فهرست
- بیمه مسافرتی
- بیمه بارداری
- بیمه تحصیلی دانشجویان بین‌المللی
- بیمه درمانی تکمیلی
- بیمه عمر
- بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
- بیماری‌های سخت
- ناتوانی جسمی و از کار افتادگی
- مراقبت ویژه
- بیمه افراد با پیشینه بیماری
- کاهش پرداخت مالیات
- سرمایه‌گذاری تضمینی
- پس‌انداز بازنشستگی RRSP
- پس‌انداز تحصیلیRESP
- پس‌انداز ناتوانی RDSP
- پس‌انداز برای خرید اولین خانه FHSA
- پس‌انداز معاف از مالیاتTFSA
بیمه مسافرتی
بیمه مسافرتی را از ایران تهیه کنم یا از کانادا ؟
از کانادا، چون:
- اطمینان از پوشش بیمه نامه، نکته بسیار مهمی است که بیمه‌های مسافرتی را از هم متمایز می‌سازد. توجه داشته باشید که غفلت از این مهم، موجب عدم پوشش در زمان مطالبه میشود.
- بیمه‌های صادره از کانادا به صورت روزشمار تهیه می‌شوند، در صورتی که بیمه‌های صادره از ایران معمولاً به صورت بسته‌های ۳ ماهه ارائه می‌شوند، در نتیجه نمی‌توان بیمه خریداری شده را مجدداً تمدید کرد.
- در بیمه نامه‌های کانادا، پیشینه بیماری فرد در نظر گرفته شده و در زمان مطالبه، قابل پیگیری است. در صورتی که در بیمه نامه‌های صادره از ایران این مورد یعنی پوشش با پیشینه بیماری وجود ندارد.
- واحد مطالبات در بیمه‌های صادره از ایران معمولا به یورو محاسبه میشود.
- بیمه‌های صادره از کانادا ۲۴ ساعته، ۷ روز هفته جوابگو هستند. در صورت بروز هر اتفاق، فرد بیمه شده می‌تواند با بخش مطالبات بیمه تماس بگیرد. اما بیمه‌های صادره از ایران در کانادا دفتری ندارند درنتیجه تماس تلفنی به راحتی میسر نمی‌باشد.
- در شرکت‌های بیمه کانادا این امکان وجود دارد که فرد بیمه شده، در زمان خسارت، حتی در موارد سرپایی نیز پولی پرداخت نکند.
- بیمه‌های مسافرتی به اشکال مختلف در کانادا قابل دریافت می‌باشند.
- از آنجا که هدف ما نه تنها فروش بیمه، بلکه پوشش مناسب، کافی و سرویس به متقاضیان است، تمامی در خواست های مشتریان ، توسط شرکت ما بررسی فنی و پزشکی شده، سپس ارایه مشاوره و راهنمائی و در نهایت بیمه مورد تقاضا صادر می شود.
آیا می‌توان بروز موارد غیرپزشکی را نیز تحت پوشش بیمه قرار داد؟
بله، بسیاری از شرکت‌های بیمه مسافرتی، امکان افزودن پوشش‌های غیرپزشکی را به بیمه‌نامه فراهم کرده‌اند. این نوع پوشش‌ها برای موقعیت‌هایی طراحی شده‌اند که مستقیماً به سلامت جسمی شما مربوط نمی‌شوند اما ممکن است برنامه سفر شما را مختل کنند، مانند:
- لغو یا تأخیر در پرواز
- مفقودی یا آسیب‌دیدگی چمدان
- کنسل شدن سفر به دلیل بلایای طبیعی یا دلایل شغلی
- صادر نشدن ویزا
- منع سفر از سوی دولت کانادا
با افزودن این پوشش‌ها، می‌توانید در برابر هزینه‌های اضافی و خسارات احتمالی که ناشی از شرایط غیرپزشکی هستند، امنیت مالی داشته باشید.
اگر سفرم به دلیل صادر نشدن ویزا لغو شود، آیا بیمه غیرپزشکی خسارت را پرداخت می‌کند؟
در بسیاری از بیمه‌های غیرپزشکی، عدم صدور ویزای سفر (Visa Denial) یکی از دلایل قابل قبول برای جبران خسارت در بخش Trip Cancellation محسوب میشود، به شرطی که:
- درخواست ویزا را به‌موقع داده باشید
- دلایل رد ویزا در کنترل شما نبوده باشد
- مدرک رسمی از سفارت یا کنسولگری ارائه دهید
با داشتن این نوع پوشش، می‌توانید هزینه‌های غیرقابل استرداد سفر (مانند بلیط پرواز یا پیش‌پرداخت هتل) را تا سقف تعیین‌شده در بیمه‌نامه دریافت کنید.
آیا واقعاً بیمه برای مسافرت کوتاه توصیه میشود؟
سیستم بهداشت استانی معمولاً خارج از کانادا پوشش ندارد و خدمات پزشکی در کشورهای دیگر می‌تواند بسیار گران تمام شود، در صورتیکه با تهیه بیمه پزشکی و غیر پزشکی سفر می‌توانید هزینه های زیر را پوشش دهید تا خسارت سنگین مالی متحمل نشوید :
- لغو سفر یا تأخیرها،
- گم‌شدن یا سرقت چمدان،
- هزینه‌های درمانی اضطراری و برگشت پزشکی.
چون من کردیت کارت دارم، پس بیمه مسافرتی دارم؟
نه الزاما. بیمه یک قرار داد حقوقی است. پیشنهاد میشود از مفاد بیمه نامه خود و مفاد بیمه کارتهای اعتباری با پوشش تراول آگاه باشید. بعضی از کارتهای اعتباری، پوشش مخصوص به خود دارند که استاندارد و کامل نیست. ما ضمن مشاوه، بهترین انتخاب را به شما توصیه میکنیم. از دیگر موارد مهم کردیت کارتها می توان به عدم وجود پوشش برای پیشینه بیماری، محدودیت سن، محدودیت دوره پوشش و محدودیت پوشش بیمه اشاره کرد. در ضمن، کردیت کارتها، پوشش کوید ۱۹ را ندارند.
من بیمه گروهی دارم. آیا لزومی داره بیمه مجزا بگیرم ؟
یکی از موارد مندرج در غالب بیمه های تکمیلی فردی و گروهی، پوشش بیمه مسافرتی است که بنا به نوع قرارداد می تواند متفاوت باشد. دقت در شرح قرارداد و بیمه نامه گروهی می تواند در انتخاب بیمه مسافرتی به ما کمک کند.
مسافرت من طولانی شده و بیمه من به زودی منقضی خواهد شد. چه کنم؟
شما می توانید فقط به اندازه طول نیاز زمانتان بیمه اختیار کنید. پیشنهاد می شود ازکیفیت و کمیت بیمه نامه خود به درستی آگاه باشید و اگر به زمان بیشتری از بیمه نیاز داشته باشید، ما به همان مقدار برایتان بیمه صادرخواهیم کرد. برای تمدید ویزای اقامت خود در کانادا, به سایت دولت کانادا در اینجا مراجعه شود.
فرقی داره از کی بیمه بخرم؟
بله. پیشنهاد میشود مثل باقی تصمیم‌های زندگی، که از مشاور دارای لایسنس با تخصص کافی کمک می‌گیرید، در مورد بیمه هم به همان منوال عمل کنید. بعد از پر کردن و ارسال فرم بیمه موجود در این صفحه، ما با توجه به نیاز شما بیمه مناسب را برایتان انتخاب خواهیم کرد.
آیا واقعا بیمه دولتی استانی من کافی نیست؟
بیمه دولتی استانی شما ممکن است هزینه های پزشکی شما را در زمانی که خارج از استان هستید پرداخت نکند. یا فقط بخش کوچکی از هزینه های مراقبت پزشکی شما را پوشش دهد. در ضمن بیمارستان های خارج از استان یا خارج از کشور می توانند بسیار گران باشند و ممکن است پرداخت نقدی فوری از شما بخواهند.
آیا میتوانم یک بیمه برای تمام مسافرت‌های استانی و خارج از کانادا بگیرم؟
بله. با یک مثال توضیح می‌دهیم:
آقای کشوری قصد دارد اواسط ماه آینده به تورنتو کانادا، نزد فرزند اول خود سفر کرده و از آنجا برای دیدن فرزند دوم به کبک بروند. بعد از چند روز اقامت در کبک، همگی اول به استان آلبرتا و بعد برای دیدن کوه‌های راکی به ونکوور بروند. مقصد آخر هم کوبا بوده و پس از یک هفته اقامت، به کانادا بازگشته و از آنجا عازم ایران خواهد شد.
جناب کشوری پس از تکمیل فرم بیمه در بالای این صفحه، پوشش بیمه مناسب را از ما خواهند گرفت. این پوشش از فرودگاه ایران شروع شده و تمام استان‌های کانادا را، که جناب کشوری به همراه فرزندانش سفر می کنند بعلاوه کشور کوبا و برگشت به ایران را پوشش میدهد. ایشان در تمامی سفر ضمن برخورداری از پوشش کوید درداخل کانادا، از پوشش کامل سوانح و بیماری در داخل کانادا وکوبا نیز برخوردار خواهند بود.
آیا برای سفر به محدوده‌ی شینگن بیمه مسافرتی نیاز دارم؟
بله—برای ویزای شینگن الزامی است و برای پوشش درمانی در خارج از کشور بسیار توصیه میشود.
حداقل پوشش درمانی برای سفر به محدوده‌ی شینگن چقدر است؟
برای شینگن معمولاً حداقل ۳۰٬۰۰۰ یورو پوشش درمانی اضطراری نیاز است.
آیا می‌توان پوشش کرونا را به بیمه‌ی مسافرتی اضافه کرد؟
بله—برخی طرح‌ها شامل قرنطینه، تست و درمان کرونا هستند. لطفاً جزئیات طرح را بررسی کنید.
