات و پوشش‌های معتبر بسیار مهم است تا بیمه‌ای انتخاب کنید که به بهترین شکل با نیازهای شما سازگاری داشته باشد. در این راستا، داشتن مشاوری‌حرفه‌ای برای تنظیم برنامه‌ای درست و دقیق را به شما پیشنهاد میکنیم.
آیا بیمه درمانی تکمیلی پوشش هزینه‌های بیمارستانی و جراحی دارد؟
بله، بیمه درمانی تکمیلی ممکن است پوششی برای هزینه‌های بیمارستانی و جراحی ارائه دهد. این موارد معمولاً شامل موارد زیر می‌شوند:
۱- اقامت در بیمارستان: بیمه درمانی تکمیلی ممکن است اقامت در بیمارستان در اتاق‌های خصوصی یا نیمه خصوصی را پوشش دهد. این به شما امکان می‌دهد تا بیمارستان را در شرایط راحت‌تر و خصوصی‌تر تجربه کنید.
۲- هزینه‌های پزشکان و جراحی: بیمه درمانی تکمیلی ممکن است هزینه‌های مربوط به پزشکان، جراحی‌ها و متخصصان را پوشش دهد که شامل هزینه‌های ملاقات‌ها، جراحی‌ها، و مراقبت‌های پزشکی میشود.
۳- جراحی‌های پلاستیک: برخی از بیمه‌های تکمیلی ممکن است جراحی‌های پلاستیک (مانند جراحی زیبایی) را در صورتی که به دلایل پزشکی صورت گیرد تحت پوشش قرار دهد.
مهم است که جزئیات پوشش هزینه‌های بیمارستانی و جراحی در بیمه تکمیلی را با دقت بررسی کنید و شرایط و معرفی شده توسط شرکت بیمه را مطالعه کنید. در این خصوص می‌توانید با همکاران متخصص ما در شرکت اینشوفین تماس بگیرید تا راهنمایی‌های لازم را دریافت کنید.
آیا برای مهاجران جدید به کانادا بیمه درمانی تکمیلی الزامی است؟
برای مهاجران جدید به کانادا، بیمه درمانی تکمیلی الزامی نیست. در کانادا، بیمه درمانی تکمیلی یک نوع بیمه اختیاری است و تصمیم به خرید آن به عهده فرد مهاجر یا شهروند کانادا می‌باشد.
اما توجه داشته باشید که دولت کانادا به تمام سکونت‌گاه‌ها و مهاجران دائمی که در کانادا مقیم می‌شوند، پوشش بیمه درمانی استانی ارائه می‌دهد. این پوشش اغلب از طریق برنامه GHIP یا همان OHIP در استان انتاریو یا نام‌های مشابه در دیگر استان‌ها ارائه میشود.
بیمه درمانی استانی کانادا برخی از خدمات پزشکی و مراقبت‌های اساسی را پوشش می‌دهد، اما بیمه درمانی تکمیلی می‌تواند به شما امکان دسترسی به خدمات اضافی مانند دندانپزشکی، بینایی و داروها را بدهد. بنابراین، تصمیم به خرید بیمه درمانی تکمیلی بر اساس نیازها و ترجیحات شخصی و وضعیت بهداشتی شما اتخاذ میشود.
با این حال، مهاجران جدید به کانادا ممکن است در بدو ورود به کشور از بیمه درمانی تکمیلی استفاده نکنند و پس از مدتی در کانادا، براساس نیازهای خود، این نوع بیمه را انتخاب کنند.
سوالات متداول بیمه عمر
آیا تغییرات در بیمه نامه بعد از صدور امکان دارد؟
بله. پوشش بیمه شما براساس نیازهای جدید شما قابل تغییر می‌باشد. در صورت تغییر شرایط شخصی، با ما تماس بگیرید. ما از پوشش مناسب بیمه شما اطمینان حاصل خواهیم کرد.
۱- بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر (Life Insurance) نوعی توافق مالی است که با پرداخت حق‌بیمه به شرکت بیمه مورد نظر، در صورت وقوع مرگ یا بیماری حاد، شما و افرادی که در بیمه‌نامه معین شده، از لحاظ مالی تحت حمایت قرار می‌گیرید. این نوع بیمه معمولاً به منظور ایجاد پایداری مالی برای خانواده‌ها، پرداخت بدهی‌ها، تسهیلات و تحصیل کودکان و همچنین تأمین آینده بازنشستگی استفاده میشود. برخلاف بیمه‌های دیگر که به حفاظت در مقابل خسارت‌های مالی در زمان وقوع حادثه متمرکز هستند، بیمه عمر به حفاظت در زمینه زندگی و امنیت مالی در طولانی مدت می‌پردازد.
بیمه عمر یکی از ابزارهای مالی مهمی است که به حفاظت از امنیت مالی خانواده و برنامه‌ریزی برای آینده کمک می‌کند.
۲- چه زمانی بهتر است بیمه عمر خریداری کنم؟
زمان خرید بیمه عمر در کانادا به عوامل مختلفی بستگی دارد که شامل سن، وضعیت مالی، و نیازهای شخصی شما میشود. این مسئله بسته به هدف‌ها و شرایط هر فرد متفاوت است. در اینجا چند نکته کلی درباره زمان مناسب برای خرید بیمه عمر در کانادا را ذکر میکنیم:
زمان مبتنی بر سن: عموماً خرید بیمه عمر در سنین کمتر به کاهش مبلغ حق‌بیمه منجر میشود. قیمت‌های بیمه عمر بر اساس سن شما تعیین میشود و با گذشت زمان، هزینه آنها افزایش می‌یابد. بنابراین، اگر در سنین جوانی هستید، می‌توانید بیمه عمر را با قیمت کمتری دریافت کنید.
زمان مبتنی بر وضعیت زندگی: اگر تازه ازدواج کرده‌اید یا خانواده‌ای دارید، خرید بیمه عمر می‌تواند در آینده برای تأمین مالی خانواده مفید باشد. اگر در حال تأسیس یک کسب و کار هستید یا شغلی پایدار ندارید، می‌تواند برای تأمین مالی شما در صورت اتفاقات ناگوار مناسب باشد.
زمان مبتنی بر نیازهای مالی: وقتی که دارای وام یا تعهدات مالی هستید، بیمه عمر می‌تواند به شما کمک کند که در صورت فوت، بدهی‌ها در موعد مقرر پرداخت شوند.
زمان مبتنی بر اهداف زندگی: اگر اهداف خاصی مانند تحصیل فرزندان یا خرید خانه دارید، خرید بیمه عمر می‌تواند به شما در راستای رسیدن به این اهداف کمک کند.
در نهایت، زمان مناسب خرید بیمه عمر به شرایط و مهم‌ترین نیازهای شما بستگی دارد. مشاوره با متخصصان بیمه و بررسی دقیق نیازها، شرایط مالی و زندگی شما می‌تواند در انتخاب زمان مناسب خرید بیمه عمر کمک کند.
۳- آیا بیمه عمر برای همه مناسب است؟
بیمه عمر یک محصول مالی است که در صورت فوت پرداخت میشود. اینکه بیمه عمر برای همه مناسب باشد یا نه، به وضعیت و نیازهای هر فرد و خانواده‌اش بستگی دارد.
در زیر مواردی که ممکن است بیمه عمر مناسب باشد، بررسی میکنیم:
تامین مالی خانواده: اگر شما سرپرست خانوار هستید و درآمد شما نیازهای خانواده را تامین می‌کند، بیمه عمر می‌تواند یک راهکار مناسب برای شما باشد. در صورت فوت، این بیمه‌نامه می‌تواند به خانواده‌تان کمک کند تا از پس هزینه‌های زندگی برآیند.
تخصیص بیمه برای اهداف دیگر: بیمه عمر همچنین می‌تواند به منظور تامین مخارج تحصیل فرزندان، پرداخت اقساط وام یا تامین بازنشستگی در نظر گرفته شود.
حفاظت از تجارت یا واحد کسب و کار: اگر کسب و کار خودتان را دارید، بیمه عمر می‌تواند به عنوان یک ابزار محافظتی مهم برای کسب و کار شما محسوب شود.
تامین آرامش روحی: برای برخی افراد، داشتن پشتیبانی مالی ممکن است احساس آرامش خاطر به همراه داشته باشد، چرا که می‌دانند در صورت فوت، خانواده‌شان از پشتیبانی مالی بهره‌مند خواهد شد.