برای دریافت سوپر ویزا، داشتن بیمه درمانی الزامی است؟
بله، یکی از شرایط اصلی دریافت سوپر ویزا داشتن بیمه درمانی معتبر از یک شرکت بیمه کانادایی است. این بیمه باید:
- حداقل یک سال پوشش داشته باشد؛
- حداقل ۱۰۰,۰۰۰ دلار پوشش درمانی را فراهم کند؛
- هزینه‌های اورژانسی، بستری شدن و درمان را پوشش دهد؛
- از روز ورود به کانادا معتبر و فعال باشد؛
- و در زمان درخواست ویزا، مدرک خرید یا پیش‌فاکتور آن ارائه شود.
این شرط به این دلیل تعیین شده است که دارندگان سوپر ویزا تحت پوشش بیمه دولتی کانادا قرار ندارند و در صورت بروز مشکل پزشکی، دولت مسئول هزینه‌های درمانی نخواهد بود.
فرانشیز چیست و چطور هزینه بیمه خود را کاهش دهم؟ (deductible)
فرانشیز یا دی داکتیبل مبلغ کسر شدنی از پوشش بیمه می‌باشد که خود شما در صورت استفاده از پوشش بیمه، پرداخت خواهید کرد. معمولا این مبلغ ثابت است ولی در بعضی از بیمه‌ها، حق انتخاب داریم. به عبارتی فرانشیز آن قسمت از پرداخت بیمه می‌باشد که مسئولیت خود شماست. برای روشن شدن این قضیه مهم، به این مثال توجه کنید:
بیژن از انگلیس به کانادا سفر کرده و ۳۰ روز اقامت داشته است. در طول سفر، بیژن احتیاج به مراقبت پزشکی پیدا کرده و هزینه کل بیمارستان بالغ بر۳,۸۵۰ دلار شده است. انتخاب‌های بیمه برای بیژن:
پوشش ۵۰ هزار دلار:
– فرانشیز صفر: پرداخت ماهانه ۱۰۰ دلار.
– فرانشیز هزار دلار: پرداخت ماهانه ۷۸ دلار.
پوشش ۱۰۰ هزار دلار:
– فرانشیز صفر: پرداخت ماهانه ۱۵۰ دلار.
– فرانشیز هزار دلار: پرداخت ماهانه ۱۱۴ دلار.
– فرانشیز صفر: تمام هزینه بیمارستان را شرکت بیمه پرداخت می‌کند.
– فرانشیز هزار دلار: ۲,۸۵۰ دلار هزینه بیمارستان را شرکت بیمه و هزار دلار را بیژن پرداخت خواهد کرد.
اعداد بالا صرفا برای مثال می‌باشد. برای محاسبه دقیق و گرفتن بیمه مناسب، همیشه اول با ما تماس بگیرید. بیش از ۲۰ سال تجربه ما در بیمه‌های مختلف در دسترس شماست.
نکات مهم فرانشیز:
- در بیمه‌های مسافرتی انتخاب فرانشیز بستگی به سن، طول زمان بیمه، مقدار پوشش، نرخ بیمه و در نهایت انتخاب ما دارد.
- توصیه میشود برای پوشش‌های کم، از فرانشیز استفاده نشود چرا که با وجود پرداخت اولیه کمتر، پرداخت قسمتی از هزینه مطالبه با خود شماست. در صورتیکه شخص بیمه شده با فرانشیز صفر هیچ پرداختی در زمان مطالبه ندارد و تمامی هزینه بیمارستان به عهده شرکت بیمه است.
- بازی با مبلغ فرانشیز یکی از راه‌های متداول درکاهش نرخ بیمه می‌باشد و در اکثر بیمه‌ها ممکن می‌باشد مثل بیمه اتومبیل، خانه، بیمه‌های مسافرتی ویزیتور، تراول به خارج از کشور و حتی سوپر ویزا.
- مقدار فرانشیز الزاما از یک روش پیروی نمی‌کند و در اکثر بیمه‌نامه‌ها بسته به مقدار مطالبه در طول مدت بیمه دارد.
- فرانشیز می‌تواند بین صفر، ۵۰، ۷۵، ۱۰۰، ۲۵۰، ۵۰۰، ۱۰۰۰، ۲۵۰۰، ۳۰۰۰، ۵۰۰۰، ۱۰هزار و حتی ۲۵۰۰۰ دلار باشد.
- در داخل کانادا نرخ فرانشیز با دلار کانادا و در خارج از کانادا با دلار آمریکا محاسبه میشود.
زمان انتظار بیمه چیست؟
هر بیمه‌ای یک زمان انتظار دارد که در این زمان، بیمه شما هنوز فعال نشده و فاقد ارزش می‌باشد. معمولا این زمان در بیمه ویزیتور به کانادا بین ۴۸ ساعت، ۱ هفته و یا ۲ هفته می‌باشد که بنا به نوع بیمه‌نامه، سن، زمان شروع و اقدام به خرید بیمه، می‌تواند متغییر باشد. حتما به زمان خرید بیمه خود بیشتر توجه کرده و مطمئن شوید که زمان و مقدار پوشش بیمه برای شما مناسب باشد. پیشنهاد میشود به محض مشخص شدن برنامه سفر، اقدام به خرید بیمه نمایید. به این صورت شما می‌توانید بدون نگرانی و بدون زمان انتظار، دارای پوشش سوانح و همچنین پوشش بیماری شوید. چه بسا بارها دیده شده افراد در مدت زمان انتظار اتفاقات ناگواری برایشان رخ داده و به دلیل زمان انتظار، با وجود داشتن بیمه، تحت پوشش بیمه قرار نگرفته‌اند. (کار امروز را به فردا نینداز)، واقعا در این مورد صدق می‌کند.
بيمه مسافرتی خوب چه شرایطی دارد؟
- به راحتی تهیه میشود.
- قابل انعطاف و تغییر است.
- مناسب با نیازها، سن، وضعیت سلامتی و مدت زمان سفرتان است.
- خوش نام و قابل اعتماد است.
- در تمام ۲۴ ساعت ۷ روز هفته، کلیه کمک‌های پزشکی را در اختیارتان قرار میدهد. به طوریکه در موارد اورژانسی بتوانید روی آن حساب کنید.
- با اینکه بیمه مسافرتی بر اساس مشخصات فردی قابل محاسبه می‌باشد، گاهی اوقات بیمه مسافرتی را می‌توان به شکل خانوادگی نیز تهیه کرد
بیمه بارداری
آیا هزینه زایمان طبیعی و یا سزارین برای ویزیتوربه کانادا رایگان است؟
خیر. بازدید کنندگان باردار کانادا برای زایمان یا مراقبت قبل از زایمان پوششی ندارند.
آیا بارداری یک مورد ویژه پزشکی برای بیمه درمانی است؟
با توجه به قوانین ارائه دهندگان بيمه مسافرتی كانادا، پوشش اضطراری مرتبط با بارداری، به عنوان يك مورد ویژه پزشکی در نظر گرفته نشده است.
آیا بیمه اولیه برای نوزادان تازه بدنیا آمده وجود دارد؟
شرکت بیمه تحت شرایط خاصی پوشش نوزادان تازه بدنیا آمده راارائه میدهد.
آیا بیمه مسافرتی معمولی من، شامل پوشش زایمان و تولد نوزاد می شود؟
خیر.
آیا در زمان بارداری می توانم بیمه دوران زایمان را دریافت کنم؟
اگر شما یک خانم باردار ویزیتور به کانادا هستید و برای بیمه درمانی دولتی واجد شرایط نیستید، می توانید بیمه خصوصی درخواست کنید. بیمه شما هزینه های موارد اضطراری دوران بارداری مانند خونریزی، درد شکمی، زایمان زودرس، سقط جنین و غیره را تا ۳۱ هفته پس از شروع بارداری شما را پوشش می دهد.
مدت انتظار بیمه جهت دانشجویان برای پوشش دوران بارداری چیست؟
اگر به کانادا سفر می کنید و هنوز باردارنیستید، در صورت گرفتن این بیمه، یک دوره انتظار ۲ ماهه خواهید داشت. اگر در این ۲ ماه باردارشوید، بیمه شما فاقد پوشش موارد امرجنسی بارداری میشود.
بیمه دوران بارداری، نوزاد تازه بدنیا آمده را پوشش می دهد؟
میزان مزایای بیمه نوزاد تازه بدنیا آمده بستگی به نوع بیمه فردی که بارداری را پوشش می دهد دارد .
آیا ویزیتور باردار کانادا می تواند مکمل بیمه بارداری را هم اختیار کند؟ (مراقبت های قبل از زایمان)
بله. اگر ویزیتور یا دانشجوی باردار هستید و بیمه دولتی کانادا (GHIP) را ندارید، پوشش بیمه بارداری شما شامل موارد اضطراری پزشکی از جمله خونریزی، زایمان زودرس، سقط جنین و درد شکمی تا هفته ی ۳۱ دوره بارداری است.
من از کانادا دیدن می کنم و قصد دارم که فرزندم در کانادا متولد شود. با این حال، هنوز باردار نیستم، آیا برای من پوشش بیمه دوران بارداری موجود است که شامل زایمان و سایر هزینه های مرتبط باشد؟
این بیمه مراقبت از مادران باردار واجد شرایط را شامل می شود.
من مهاجر باردار تازه وارد به کانادا هستم. یک دوره انتظار حدود ۹۰ روز قبل از پوشش بیمه بهداشت استان من وجود دارد. آیا من گزینه هایی برای پوشش دوران بارداری دارم؟
بله. شما شرایط این بیمه را دارید. توصیه می شود که بیمه درمانی کوتاه مدت را برای دوران بارداری در کانادا خریداری کنید. این بیمه همچنین شما را درمقابل هزینه های دیگر اورژانس که ممکن است در زمان انتظار برنامه مراقبت های بهداشتی شما اتفاق بیفتد، محافظت می کند.
من با مجوز کار، مهاجر تازه وارد به کانادا هستم. آیا من گزینه هایی برای بیمه بارداری دارم؟
بله. شما شرایط این بیمه را دارید. توصیه می شود که بیمه درمانی کوتاه مدت را برای دوران بارداری در کانادا خریداری کنید. این بیمه همچنین شما را درمقابل هزینه های دیگر اورژانس که ممکن است در زمان انتظار برنامه مراقبت های بهداشتی شما اتفاق بیفتد، محافظت می کند.