۴- تفاوت بین بیمه عمر دائمی و موقتی چیست؟
تفاوت اصلی بین بیمه عمر دائمی و بیمه عمر موقتی در مدت اعتبار و مزایای آنها است. در ادامه به توضیح دقیق‌تر هر دو نوع بیمه عمر می‌پردازم:
بیمه عمر دائمی (Whole Life Insurance):
مدت اعتبار: بیمه عمر دائمی بیمه‌نامه‌ای است که تا زمان وفات فرد پوشش ارائه می‌دهد. این بیمه نوعی بیمه عمر دائمی است و تا آخر عمر فرد ادامه دارد.
پرداخت مزایا: در صورت وفات فرد، بیمه عمر دائمی مبلغ مشخصی به عنوان (Death Benefit) به وراث یا مشتریان بیمه پرداخت می‌کند. این مزایا معمولاً تا حد مشخصی معاف از مالیات است.
پرداخت حق بیمه: بیمه عمر دائمی معمولاً حق بیمه معینی را ماهیانه یا سالیانه به مدت تمام عمر پرداخت می‌کند. این مبلغ حق بیمه به عنوان پرمیوم بیمه شناخته میشود و معمولاً بالاتر از حق بیمه بیمه عمر موقتی است.
بیمه عمر موقتی (Term Life Insurance):
مدت اعتبار: بیمه عمر موقتی تا مدت زمان معینی پوشش ارائه می‌دهد، مثلاً ۱۰، ۲۰، یا ۳۰ سال. اگر فرد در طول این مدت فوت نکند، بیمه عمر موقتی پایان می‌یابد و هیچ مزایایی پرداخت نمی‌شود.
پرداخت مزایا: در صورت فوت فرد در طول مدت اعتبار بیمه، بیمه عمر موقتی مبلغ مشخصی به وراث یا مشتریان بیمه پرداخت میشود.
پرداخت حق بیمه: حق بیمه بیمه عمر موقتی معمولاً نسبت به بیمه عمر دائمی کمتر است. این نوع بیمه به عنوان یک پرمیوم ماهیانه یا سالیانه دریافت میشود و پس از اتمام مدت اعتبار، هیچ پولی به عنوان مزایای نقدی پرداخت نمی‌شود.
بنابراین، اصلی‌ترین تفاوت بین این دو نوع بیمه عمر در مدت اعتبار و کارکرد آنها است. بیمه عمر دائمی تا زمان وفات فرد پوشش دارد و پول به وراث تا زمان فوت پرداخت میشود، در حالی که بیمه عمر موقتی تا مدت معینی اعتبار دارد و در صورت فوت در آن مدت، پول به وراث پرداخت میشود. همچنین، حق بیمه بیمه عمر موقتی معمولاً کمتر از حق بیمه بیمه عمر دائمی است.
۵– چگونه مبلغ بیمه عمر را تعیین کنم؟
تعیین مبلغ بیمه عمر مناسب برای شما نیازمند توجه به چندین عامل مختلف است و می‌تواند به وضعیت مالی، نیازها و اهداف شما بستگی داشته باشد. در ادامه، مراحل کلی برای تعیین مبلغ بیمه عمر مناسب را مطرح میکنیم:
بررسی نیازهای مالی: بررسی نیازهای خود و خانواده‌تان برای گرفتن پوشش مورد نظر در صورت فوت. این نیازها ممکن است شامل تامین هزینه‌های روزمره، مسائل مالی خاص (مانند تحصیل فرزندان)، اقساط وام‌ها، تخصیص برای بازنشستگی و … باشد.
محاسبه مبلغ بدهی‌ها: محاسبه بدهی‌ها و تعهدات مالی خود، از جمله اقساط وام‌ها، اعتبارات، و بدهی‌های دیگر. این بدهی‌ها نیز می‌توانند به عنوان یک عامل تعیین کننده مبلغ بیمه عمر در نظر گرفته شوند.
تخصیص بیمه برای مقاصد خاص: اگر می‌خواهید بیمه عمر را به عنوان یک ابزار برای تخصیص مالی به مقاصد خاصی مانند تحصیل فرزندان، سرمایه‌گذاری، یا تامین بازنشستگی استفاده کنید، مبلغ مورد نیاز برای این مقاصد را محاسبه کنید.