شما خانم باردار که مقیم و شهروند کانادا هستید، آیا تاکنون فکر کرده اید که چگونه می توان از تجهیزات جانبی بیمارستان و اتاق و تخت خصوصی در صورت به دنیا آمدن نوزادتان استفاده کنید؟
در کانادا، همه مادران مقیم با امکانات بیمه دولتی خود GHIP ( دراستان انتاریو OHIP)، برای وضع حمل خود میتوانند از تخت عمومی بیمارستان استفاده کنند.
بیمه تحصیلی دانشجویان بین‌المللی
آیا بیمه برای دریافت مجوز تحصیلی اجباری است؟
خیر، اما بیشتر مدارس و استان‌ها آن را الزامی می‌دانند.
آیا بیماری‌های از پیش موجود تحت پوشش قرار می‌گیرند؟
بله، در صورتی که طی ۹۰ روز گذشته بدون تغییر در علائم یا درمان باقی مانده باشد.
آیا می‌توان در حین تحصیل سفر کرد؟
بله، اکثر طرح‌ها سفر محدود در کانادا و خارج (۱۵ تا ۳۰ روز) را پوشش می‌دهند.
آیا خدمات سلامت روان نیز پوشش داده می‌شوند؟
بله، مشاوره تخصصی، تماس تلفنی و پزشکی از راه دور معمولاً جزو خدمات هستند.
بیمه درمانی تکمیلی
بیمه درمانی تکمیلی چیست و از چه نظر با بیمه درمانی استانی متفاوت است؟
بیمه درمانی تکمیلی (Supplementary Health Insurance) در کانادا یک نوع بیمه مخصوص است که ارائه‌دهندگان خصوصی (شرکت‌های بیمه) به افراد کمک می‌کنند تا هزینه‌های پزشکی و درمانی را که توسط بیمه درمانی استانی کانادا (GHIP) پوشش داده نمی‌شود، تحت پوشش قرار دهند. در ادامه تفاوت‌های اصلی بین بیمه درمانی تکمیلی و بیمه درمانی استانی کانادا را بررسی میکنیم:
۱- اهداف و پوشش
بیمه درمانی استانی: بیمه درمانی استانی در کانادا توسط دولت ارائه میشود و همگانی است. این بیمه استانی برای خدمات پزشکی مانند ملاقات با پزشکان، بیمارستان، آزمایشات تشخیصی و برخی خدمات درمانی ارائه میدهد.
بیمه درمانی تکمیلی: بیمه درمانی تکمیلی از طریق شرکت‌های بیمه خصوصی ارائه میشود و ارائه‌دهنده این نوع بیمه، خدماتی که تحت پوشش بیمه استانی قرار نمی‌گیرند را تحت پوشش قرار میدهد. این خدمات ممکن است شامل دندانپزشکی، بینایی، داروها و سایر خدمات تکمیلی باشد.
۲- هزینه
بیمه درمانی استانی: بیمه درمانی استانی کانادا از منابع دولتی و معمولاً از کمیسیون‌ها و مالیات‌های عمومی تأمین میشود. از این رو معمولا، برای بیمه‌شدگان، این نوع بیمه هیچ هزینه مستقیمی در پی ندارد. البته قوانین هر استان متفاوت است، به‌طور مثال در برتیش کلمبیا افراد می‌بایست هزینه پرداخت کنند.
بیمه درمانی تکمیلی: بیمه درمانی تکمیلی از شرکت‌های بیمه خصوصی تأمین میشود و بیمه‌شدگان باید حق بیمه ماهیانه یا سالیانه را به ارائه‌دهندگان بیمه پرداخت کنند. همچنین، ممکن است برخی از خدمات تحت پوشش نیاز به پرداخت هزینه داشته باشند.
۳- پوشش اضافی
بیمه درمانی استانی: بیمه درمانی استانی تنها خدمات اساسی پزشکی ارائه میدهد و بسیاری از خدمات اضافی مانند دندانپزشکی و بینایی تحت پوشش این بیمه نیستند.
بیمه درمانی تکمیلی: بیمه درمانی تکمیلی به بیمه‌شدگان امکان میدهد تا خدمات پزشکی اضافی و تکمیلی مانند دندانپزشکی، بینایی و داروها را تحت پوشش قرار دهند. این بیمه اغلب از مزایایی برخوردار است که بیمه درمانی استانی شامل آن نمی‌شود.
بیمه درمانی تکمیلی به افراد کمک می‌کند تا هزینه‌های پزشکی اضافی خود را کاهش دهند و به آنها امکان میدهد تا از خدمات بهتر و گسترده‌تری بهره‌مند شوند. افراد معمولاً بر اساس نیازهای خود و توانایی مالی خود برای خرید این نوع بیمه تصمیم می‌گیرند.
من که بیمه دولتی دارم. برای چی این بیمه رو بگیرم؟
اگر خدای نکرده درگیر یک بیماری جدی شوید و قادر به کار نباشید، چطور می‌توانید هزینه‌های خود را تامین کنید؟ تکلیف اجاره، وام‌خانه، هزینه‌های ماهانه و قسط ماشین چه خواهد بود؟ استرس تامین این هزینه‌ها را دست کم نگیرید. اگر این بیماری شما را از پا نیندازد، استرس آن قطعا به شما آسیب خواهد زد. با گرفتن این بیمه، می‌توانید این استرس را از خود دور کنید زیرا در صورت ابتلا به بیماری سخت و تشخیص پزشک ، شرکت بیمه مبلغ قرارداد را به صورت یکجا و (معاف از مالیات) پرداخت خواهد کرد؛ چه درمان شما هزینه داشته باشد چه نداشته باشد. این پول موجب آرامش شما و عدم نگرانی بابت پرداخت هزینه‌های زندگی میشود و در نتیجه، استرس کمتر می‌تواند موجب تسریع در بهبودی گردد.
چه کسی می‌تواند برای بیمه درمانی تکمیلی معتبر در کانادا درخواست کند؟
در کانادا، بیمه درمانی تکمیلی برای تمام افراد در دسترس نیست و پوشش آن از فرد به فرد متغیر است. افرادی که میتوانند برای بیمه درمانی تکمیلی معتبر درخواست کنند، معمولاً به یکی از دسته‌های زیر تعلق دارند:
۱- افراد که بیمه درمانی استانی دارند: بیمه درمانی تکمیلی معمولاً به عنوان یک انتخاب اضافی برای افرادی که دارای بیمه درمانی اساسی کانادا هستند ارائه میشود. این افراد میتوانند به افزونه‌های بیمه تکمیلی مراجعه کنند تا خدمات پزشکی اضافی را برای خود انتخاب کنند تا در بیمه‌نامه قید شود.
۲- کارفرمایان و گروه‌های کاری: برخی از کارفرمایان و گروه‌های کاری ممکن است به اعضای خود بیمه درمانی تکمیلی ارائه دهند. این انواع بیمه‌ها معمولاً به صورت گروهی برای اعضای یک سازمان یا شرکت در نظر گرفته می‌شوند و ارائه‌دهنده بیمه ممکن است تخفیفات و پوشش‌های ویژه‌ای را ارائه دهد.
مهاجران جدید به کانادا ممکن است نیازمند بیمه درمانی تکمیلی باشند، اما معمولاً این افراد ابتدا باید بیمه درمانی استانی کانادا را تهیه کنند. برای اطلاعات دقیق‌تر و برای انتخاب بهترین گزینه بیمه درمانی تکمیلی، توصیه میشود با ما تماس بگیرید تا پس از بررسی نیازهای شخصی و مالی‌تان بهترین برنامه را انتخاب کنید.
بیمه درمانی تکمیلی چه خدمات اضافی نسبت به بیمه درمانی استانی ارائه میدهد؟
بیمه درمانی تکمیلی در کانادا خدمات اضافی نسبت به بیمه درمانی استانی کانادا (GHIP) دارد. این خدمات ممکن است بسته به نوع بیمه متفاوت باشند، اما عموماً می‌تواند شامل موارد زیر باشد:
۱- دندانپزشکی: بیمه درمانی تکمیلی معمولاً خدمات دندانپزشکی را پوشش میدهد، از جمله بررسی‌های دندانی، پر کردن دندان‌ها، ترمیم‌ها و خدمات جراحی دهان و دندان می‌باشد.
۲- بینایی: برخی از بیمه‌های تکمیلی شامل پوشش برای بینایی سنجی و خرید عینک یا لنزهای تماسی می‌باشند.
۳- داروها: بعضی از بیمه‌های تکمیلی داروهای تجویز شده را پوشش می‌دهند و هزینه‌های دارو را کاهش می‌دهند.
۴- تجهیزات و وسایل پزشکی: بعضی بیمه‌های تکمیلی ممکن است از جمله وسایلی مانند اسکوترهای برقی یا تجهیزات کمکی دیگر به عنوان پوشش دهنده وسایل پزشکی ذکر کنند.
۵- پزشکان و متخصصان: بیمه درمانی تکمیلی امکان میدهد تا از خدمات پزشکان و متخصصان بهره‌مند شوید، از جمله مشاوره‌های روانشناسی، انجام آزمایشات لازم جهت بررسی خطر پروستات در آقایان و غیره.
۶- خدمات اضافی در بیمارستان: برخی از بیمه‌های تکمیلی امکان می‌دهند تا از اقامت در اتاق‌های خصوصی یا دسترسی به خدمات اضافی در بیمارستان‌ها بهره‌مند شوید.
توجه داشته باشید که پوشش‌ها و خدمات موجود در بیمه‌های تکمیلی ممکن است متغیر باشند و بسته به نوع بیمه، ارائه‌دهنده بیمه و توافقات خاصی که با آن انجام داده‌اید، متفاوت باشد. بنابراین، برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی برای نیازهای شخصی خود، توصیه میشود با ما تماس بگیرید تا از شرایط و پوشش‌ها اطلاعات دقیق و کافی به دست آورید.
چه هزینه‌هایی به عنوان قیمت بیمه درمانی تکمیلی وجود دارد؟
هزینه‌های مرتبط با بیمه درمانی تکمیلی در کانادا می‌تواند متغیر باشد و بسته به چندین عامل از جمله نوع بیمه، شرکت بیمه، منطقه زندگی و ویژگی‌های شخصی متفاوت باشد. در ادامه، برخی از هزینه‌های مرتبط با بیمه درمانی تکمیلی در نظر گرفته شده است:
۱- حق بیمه ماهیانه یا سالیانه: این هزینه معمولاً به عنوان حق بیمه تعیین میشود که شما باید به شرکت بیمه پرداخت کنید. این هزینه ممکن است ماهیانه، سالیانه یا به صورت دیگری تعیین شود و متغیر باشد.
۲- افزونه‌ها و پوشش‌های اختیاری: برخی از افراد ممکن است تصمیم بگیرند که افزونه‌های خاصی را به بیمه درمانی تکمیلی خود اضافه کنند. این افزونه‌ها میتوانند شامل پوشش‌های دندانپزشکی، بینایی و داروها باشند که می‌بایست هزینه‌‌ای مضاف بر هزینه اصلی بیمه پرداخت شود.
۳- حداقل و حداکثر پرداخت: برخی از بیمه‌های تکمیلی ممکن است حداقل و حداکثر میزان پرداخت را برای خدمات خاص تعیین کنند.
۴- هزینه‌های مرتبط با نوع بیمه: بسته به نحوه مدیریت و فرآیند پرداخت شرکت بیمه، ممکن است هزینه‌های اضافی مرتبط با بیمه درمانی تکمیلی وجود داشته باشد.
برای اطلاعات بیشتر و برای مقایسه بیمه‌های مختلف تکمیلی، توصیه میشود با ما تماس بگیرید تا شما را در انتخاب بهترین گزینه با توجه به نیازهای خود و بررسی جزئیات و شرایط مختلف راهنمایی کنیم.
چگونه می‌توان برنامه‌های بیمه درمانی تکمیلی را مقایسه کرد و بهترین گزینه را انتخاب کرد؟
برای مقایسه برنامه‌های بیمه درمانی تکمیلی در کانادا و انتخاب بهترین گزینه برای نیازهای شما، می‌توانید مراحل زیر را دنبال کنید:
۱- تعیین نیازهای خود
ابتدا باید نیازهای خود را مشخص کنید. برای این کار، از خود بپرسید که چه خدمات می‌خواهید (مانند دندانپزشکی، بینایی، داروها).
۲- تعیین بودجه
مشخص کنید که چه مبلغی را می‌توانید به عنوان حق بیمه تکمیلی ماهیانه یا سالیانه پرداخت کنید.
۳- جستجوی بیمه‌های تکمیلی
بعد از تعیین نیازها و بودجه، به جستجو برای بیمه‌های تکمیلی بپردازید. برای این کار می‌توانید با همکاران متخصص ما در شرکت اینشوفین تماس بگیرید تا راهنمایی‌های لازم را دریافت کنید.
۴- مقایسه برنامه‌ها
مقایسه بیمه‌ها بر اساس معیارهایی مانند پوشش، قیمت، تعداد پزشکان و سایر مزایا و معایب بیمه‌نامه. برای این کار می‌توانید با همکاران متخصص ما در شرکت اینشوفین تماس بگیرید تا راهنمایی‌های لازم را دریافت کنید.
۵- مطالعه شرایط و مقررات
مهم است که شرایط و مقررات هر بیمه را با دقت مطالعه کنید. به مواردی مانند تعیین حداقل و حداکثر پوشش، تعهدات و شرایط اخذ پوشش، قیمت و زمان انتظار بیمه توجه کنید.
توجه داشته باشید که هنگام مقایسه بیمه‌های تکمیلی، توجه به جزئیات و پوشش‌های معتبر بسیار مهم است تا بیمه‌ای انتخاب کنید که به بهترین شکل با نیازهای شما سازگاری داشته باشد. در این راستا، داشتن مشاوری‌حرفه‌ای برای تنظیم برنامه‌ای درست و دقیق را به شما پیشنهاد میکنیم.
آیا بیمه درمانی تکمیلی پوشش هزینه‌های بیمارستانی و جراحی دارد؟
بله، بیمه درمانی تکمیلی ممکن است پوششی برای هزینه‌های بیمارستانی و جراحی ارائه دهد. این موارد معمولاً شامل موارد زیر می‌شوند:
۱- اقامت در بیمارستان: بیمه درمانی تکمیلی ممکن است اقامت در بیمارستان در اتاق‌های خصوصی یا نیمه خصوصی را پوشش دهد. این به شما امکان میدهد تا بیمارستان را در شرایط راحت‌تر و خصوصی‌تر تجربه کنید.
۲- هزینه‌های پزشکان و جراحی: بیمه درمانی تکمیلی ممکن است هزینه‌های مربوط به پزشکان، جراحی‌ها و متخصصان را پوشش دهد که شامل هزینه‌های ملاقات‌ها، جراحی‌ها، و مراقبت‌های پزشکی میشود.
۳- جراحی‌های پلاستیک: برخی از بیمه‌های تکمیلی ممکن است جراحی‌های پلاستیک (مانند جراحی زیبایی) را در صورتی که به دلایل پزشکی صورت گیرد تحت پوشش قرار دهد.
مهم است که جزئیات پوشش هزینه‌های بیمارستانی و جراحی در بیمه تکمیلی را با دقت بررسی کنید و شرایط و معرفی شده توسط شرکت بیمه را مطالعه کنید. در این خصوص می‌توانید با همکاران متخصص ما در شرکت اینشوفین تماس بگیرید تا راهنمایی‌های لازم را دریافت کنید.
آیا برای مهاجران جدید به کانادا بیمه درمانی تکمیلی الزامی است؟
برای مهاجران جدید به کانادا، بیمه درمانی تکمیلی الزامی نیست. در کانادا، بیمه درمانی تکمیلی یک نوع بیمه اختیاری است و تصمیم به خرید آن به عهده فرد مهاجر یا شهروند کانادا می‌باشد.
اما توجه داشته باشید که دولت کانادا به تمام سکونت‌گاه‌ها و مهاجران دائمی که در کانادا مقیم می‌شوند، پوشش بیمه درمانی استانی ارائه میدهد. این پوشش اغلب از طریق برنامه GHIP یا همان OHIP در استان انتاریو یا نام‌های مشابه در دیگر استان‌ها ارائه میشود.
بیمه درمانی استانی کانادا برخی از خدمات پزشکی و مراقبت‌های اساسی را پوشش میدهد، اما بیمه درمانی تکمیلی می‌تواند به شما امکان دسترسی به خدمات اضافی مانند دندانپزشکی، بینایی و داروها را بدهد. بنابراین، تصمیم به خرید بیمه درمانی تکمیلی بر اساس نیازها و ترجیحات شخصی و وضعیت بهداشتی شما اتخاذ میشود.
با این حال، مهاجران جدید به کانادا ممکن است در بدو ورود به کشور از بیمه درمانی تکمیلی استفاده نکنند و پس از مدتی در کانادا، براساس نیازهای خود، این نوع بیمه را انتخاب کنند.
سوالات متداول بیمه عمر
بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر (Life Insurance) نوعی توافق مالی است که با پرداخت حق‌بیمه به شرکت بیمه مورد نظر، در صورت وقوع مرگ یا بیماری حاد، شما و افرادی که در بیمه‌نامه معین شده، از لحاظ مالی تحت حمایت قرار می‌گیرید. این نوع بیمه معمولاً به منظور ایجاد پایداری مالی برای خانواده‌ها، پرداخت بدهی‌ها، تسهیلات و تحصیل کودکان و همچنین تأمین آینده بازنشستگی استفاده میشود. برخلاف بیمه‌های دیگر که به حفاظت در مقابل خسارت‌های مالی در زمان وقوع حادثه متمرکز هستند، بیمه عمر به حفاظت در زمینه زندگی و امنیت مالی در طولانی مدت می‌پردازد.
آیا تغییرات در بیمه نامه بعد از صدور امکان دارد؟
بله. پوشش بیمه شما براساس نیازهای جدید شما قابل تغییر می‌باشد. در صورت تغییر شرایط شخصی، با ما تماس بگیرید. ما از پوشش مناسب بیمه شما اطمینان حاصل خواهیم کرد.
چه زمانی بهتر است بیمه عمر خریداری کنم؟
زمان خرید بیمه عمر در کانادا به عوامل مختلفی بستگی دارد که شامل سن، وضعیت مالی، و نیازهای شخصی شما میشود. این مسئله بسته به هدف‌ها و شرایط هر فرد متفاوت است. در اینجا چند نکته کلی درباره زمان مناسب برای خرید بیمه عمر در کانادا را ذکر میکنیم:
زمان مبتنی بر سن: عموماً خرید بیمه عمر در سنین کمتر به کاهش مبلغ حق‌بیمه منجر میشود. قیمت‌های بیمه عمر بر اساس سن شما تعیین میشود و با گذشت زمان، هزینه آنها افزایش می‌یابد. بنابراین، اگر در سنین جوانی هستید، می‌توانید بیمه عمر را با قیمت کمتری دریافت کنید.
زمان مبتنی بر وضعیت زندگی: اگر تازه ازدواج کرده‌اید یا خانواده‌ای دارید، خرید بیمه عمر می‌تواند در آینده برای تأمین مالی خانواده مفید باشد. اگر در حال تأسیس یک کسب و کار هستید یا شغلی پایدار ندارید، می‌تواند برای تأمین مالی شما در صورت اتفاقات ناگوار مناسب باشد.
زمان مبتنی بر نیازهای مالی: وقتی که دارای وام یا تعهدات مالی هستید، بیمه عمر می‌تواند به شما کمک کند که در صورت فوت، بدهی‌ها در موعد مقرر پرداخت شوند.