احتساب هزینه‌های زندگی: محاسبه هزینه‌های زندگی روزمره شما و خانواده‌تان به منظور تعیین مبلغی که باید پوشش‌دهی بیمه عمر شما را تامین کند.
سن و وضعیت سلامت: سن و وضعیت سلامت شما نیز تاثیرگذار بر مبلغ بیمه عمر دارد. افراد جوان و سالم معمولاً می‌توانند بیمه عمر را با حق بیمه کمتری تهیه کنند.
مشاوره با متخصصین بیمه: مشاوره با متخصصین بیمه یا مشاوران مالی می‌تواند به شما در تعیین مبلغ مناسب کمک کند. آنها می‌توانند به شما پیشنهادات و مشورت‌هایی در خصوص نوع و مقدار بیمه عمر مناسب بر اساس نیازها و وضعیت شما ارائه دهند.
به طور کلی، تعیین مبلغ بیمه عمر به یک مطالعه دقیق و مشورت با متخصصان مالی نیاز دارد. همچنین، به یاد داشته باشید که نیازی به پرداخت حق بیمه عمر بیش از آنچه واقعاً نیاز دارید نیست، بنابراین تعیین مبلغ مناسب برای شما مهم است.
۶- آیا درآمد پرداختی از بیمه عمر مشمول مالیات است؟
در زمینه مالیات بر بیمه عمر، قوانین و مقررات ممکن است در هر کشور متفاوت باشند و بسته به جزئیات حقوقی و مالی شما و نوع بیمه عمری که دارید، قابل تغییر باشد. از این رو، برای دقیق‌ترین اطلاعات مرتبط با مالیات بر بیمه عمر خود، به مشاوران امور مالی معتبر و متخصص مراجعه کنید.
اما در اکثر موارد، می‌توان گفت:
مزایای مرگ (Death Benefit): معمولاً پولی که به عنوان مزایا (Death Benefit) به وراث یا مشتریان بیمه پرداخت میشود، در اکثر کشورها معاف از مالیات است. این به این معنی است که مبلغ دریافتی توسط وراثت به عنوان بیمه عمر بدون مالیات محاسبه میشود.
باید به دقت مقررات مالیاتی کشور خود را بررسی کنید. در برخی موارد، بعضی از بیمه‌های عمر می‌توانند مشمول معافیت مالیاتی ویژه باشند که این موارد معمولاً در تشویق افراد به تامین پوشش بیمه عمر شریک هستند.
۷– آیا افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص می‌توانند بیمه عمر خریداری کنند؟
بله، افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص نیز می‌توانند بیمه عمر خریداری کنند. بیمه عمر عموماً براساس سن، وضعیت سلامت، و سایر عوامل مشابه تعیین میشود، و در واقع، ممکن است برای افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص ترجیحات و قیمت‌های مختلفی داشته باشد. در اینجا تعدادی نکته مربوط به بیمه عمر برای افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص آورده شده است:
تحت‌پوشش‌گیری ممکن است محدود شود: برخی بیمه شرکت‌ها ممکن است برای افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص تحت‌پوشش‌گیری محدودی ارائه دهند و یا حتی درخواست بیمه را رد کنند. این ممکن است به دلیل خطر بالاتر و پرداخت مزایای مرگ احتمالی در این گروه افراد باشد.
پرداخت بیشتر حق بیمه: اگر وضعیت سلامتی شما خاص باشد، ممکن است مقدار بیشتری به عنوان حق بیمه پرداخت کنید.
آزمون‌های پزشکی: بسیاری از شرکت‌های بیمه برای ارائه تخفیف‌ها و تحت پوشش گرفتن افراد با وضعیت سلامتی خوب، ممکن است از آنها بخواهند که آزمون‌های پزشکی انجام دهند. این آزمون‌ها به شرکت بیمه کمک می‌کنند تا خطرات مرتبط با وضعیت سلامتی شما را ارزیابی کنند.
بیمه‌نامه‌های خاص: برخی شرکت‌های بیمه ممکن است بیمه‌نامه‌های خاصی برای افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص ارائه دهند که به نیازهای آنها بیشتر پاسخ می‌دهد.