زمان مبتنی بر اهداف زندگی: اگر اهداف خاصی مانند تحصیل فرزندان یا خرید خانه دارید، خرید بیمه عمر می‌تواند به شما در راستای رسیدن به این اهداف کمک کند.
آیا بیمه عمر برای همه مناسب است؟
بیمه عمر یک محصول مالی است که در صورت فوت پرداخت میشود. اینکه بیمه عمر برای همه مناسب باشد یا نه، به وضعیت و نیازهای هر فرد و خانواده‌اش بستگی دارد.
در زیر مواردی که ممکن است بیمه عمر مناسب باشد، بررسی میکنیم:
تامین مالی خانواده: اگر شما سرپرست خانوار هستید و درآمد شما نیازهای خانواده را تامین می‌کند، بیمه عمر می‌تواند یک راهکار مناسب برای شما باشد. در صورت فوت، این بیمه‌نامه می‌تواند به خانواده‌تان کمک کند تا از پس هزینه‌های زندگی برآیند.
تخصیص بیمه برای اهداف دیگر: بیمه عمر همچنین می‌تواند به منظور تامین مخارج تحصیل فرزندان، پرداخت اقساط وام یا تامین بازنشستگی در نظر گرفته شود.
حفاظت از تجارت یا واحد کسب و کار: اگر کسب و کار خودتان را دارید، بیمه عمر می‌تواند به عنوان یک ابزار محافظتی مهم برای کسب و کار شما محسوب شود.
تامین آرامش روحی: برای برخی افراد، داشتن پشتیبانی مالی ممکن است احساس آرامش خاطر به همراه داشته باشد، چرا که می‌دانند در صورت فوت، خانواده‌شان از پشتیبانی مالی بهره‌مند خواهد شد.
تفاوت بین بیمه عمر دائمی و موقتی چیست؟
تفاوت اصلی بین بیمه عمر دائمی و بیمه عمر موقتی در مدت اعتبار و مزایای آنها است. در ادامه به توضیح دقیق‌تر هر دو نوع بیمه عمر می‌پردازم:
بیمه عمر دائمی (Whole Life Insurance):
مدت اعتبار: بیمه عمر دائمی بیمه‌نامه‌ای است که تا زمان وفات فرد پوشش ارائه میدهد. این بیمه نوعی بیمه عمر دائمی است و تا آخر عمر فرد ادامه دارد.
پرداخت مزایا: در صورت وفات فرد، بیمه عمر دائمی مبلغ مشخصی به عنوان (Death Benefit) به وراث یا مشتریان بیمه پرداخت می‌کند. این مزایا معمولاً تا حد مشخصی معاف از مالیات است.
پرداخت حق بیمه: بیمه عمر دائمی معمولاً حق بیمه معینی را ماهیانه یا سالیانه به مدت تمام عمر پرداخت می‌کند. این مبلغ حق بیمه به عنوان پرمیوم بیمه شناخته میشود و معمولاً بالاتر از حق بیمه بیمه عمر موقتی است.
بیمه عمر موقتی (Term Life Insurance):
مدت اعتبار: بیمه عمر موقتی تا مدت زمان معینی پوشش ارائه میدهد، مثلاً ۱۰، ۲۰، یا ۳۰ سال. اگر فرد در طول این مدت فوت نکند، بیمه عمر موقتی پایان می‌یابد و هیچ مزایایی پرداخت نمی‌شود.
پرداخت مزایا: در صورت فوت فرد در طول مدت اعتبار بیمه، بیمه عمر موقتی مبلغ مشخصی به وراث یا مشتریان بیمه پرداخت میشود.
پرداخت حق بیمه: حق بیمه بیمه عمر موقتی معمولاً نسبت به بیمه عمر دائمی کمتر است. این نوع بیمه به عنوان یک پرمیوم ماهیانه یا سالیانه دریافت میشود و پس از اتمام مدت اعتبار، هیچ پولی به عنوان مزایای نقدی پرداخت نمی‌شود.
چگونه مبلغ بیمه عمر را تعیین کنم؟
تعیین مبلغ بیمه عمر مناسب برای شما نیازمند توجه به چندین عامل مختلف است و می‌تواند به وضعیت مالی، نیازها و اهداف شما بستگی داشته باشد. در ادامه، مراحل کلی برای تعیین مبلغ بیمه عمر مناسب را مطرح میکنیم:
بررسی نیازهای مالی: بررسی نیازهای خود و خانواده‌تان برای گرفتن پوشش مورد نظر در صورت فوت. این نیازها ممکن است شامل تامین هزینه‌های روزمره، مسائل مالی خاص (مانند تحصیل فرزندان)، اقساط وام‌ها، تخصیص برای بازنشستگی و … باشد.
محاسبه مبلغ بدهی‌ها: محاسبه بدهی‌ها و تعهدات مالی خود، از جمله اقساط وام‌ها، اعتبارات، و بدهی‌های دیگر. این بدهی‌ها نیز میتوانند به عنوان یک عامل تعیین کننده مبلغ بیمه عمر در نظر گرفته شوند.
تخصیص بیمه برای مقاصد خاص: اگر می‌خواهید بیمه عمر را به عنوان یک ابزار برای تخصیص مالی به مقاصد خاصی مانند تحصیل فرزندان، سرمایه‌گذاری، یا تامین بازنشستگی استفاده کنید، مبلغ مورد نیاز برای این مقاصد را محاسبه کنید.
احتساب هزینه‌های زندگی: محاسبه هزینه‌های زندگی روزمره شما و خانواده‌تان به منظور تعیین مبلغی که باید پوشش‌دهی بیمه عمر شما را تامین کند.
سن و وضعیت سلامت: سن و وضعیت سلامت شما نیز تاثیرگذار بر مبلغ بیمه عمر دارد. افراد جوان و سالم معمولاً میتوانند بیمه عمر را با حق بیمه کمتری تهیه کنند.
مشاوره با متخصصین بیمه: مشاوره با متخصصین بیمه یا مشاوران مالی می‌تواند به شما در تعیین مبلغ مناسب کمک کند. آنها میتوانند به شما پیشنهادات و مشورت‌هایی در خصوص نوع و مقدار بیمه عمر مناسب بر اساس نیازها و وضعیت شما ارائه دهند.
آیا درآمد پرداختی از بیمه عمر مشمول مالیات است؟
در زمینه مالیات بر بیمه عمر، قوانین و مقررات ممکن است در هر کشور متفاوت باشند و بسته به جزئیات حقوقی و مالی شما و نوع بیمه عمری که دارید، قابل تغییر باشد. از این رو، برای دقیق‌ترین اطلاعات مرتبط با مالیات بر بیمه عمر خود، به مشاوران امور مالی معتبر و متخصص مراجعه کنید.
اما در اکثر موارد، می‌توان گفت:
مزایای مرگ (Death Benefit): معمولاً پولی که به عنوان مزایا (Death Benefit) به وراث یا مشتریان بیمه پرداخت میشود، در اکثر کشورها معاف از مالیات است. این به این معنی است که مبلغ دریافتی توسط وراثت به عنوان بیمه عمر بدون مالیات محاسبه میشود.
باید به دقت مقررات مالیاتی کشور خود را بررسی کنید. در برخی موارد، بعضی از بیمه‌های عمر میتوانند مشمول معافیت مالیاتی ویژه باشند که این موارد معمولاً در تشویق افراد به تامین پوشش بیمه عمر شریک هستند.
آیا افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص میتوانند بیمه عمر خریداری کنند؟
بله، افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص نیز میتوانند بیمه عمر خریداری کنند. بیمه عمر عموماً براساس سن، وضعیت سلامت، و سایر عوامل مشابه تعیین میشود، و در واقع، ممکن است برای افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص ترجیحات و قیمت‌های مختلفی داشته باشد. در اینجا تعدادی نکته مربوط به بیمه عمر برای افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص آورده شده است:
تحت‌پوشش‌گیری ممکن است محدود شود: برخی بیمه شرکت‌ها ممکن است برای افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص تحت‌پوشش‌گیری محدودی ارائه دهند و یا حتی درخواست بیمه را رد کنند. این ممکن است به دلیل خطر بالاتر و پرداخت مزایای مرگ احتمالی در این گروه افراد باشد.
پرداخت بیشتر حق بیمه: اگر وضعیت سلامتی شما خاص باشد، ممکن است مقدار بیشتری به عنوان حق بیمه پرداخت کنید.
آزمون‌های پزشکی: بسیاری از شرکت‌های بیمه برای ارائه تخفیف‌ها و تحت پوشش گرفتن افراد با وضعیت سلامتی خوب، ممکن است از آنها بخواهند که آزمون‌های پزشکی انجام دهند. این آزمون‌ها به شرکت بیمه کمک می‌کنند تا خطرات مرتبط با وضعیت سلامتی شما را ارزیابی کنند.
بیمه‌نامه‌های خاص: برخی شرکت‌های بیمه ممکن است بیمه‌نامه‌های خاصی برای افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص ارائه دهند که به نیازهای آنها بیشتر پاسخ میدهد.
آیا می‌توان بیمه عمر را در آینده تغییر داد؟
بله، شما عموما می‌توانید بیمه عمر خود را در آینده تغییر دهید، اما این تغییرات بستگی به شرکت بیمه، نوع بیمه عمر و شرایط شما دارد. تغییرات ممکن در بیمه عمر عبارتند از:
افزایش یا کاهش میزان پوشش: ممکن است تصمیم بگیرید میزان پوشش بیمه عمر خود را افزایش یا کاهش دهید تا به نیازهای خود در زمان‌های مختلف تطابق دهید.
تغییر مدت زمان بیمه: اگر مدت زمان بیمه عمر خود را تغییر داده‌اید، می‌توانید آن را در آینده دوباره تغییر دهید. برای مثال، می‌توانید مدت زمان بیمه را افزایش دهید یا کوتاه‌تر کنید.
تغییر شرایط پرداخت: شما ممکن است تصمیم بگیرید شرایط پرداخت بیمه عمر خود را تغییر دهید. این شامل تغییر میزان پرداخت‌های سالیانه یا مدت‌های پرداخت میشود.
اضافه یا حذف پوشش‌ها: در طول زمان، ممکن است نیازهای شما تغییر کند، و شما می‌توانید پوشش‌های اختیاری به بیمه عمر خود اضافه یا حذف کنید.
تغییر بیمه‌گر: اگر تصمیم به تغییر شرکت بیمه داشته باشید، می‌توانید بیمه عمر خود را به یک شرکت دیگر منتقل کنید.
مخارج دیگر: بیمه عمر می‌تواند به شما کمک کند تا هزینه‌های دیگر مانند تحصیل کودکان، پرداخت تسهیلات و بدهی‌ها، مخارج پزشکی و غیره را پوشش دهید.
انعطاف‌پذیری: بسته به نوع بیمه عمری که انتخاب می‌کنید، می‌توانید از انعطاف‌پذیری مالی برخوردار شوید.
مشتری متعهد: پرداخت مستمر، در بیمه عمر دائمی، به عنوان یک تعهد مالی علیه شرکت بیمه در نظر گرفته میشود. بنابراین، تا زمان پرداخت مستمر و موازی قسط بیمه، ارزش نقدی سیاست رشد خواهد کرد.
موارد مشترک: همچنین باید توجه داشت که تعهدات مالی مربوط به بیمه عمر همچنین میتوانند مشکلات مالی ایجاد کنند. در صورت عدم پرداخت قسط‌های بیمه، امکان لغو بیمه و از دست دادن پوشش مورد نظر وجود دارد.
آیا بیمه عمر از لحاظ مالی پایدار است؟
بیمه عمر به عنوان یک ابزار مالی می‌تواند پایداری مالی را تضمین کند، اما این بستگی به نحوه تنظیم و مدیریت آن دارد. در زیر چند نکته را برای درک بهتر پایداری مالی در بیمه عمر مطرح میکنیم:
پوشش مرگ: بیمه عمر به شما پوشش در صورت فوت را ارائه میدهد، که این پول معمولاً به وارثان شما (مثلاً خانواده) پرداخت میشود. این پوشش می‌تواند به ایجاد پایداری مالی برای خانواده کمک کننده باشد.
آیا می‌توان بیمه عمر را در صورت نیاز افزایش داد؟
بله، می‌توانید بیمه عمر خود را در صورت نیاز افزایش دهید. این فرآیند به عنوان “افزایش پوشش بیمه عمر” یا “تغییر policy بیمه عمر” شناخته میشود، بنابراین اگر نیازهای مالی شما تغییر کرده و می‌خواهید میزان پوشش بیمه عمر خود را افزایش دهید، می‌توانید از چند طریق اقدام کنید:
تغییر policy موجود: اگر بیمه عمر معمولی دارید، معمولاً می‌توانید در زمان تجدید قرارداد (که عموماً سالی یک‌بار انجام میشود) میزان پوشش بیمه خود را افزایش دهید.
خرید یک بیمه‌نامه جدید: اگر افزایش پوشش بیمه به دلیل محدودیت‌های شرکت بیمه یا دلایل دیگر ممکن نباشد، می‌توانید یک بیمه عمر جدید با میزان پوشش دلخواه خریداری کنید.
تغییر نوع بیمه: در بعضی موارد، ممکن است بتوانید نوع بیمه عمر خود را از بیمه عمر دائمی به بیمه عمر موقت یا بالعکس تغییر دهید.
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری چیست؟
این یک بیمه عمر دائمی است که علاوه بر ارائه پوشش فوت، ارزش نقدی نیز ایجاد می‌کند. این ارزش نقدی می‌تواند برای بازنشستگی، تحصیل فرزندان یا سایر اهداف مالی استفاده شود.
انواع اصلی بیمه عمر و سرمایه‌گذاری کدام‌اند؟
- بیمه عمر مشارکتی: پوشش مادام‌العمر تضمین‌شده ارائه میدهد و سود سهام پرداخت می‌کند که می‌تواند به‌صورت نقدی دریافت شود، برای کاهش حق‌بیمه استفاده شود یا ارزش بیمه‌نامه را افزایش دهد.
- بیمه عمر یونیورسال: حق‌بیمه و گزینه‌های سرمایه‌گذاری انعطاف‌پذیر دارد، با پوشش فوت قابل تنظیم و ارزش نقدی که بر اساس عملکرد سرمایه‌گذاری رشد می‌کند.
ارزش نقدی چگونه رشد می‌کند؟
- در بیمه عمر مشارکتی، ارزش نقدی از طریق سود تضمین‌شده و سود سهام سالانه رشد می‌کند.
- در بیمه عمر یونیورسال، رشد ارزش نقدی بستگی به عملکرد گزینه‌های سرمایه‌گذاری انتخاب‌شده دارد.
آیا میتوانم در طول زندگی به ارزش نقدی دسترسی داشته باشم؟
بله، بیمه‌گذاران میتوانند از ارزش نقدی وام بگیرند یا برداشت داشته باشند، مشروط به شرایط و مقررات بیمه‌نامه.
آیا سود ارزش نقدی مشمول مالیات میشود؟
به‌طور کلی، ارزش نقدی به‌صورت معاف از مالیات رشد می‌کند و تا زمان برداشت مالیات پرداخت نمی‌شود.
آیا میتوانم حق‌بیمه یا پوشش را تغییر دهم؟
- بیمه عمر مشارکتی معمولاً حق‌بیمه ثابت دارد.
- بیمه عمر یونیورسال حق‌بیمه انعطاف‌پذیر و پوشش فوت قابل تنظیم ارائه میدهد تا با نیازهای مالی تغییر یابد.
این بیمه برای چه افرادی مناسب است؟
- افرادی که به دنبال پوشش دائمی زندگی هستند.
- کسانی که می‌خواهند بیمه را با سرمایه‌گذاری بلندمدت یا انباشت ثروت ترکیب کنند.
- افرادی که برنامه‌ریزی برای بازنشستگی، تحصیل یا حفاظت از دارایی‌ها دارند.
چه عواملی بر نرخ حق‌بیمه تأثیر می‌گذارد؟
سن، جنسیت، وضعیت سلامتی، سبک زندگی، مبلغ پوشش، نوع بیمه، نحوه پرداخت، ریسک سرمایه‌گذاری و رشد مورد انتظار ارزش نقدی.
بیمه بیماری‌های سخت
من که بیمه دولتی دارم. برای چی این بیمه رو بگیرم؟
اگر خدای نکرده درگیر یک بیماری جدی شوید و قادر به کار نباشید، چطور می‌توانید هزینه‌های خود را تامین کنید؟ تکلیف اجاره، وام‌خانه، هزینه‌های ماهانه و قسط ماشین چه خواهد بود؟ استرس تامین این هزینه‌ها را دست کم نگیرید. اگر این بیماری شما را از پا نیندازد، استرس آن قطعا به شما آسیب خواهد زد. با گرفتن این بیمه، می‌توانید این استرس را از خود دور کنید زیرا در صورت ابتلا به بیماری سخت و تشخیص پزشک ، شرکت بیمه مبلغ قرارداد را به صورت یکجا و (معاف از مالیات) پرداخت خواهد کرد؛ چه درمان شما هزینه داشته باشد چه نداشته باشد. این پول موجب آرامش شما و عدم نگرانی بابت پرداخت هزینه‌های زندگی میشود و در نتیجه، استرس کمتر می‌تواند موجب تسریع در بهبودی گردد.
آیا بیمه بیماری‌های سخت تمام هزینه‌های درمانی را پوشش میدهد؟
پوشش بیمه بیماری‌های سخت، متناسب با شرایط و مفاد بیمه نامه و شرکت بیمه متغیر است. بنابراین، مهم است که شرایط و مفاد بیمه نامه خود را دقیقاً بررسی کنید تا متوجه شوید که دقیقا چه خدماتی تحت پوشش هستند و چه خدماتی تحت پوشش نیستند.
معمولاً بیمه بیماری‌های سخت شامل موارد زیر میشود:
۱. هزینه‌های بستری در بیمارستان: بیمه ممکن است هزینه‌های بستری در بیمارستان را پوشش دهد، از جمله هزینه‌های مربوط به اتاق بستری، خدمات پزشکی و پرستاری، عمل‌های جراحی و تجهیزات پزشکی.
۲. هزینه‌های درمانی: پوشش بیماری‌های سخت ممکن است هزینه‌های درمانی مرتبط با بیماری را شامل شود. این می‌تواند شامل ملاقات‌های پزشکی، آزمایشات تشخیصی، داروها، و درمان‌های دیگر باشد.
۳. هزینه‌های مراقبت‌های پس از بیماری: برخی از بیمه‌ها پوشش برای مراقبت‌های پس از بیماری مانند فیزیوتراپی، تراپی اکسیژن، و مراقبت‌های خانگی را ارائه می‌دهند.
۴. پوشش بیماری‌های مشخص: بیمه بیماری‌های سخت ممکن است تنها بیماری‌های خاصی را که در بیمه نامه تعریف شده‌اند تحت پوشش قرار دهد. بنابراین، بررسی کنید که بیمه شما کدام بیماری‌ها را شامل میشود.
۵. محدودیت‌ها و استثناءها: همیشه محدودیت‌ها و استثناءهایی وجود دارد که ممکن است باعث شود برخی از هزینه‌ها تحت پوشش نباشند. برای مثال، برخی بیمه‌ها ممکن است برای مدت زمان مشخصی پس از خرید یا برای بیماری‌هایی که قبل از خرید بیمه نامه تشخیص داده شده‌اند، پوشش مورد نظر را ارائه ندهند.
چگونه مطالبه بیمه برای بیماری‌های سخت انجام می‌شوند؟
برای مطالبه بیمه بیماری‌های سخت، شما باید مراحلی را دنبال کنید که توسط شرکت بیمه تعیین شده‌اند. این مراحل عموماً به شرح زیر است:
۱. تشخیص بیماری: ابتدا باید بیماری‌ای که تحت پوشش بیمه قرار دارد را تشخیص دهید و تاییدیه پزشکی داشته باشید. این تشخیص باید توسط یک پزشک متخصص ارائه شود و اطلاعات دقیقی از نوع بیماری و اطلاعات مربوط به تاریخ تشخیص و درمان درج شود.