مهم‌ترین نکته این است که اگر وضعیت سلامتی شما خاص است، مشورت با مشاور مالی یا مشاور بیمه تخصصی می‌تواند به شما کمک کند تا برای خرید بیمه عمر مناسب انتخاب درستی داشته باشید. همچنین، مطالعه دقیق بیمه‌نامه و شرایط قرارداد بیمه عمر بسیار مهم است تا از تحت پوشش بودن وضعیت‌های خاص شما اطمینان حاصل کنید.
۸– آیا می‌توان بیمه عمر را در آینده تغییر داد؟
بله، شما عموما می‌توانید بیمه عمر خود را در آینده تغییر دهید، اما این تغییرات بستگی به شرکت بیمه، نوع بیمه عمر و شرایط شما دارد. تغییرات ممکن در بیمه عمر عبارتند از:
افزایش یا کاهش میزان پوشش: ممکن است تصمیم بگیرید میزان پوشش بیمه عمر خود را افزایش یا کاهش دهید تا به نیازهای خود در زمان‌های مختلف تطابق دهید.
تغییر مدت زمان بیمه: اگر مدت زمان بیمه عمر خود را تغییر داده‌اید، می‌توانید آن را در آینده دوباره تغییر دهید. برای مثال، می‌توانید مدت زمان بیمه را افزایش دهید یا کوتاه‌تر کنید.
تغییر شرایط پرداخت: شما ممکن است تصمیم بگیرید شرایط پرداخت بیمه عمر خود را تغییر دهید. این شامل تغییر میزان پرداخت‌های سالیانه یا مدت‌های پرداخت میشود.
اضافه یا حذف پوشش‌ها: در طول زمان، ممکن است نیازهای شما تغییر کند، و شما می‌توانید پوشش‌های اختیاری به بیمه عمر خود اضافه یا حذف کنید.
تغییر بیمه‌گر: اگر تصمیم به تغییر شرکت بیمه داشته باشید، می‌توانید بیمه عمر خود را به یک شرکت دیگر منتقل کنید.
قبل از انجام هر تغییری در بیمه عمر خود، مهم است که با شرکت بیمه خود تماس بگیرید و شرایط و مقررات مربوط به تغییرات را بررسی کنید. همچنین، توصیه میشود با مشاور مالی یا کارشناس بیمه مشورت کنید تا بهترین تصمیم را برای نیازهای مالی خود بگیرید.
مخارج دیگر: بیمه عمر می‌تواند به شما کمک کند تا هزینه‌های دیگر مانند تحصیل کودکان، پرداخت تسهیلات و بدهی‌ها، مخارج پزشکی و غیره را پوشش دهید.
انعطاف‌پذیری: بسته به نوع بیمه عمری که انتخاب می‌کنید، می‌توانید از انعطاف‌پذیری مالی برخوردار شوید.
مشتری متعهد: پرداخت مستمر، در بیمه عمر دائمی، به عنوان یک تعهد مالی علیه شرکت بیمه در نظر گرفته میشود. بنابراین، تا زمان پرداخت مستمر و موازی قسط بیمه، ارزش نقدی سیاست رشد خواهد کرد.
موارد مشترک: همچنین باید توجه داشت که تعهدات مالی مربوط به بیمه عمر همچنین می‌توانند مشکلات مالی ایجاد کنند. در صورت عدم پرداخت قسط‌های بیمه، امکان لغو بیمه و از دست دادن پوشش مورد نظر وجود دارد.
۹– آیا بیمه عمر از لحاظ مالی پایدار است؟
بیمه عمر به عنوان یک ابزار مالی می‌تواند پایداری مالی را تضمین کند، اما این بستگی به نحوه تنظیم و مدیریت آن دارد. در زیر چند نکته را برای درک بهتر پایداری مالی در بیمه عمر مطرح میکنیم:
پوشش مرگ: بیمه عمر به شما پوشش در صورت فوت را ارائه می‌دهد، که این پول معمولاً به وارثان شما (مثلاً خانواده) پرداخت میشود. این پوشش می‌تواند به ایجاد پایداری مالی برای خانواده کمک کننده باشد.
۱۰- آیا می‌توان بیمه عمر را در صورت نیاز افزایش داد؟
بله، می‌توانید بیمه عمر خود را در صورت نیاز افزایش دهید. این فرآیند به عنوان “افزایش پوشش بیمه عمر” یا “تغییر policy بیمه عمر” شناخته میشود، بنابراین اگر نیازهای مالی شما تغییر کرده و می‌خواهید میزان پوشش بیمه عمر خود را افزایش دهید، می‌توانید از چند طریق اقدام کنید:
تغییر policy موجود: اگر بیمه عمر معمولی دارید، معمولاً می‌توانید در زمان تجدید قرارداد (که عموماً سالی یک‌بار انجام میشود) میزان پوشش بیمه خود را افزایش دهید.
خرید یک بیمه‌نامه جدید: اگر افزایش پوشش بیمه به دلیل محدودیت‌های شرکت بیمه یا دلایل دیگر ممکن نباشد، می‌توانید یک بیمه عمر جدید با میزان پوشش دلخواه خریداری کنید.
تغییر نوع بیمه: در بعضی موارد، ممکن است بتوانید نوع بیمه عمر خود را از بیمه عمر دائمی به بیمه عمر موقت یا بالعکس تغییر دهید.
مهم است که قبل از افزایش پوشش بیمه عمر، با شرکت بیمه خود تماس بگیرید و شرایط و هزینه‌های مربوط به افزایش پوشش را بررسی کنید. همچنین، می‌توانید با مشاور امور مالی یا کارشناس بیمه مشورت کنید تا بهترین تصمیم را برای نیازهای مالی خود بگیرید.
بیمه بیماریهای سخت
سوالات متداول بیمه ناتوانی جسمی، از کار افتادگی و مراقبت ویژه
چه کسی واجد شرایط دریافت پوشش بیمه مراقبت ویژه می باشد؟
اگر تشخیص داده شود که شما استقلال کافی ندارید. برای مثال قادر به غذا خوردن، حرکت، لباس پوشیدن، دستشویی رفتن، عدم کنترل بر حواس و ادراک و یا استحمام نباشید.
آیا به اندازه کافی پس انداز دارم تا هزینه های زندگی را در تمام طول ناتوانی خود پوشش دهم؟
بی شک نه. با اخذ بیمه ناتوانی جسمی و از کار افتادگی, می توانم ضمن آرامش خاطر, قدرت مالی را در آینده داشته باشم.
سوالات متداول بیمه افراد با پیشینه بیماری
آیا در صورت داشتن پیشینه بیماری، میتوانم بیمه بگیرم؟
یکی از بزرگترین عواملی که افراد را از درخواست بیمه عمر یا بیمه بیماریهای سخت باز می‌دارد، ترس از شرایط سلامتی آنهاست. از این جهت، اخذ بیمه پیشینه بیماری می‌تواند گزینه مناسبی برای این دست از افراد باشد.
آیا می توانم با پیشینه بیماری، بیمه مسافرتی دریافت کنم؟
بله. ولی برای انجام این کار باید مطمئن شویم که اطلاعات دقیقی از شما داریم. خصوصاً از نظر پزشکی و مقررات بیمه، تا طبق اطلاعات وارد شده توسط شما، پس از بررسی توسط همکاران متخصص مان، بتوانیم بهترین و مناسب ترین بیمه را به شما عزیزان ارائه کنیم. مثلا برای بیماریهای قلبی و عروقی، سرطان یا دیابت، می توانید بیمه مسافرتی دریافت کنید. اما به یک بیمه تخصصی نیاز دارید، زیرا پوشش استاندارد در اینگونه موارد وجود ندارد.
سوالات متداول کاهش پرداخت مالیات
آیا حق بیمه قابل کسر مالیات است؟
به طور کلی، حق بیمه عمر، سلامت و از کارافتادگی برای افراد یا مشاغل قابل کسر مالیات نیست. بنابراین تا زمانی که متوجه نشدید که آیا موقعیت خاص شما یک استثنا است، می توانید فرض کنید که پاسخ منفی است. برای درک روشنی از کسر مالیاتی که واجد شرایط آن هستید، بهتر است با یک متخصص مالیات صحبت کنید.