۲. ارسال مطالبه به شرکت بیمه: پس از تشخیص بیماری، شما باید ادعای خود را به شرکت بیمه ارائه دهید. این مرحله ممکن است نیاز به تکمیل فرم‌های خاصی داشته باشد که توسط شرکت بیمه ارائه شده‌اند. در این فرم‌ها باید اطلاعات مربوط به بیماری، تشخیص پزشک، تاریخ تشخیص، و هرگونه مستندات مرتبط با آن را ارائه دهید.
۳. ارائه مدارک: شرکت بیمه ممکن است از شما درخواست مدارک اضافی کند. این ممکن است شامل گزارش‌های پزشکی، نتایج آزمایش‌ها، تاریخچه درمان، و سایر مدارک مربوط به بیماری باشد.
۴. بررسی ادعا: شرکت بیمه باید ادعای شما را بررسی کرده و تعیین کند که آیا ادعای شما تحت پوشش بیمه است یا نه. این فرآیند ممکن است مدت زمانی طول بکشد و به پیچیدگی بیماری و شروط بیمه نامه بستگی دارد.
۵. تعیین پرداخت خسارت: پس از تایید ادعای شما، شرکت بیمه تعیین می‌کند که چقدرخسارت به شما پرداخت خواهد کرد. این می‌تواند به شکل یک پرداخت نقدی به شما یا پرداخت مستقیم به ارائه‌دهنده خدمات درمانی شما باشد.
۶. پرداخت خسارت: در نهایت، پس از تایید و تعیین میزان پرداخت خسارت، شرکت بیمه مبلغ مربوطه را به شما پرداخت می‌کند.
خرید بیمه بیماری‌های سخت چه مزایایی دارد؟
خرید بیمه بیماری‌های سخت (با نام‌های دیگر مانند بیمه بیماری‌های حیاتی یا بیمه کریتیکال ایلنس) دارای مزایای مهمی است که می‌تواند برای شما و خانواده‌تان در مواجهه با بیماری‌های جدی و سخت تأثیرگذار باشد:
۱. مزایای مالیاتی: در برخی از کشورها، پرداخت حق بیمه برای بیمه بیماری‌های سخت ممکن است معاف از مالیات باشد یا تخفیف مالیاتی داشته باشد. این موضوع به شما این امکان را میدهد که پس از کسب مجوز مالیاتی، پول‌های پرداختی به عنوان حق بیمه را با مزایای مالیاتی برگردانید.
۲. پوشش هزینه‌های درمانی: بیمه بیماری‌های سخت معمولاً هزینه‌های مرتبط با درمان، بستری در بیمارستان، عمل‌های جراحی، و خدمات پزشکی را پوشش میدهد. این به شما کمک می‌کند تا از بروز مشکلات مالی جلوگیری کنید و به امکانات درمانی بیماری‌های جدی خود به آسانی دسترسی داشته باشید.
۳. مراقبت‌های پس از بیماری: بعضی از بیمه‌ها پوشش برای مراقبت‌های پس از بیماری مانند فیزیوتراپی و توانبخشی ارائه می‌دهند. این می‌تواند به شما در بازگشت به زندگی عادی پس از بیماری کمک کند.
۴. حمایت مالی برای خانواده: بیمه بیماری‌های سخت می‌تواند به خانواده شما در صورتی که شما بیمار شوید و نتوانید درآمد کسب کنید، حمایت مالی ارائه دهد. این پوشش می‌تواند هزینه‌های زندگی را تا حدی تأمین کند تا خانواده شما تحت فشار مالی قرار نگیرد.
۵. امنیت روانی: داشتن بیمه بیماری‌های سخت می‌تواند به شما احساس امنیت روانی دهد. شما می‌توانید با آرامش بیشتری زندگی کنید، زیرا می‌دانید که در صورت نیاز، تأمین مالی برای درمان بیماری‌های جدی وجود دارد.
۶. استفاده از خدمات و تخفیف‌ها: بعضی از بیمه‌ها ارتباط با خدمات و منابع پشتیبانی از بیماران دارند و به شما امکان دسترسی به تخفیف‌ها و خدمات خاصی مانند مشاوره و راهنمایی را می‌دهند.
بیمه بیماری‌های سخت تا چه سنی ارائه میشود؟
حداکثر سن برای خرید بیمه بیماری‌های سخت به طور معمول متغیر است و بسته به شرکت بیمه و نوع بیمه نامه ممکن است متفاوت باشد. در اکثر موارد، شرکت‌های بیمه، بیمه بیماری‌های سخت را برای افراد تا سن معینی، اغلب تا سن 65 تا 70 سال، ارائه می‌دهند. با افزایش سن، حق بیمه نیز ممکن است افزایش یابد.
مهم‌ترین نکته این است که برای تعیین حداکثر سن پوشش بیماری‌های سخت و شرایط دقیق، باید با شرکت بیمه یا مشاور بیمه خود تماس بگیرید. همچنین باید به دقت شروط و مفاد بیمه نامه خود را بررسی کنید تا اطلاعات دقیقی در مورد پوشش و محدودیت‌های سنی داشته باشید.
آیا بیمه بیماری‌های سخت شامل پوشش‌های اضافی مانند بیمه تکمیلی یا بیمه دندانپزشکی نیز میشود؟
پوشش بیماری‌های سخت، پس از تشخیص بیماری توسط پزشک و تایید شرکت بیمه به طور یکجا پرداخت می‌گردد و شامل پوشش‌های اضافی مانند بیمه تکمیلی یا بیمه دندانپزشکی نمی‌شود. هر یک از این بیمه‌ها دارای پوشش و محدودیت‌های خود هستند و باید به طور جداگانه خریداری شوند.
بدیهی است در صورتی که به دنبال پوشش دندانپزشکی یا تکمیلی هستید، باید بیمه مخصوص آنها را بخرید. این بیمه‌ها میتوانند هزینه‌های مربوط به خدمات دندانپزشکی، کنترل دوره‌ای، عمل‌های دندانی، و دیگر خدمات تکمیلی را پوشش دهند.
آیا بیمه بیماری‌های سخت پس از تشخیص بیماری تعیین میشود یا باید پیش از ابتلا به بیماری خریداری شود؟
بیمه بیماری‌های سخت باید پیش از ابتلا به بیماری خریداری شود. این نوع بیمه‌ها به عنوان یک نوع بیمه جبرانی عمل می‌کنند و هدف آنها تأمین مالی در صورت بروز بیماری‌های جدی و سخت است. بنابراین، شما باید بیمه را پیش از وقوع هرگونه بیماری خریداری کنید.
هنگامی که شما یک بیمه بیماری‌های سخت می‌خرید، شرکت بیمه معمولاً شروط خاصی را تعیین می‌کند که برای دریافت پوشش، لازم هستند. این شروط ممکن است شامل تشخیص بیماری توسط پزشک، تایید تشخیص پزشکی، و اطلاعات دقیقی از مورد بیماری و تاریخ تشخیص باشند.
بنابراین، برای محافظت بهتر در برابر بیماری‌های سخت، بهترین زمان برای خرید بیمه زمانی است که شما در وضعیت سلامتی خوبی هستید و هنوز به هیچ گونه بیماری جدی و سختی مبتلا نشده‌اید. بیمه بیماری‌های سخت ممکن است هزینه‌های مرتبط با درمان و مراقبت را تحت پوشش قرار دهد و به شما امکان دهد در صورت بروز بیماری، بهترین درمان‌ها را دریافت کنید.
پیشنهاد ما اتخاذ این بیمه برای تمام عمر می‌باشد. اما ممکن است بخواهید این نوع بیمه را به صورت ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ ساله و یا تا زمان بازنشستگی تهیه کنید. درنمونه کاملتر این بیمه، در صورت عدم استفاده از پوشش بیمه، می‌توان تمامی مبلغ پرداخت شده به شرکت بیمه را دریافت کرد.
بیمه ناتوانی جسمی و از کار افتادگی
آیا امکان تمدید بیمه ناتوانی وجود دارد؟
بله، یکی از مهم‌ترین جنبه‌های یک بیمه‌نامه ناتوانی، شرط تمدید آن است که به دو نوع تقسیم میشود:
- تمدید تضمینی (Guaranteed Renewable): در این نوع بیمه‌نامه، شرکت بیمه نمی‌تواند قرارداد را لغو کند، حتی اگر شرایط شما تغییر کند و ریسک بیشتری ایجاد شود.
- عدم لغو (Non-Cancellable): نوعی بیمه ناتوانی فردی است که به بیمه‌شده حق تضمین شده برای پرداخت حق بیمه در آینده را ارائه میدهد و شرکت بیمه نمی‌تواند قرارداد را لغو کند یا حق بیمه را افزایش دهد.
درست یا نادرست؟ اگر پزشک شما تأیید کند که دچار ناتوانی شده‌اید، شرکت بیمه موظف به پذیرش درخواست شماست.
پاسخ: نادرست – شرکت بیمه بر اساس مفاد بیمه نامه تصمیم‌گیری می‌کند، نه صرفاً بر اساس نظر پزشک معالج شما؛ بنابراین توصیه میشود هنگام عقد قرارداد به مفاد بیمه‌نامه دقت فرمایید و در زمان مطالبه (Claim) نیز پیش از ارائه درخواست، مفاد و شرایط مندرج در بیمه‌نامه را به‌دقت مطالعه نمایید. در صورت ابهام یا عدم درک کامل مفاد، حتماً از ما راهنمایی بگیرید.
آیا به اندازه کافی پس انداز دارم تا هزینه های زندگی را در تمام طول ناتوانی خود پوشش دهم؟
بی شک نه. با اخذ بیمه ناتوانی جسمی و از کار افتادگی, می توانم ضمن آرامش خاطر, قدرت مالی را در آینده داشته باشم.
مراقبت ویژه
چه کسی واجد شرایط دریافت پوشش بیمه مراقبت ویژه می باشد؟
اگر تشخیص داده شود که شما استقلال کافی ندارید. برای مثال قادر به غذا خوردن، حرکت، لباس پوشیدن، دستشویی رفتن، عدم کنترل بر حواس و ادراک و یا استحمام نباشید.
بیمه افراد با پیشینه بیماری
آیا در صورت داشتن پیشینه بیماری، میتوانم بیمه بگیرم؟
یکی از بزرگترین عواملی که افراد را از درخواست بیمه عمر یا بیمه بیماری‌های سخت باز می‌دارد، ترس از شرایط سلامتی آنهاست. از این جهت، اخذ بیمه پیشینه بیماری می‌تواند گزینه مناسبی برای این دست از افراد باشد.
کاهش پرداخت مالیات
آیا حق بیمه قابل کسر مالیات است؟
به طور کلی، حق بیمه عمر، سلامت و از کارافتادگی برای افراد یا مشاغل قابل کسر مالیات نیست. بنابراین تا زمانی که متوجه نشدید که آیا موقعیت خاص شما یک استثنا است، می توانید فرض کنید که پاسخ منفی است. برای درک روشنی از کسر مالیاتی که واجد شرایط آن هستید، بهتر است با یک متخصص مالیات صحبت کنید.
سرمایه‌گذاری تضمینی
سوالات متداول (FAQ) – برنامه Guaranteed Advantage دجاردن (Desjardins)
سوال ۱: برنامه Guaranteed Advantage چیست؟
Guaranteed Advantage یک محصول سرمایه‌گذاری با درآمد تضمینی است که توسط شرکت بیمه دجاردن ارائه میشود و سرمایه‌گذاران را از نوسانات بازار محافظت می‌کند در حالی که امکان رشد سرمایه را نیز فراهم می‌سازد.
سوال ۲: این برنامه برای چه کسانی مناسب است؟
برای افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری ایمن با بازگشت تضمینی هستند و می‌خواهند از سرمایه‌گذاری خود در برابر افت بازار محافظت کنند.
سوال ۳: مزایای اصلی Guaranteed Advantage چیست؟
- بازده تضمین‌شده در پایان دوره قرارداد (در صورت نگهداری تا زمان سررسید)
- پرداخت مرگ تضمینی برای حفاظت از سرمایه در صورت فوت سرمایه‌گذار
- گزینه‌های متنوع سرمایه‌گذاری بر اساس سطح ریسک مورد نظر
- پتانسیل رشد بالاتر در صورت عملکرد خوب بازار
سوال ۴: مدت زمان سرمایه‌گذاری در این برنامه چقدر است؟
مدت زمان‌ها معمولاً بین ۳ تا ۱۰ سال متغیر است، و انتخاب آن بستگی به هدف مالی و افق زمانی شما دارد.
سوال ۵: آیا اصل سرمایه تضمین شده است؟
بله، اگر سرمایه‌گذاری تا پایان مدت قرارداد نگه داشته شود، اصل سرمایه تضمین میشود.
سوال ۶: چه گزینه‌هایی برای تخصیص دارایی وجود دارد؟
این برنامه دارای سبدهای متنوع با ترکیب‌های مختلف از سهام و اوراق بهادار است تا با ریسک‌پذیری شما هماهنگ شود.
سوال ۷: آیا می‌توان پول را قبل از سررسید برداشت کرد؟
بله، اما برداشت پیش از موعد ممکن است منجر به دریافت کمتر از مبلغ تضمین‌شده شود و شامل هزینه یا کاهش بازده شود.
سوال ۸: آیا امکان ثبت ذینفع در این برنامه وجود دارد؟
بله، شما می‌توانید ذینفعانی برای دریافت مبلغ در صورت فوت تعیین کنید.
سوال ۹: تفاوت این برنامه با سرمایه‌گذاری‌های سنتی چیست؟
این برنامه یک محصول بیمه‌ای است، نه صرفاً یک سرمایه‌گذاری بانکی یا صندوق مشترک، و شامل مزایای خاص مانند تضمین مرگ و مزایای مالیاتی است.
سوال ۱۰: چگونه می‌توان این برنامه را خریداری کرد؟
از طریق مشاور مالی مجاز یا نماینده بیمه دجاردن می‌توانید این برنامه را خریداری کرده و به نیازهای مالی خود تطبیق دهید.
پس‌انداز بازنشستگی RRSP
سوالات متداول (FAQ) – حساب پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده (RRSP)
سوال ۱: حساب RRSP چیست؟
حساب RRSP یک حساب پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده در کانادا است که به شما کمک می‌کند برای دوران بازنشستگی سرمایه‌گذاری کرده و در عین حال از مزایای مالیاتی بهره‌مند شوید.
سوال ۲: چه کسانی میتوانند حساب RRSP باز کنند؟
هر فرد مقیم کانادا با درآمد مشمول مالیات و زیر ۷۱ سال می‌تواند حساب RRSP داشته باشد.
سوال ۳: مزایای اصلی RRSP چیست؟
مزایای اصلی RRSP عبارتند از:
- کسر مالیاتی برای واریزها
- معافیت مالیاتی برای رشد سرمایه‌گذاری تا زمان برداشت
- تأخیر در پرداخت مالیات تا زمان برداشت در آینده (اغلب با نرخ پایین‌تر)
سوال ۴: سقف واریز به RRSP چقدر است؟
برای سال ۲۰۲۴، سقف واریز ۱۸٪ از درآمد مشمول مالیات سال قبل شما است، تا سقف سالانه که توسط دولت اعلام میشود (۳۰,۷۸۰ دلار برای سال ۲۰۲۴).
سوال ۵: آیا می‌توان از سقف واریز استفاده‌نشده در سال‌های بعد استفاده کرد؟
بله، فضای واریز استفاده‌نشده به سال‌های بعد منتقل میشود.
سوال ۶: آیا می‌توان از RRSP برای خرید خانه یا ادامه تحصیل استفاده کرد؟
بله، از طریق برنامه‌های HBP (Home Buyers’ Plan) و LLP (Lifelong Learning Plan) می‌توانید از RRSP برداشت کرده و تحت شرایطی خاص، بدون پرداخت مالیات بازپرداخت انجام دهید.
سوال ۷: آیا می‌توان بیش از سقف مجاز به RRSP واریز کرد؟
واریز بیش از ۲۰۰۰ دلار بیشتر از سقف مجاز ممکن است مشمول جریمه مالیاتی ۱٪ در ماه بر مبلغ اضافی شود.
سوال ۸: تا چه زمانی می‌توان در RRSP واریز کرد؟
شما می‌توانید تا پایان سالی که ۷۱ ساله می‌شوید در RRSP واریز کنید. پس از آن، حساب RRSP باید به RRIF یا خرید سالیانه (annuity) تبدیل شود.
سوال ۹: چگونه میتوانم سقف RRSP خود را بررسی کنم؟
سقف واریز RRSP شما در اطلاعیه ارزیابی مالیاتی (Notice of Assessment) توسط CRA مشخص میشود یا از طریق حساب CRA “My Account” قابل دسترسی است.
سوال ۱۰: آیا می‌توان ذینفع برای RRSP تعیین کرد؟
بله، می‌توانید برای حساب RRSP خود ذینفع تعیین کنید تا در صورت فوت، سرمایه به راحتی منتقل شود و از تأخیرهای قانونی جلوگیری شود.
پس‌انداز تحصیلیRESP
(FAQ) – حساب پس‌انداز تحصیلی (RESP)
سوال ۱: حساب RESP (حساب پس‌انداز تحصیلی) چیست؟
حساب RESP یک حساب پس‌انداز ثبت‌شده است که برای کمک به خانواده‌ها جهت تأمین هزینه‌های تحصیلی آینده فرزندانشان طراحی شده است.
سوال ۲: چه کسانی میتوانند حساب RESP باز کنند؟
والدین، پدربزرگ‌ها و مادربزرگ‌ها، سرپرستان یا هر شخص دیگری میتوانند حساب RESP برای کودک باز کنند.
سوال ۳: چه مقدار می‌توان به حساب RESP واریز کرد؟
هیچ سقف سالانه‌ای برای واریز به حساب RESP وجود ندارد، اما سقف کل برای هر کودک ۵۰,۰۰۰ دلار است.
سوال ۴: آیا دولت به حساب RESP کمک مالی می‌کند؟
بله، دولت کانادا کمک مالی تحت عنوان CESG (Canada Education Savings Grant) پرداخت می‌کند که ۲۰٪ از مبلغ واریز شده به حساب را تا سقف سالانه ۵۰۰ دلار (و حداکثر ۷۲۰۰ دلار در طول عمر) شامل میشود.
سوال ۵: پول حساب RESP را در چه مواردی می‌توان استفاده کرد؟
پول RESP می‌تواند برای هزینه‌های مرتبط با تحصیل مانند شهریه، کتاب‌ها، مسکن دانشجویی و سایر هزینه‌های مرتبط با آموزش پس از دبیرستان استفاده شود.
سوال ۶: اگر فرزند من به تحصیل ادامه ندهد چه اتفاقی می‌افتد؟
شما می‌توانید پول‌های واریزی خود را بدون مالیات برداشت کنید، اما سود حاصل از سرمایه‌گذاری مشمول مالیات بوده و کمک‌های دولتی باید بازپرداخت شوند.
سوال ۷: حساب RESP چند سال اعتبار دارد؟
یک حساب RESP می‌تواند تا ۳۵ سال پس از باز شدن آن فعال باقی بماند.
سوال ۸: آیا می‌توان به صورت همزمان چند حساب RESP برای یک کودک داشت؟
بله، اما مجموع واریزی‌ها به تمامی حساب‌ها نباید از سقف کل مجاز ۵۰,۰۰۰ دلار فراتر رود.
سوال ۹: در صورت داشتن چند فرزند، آیا می‌توان از یک حساب RESP مشترک استفاده کرد؟
بله، شما می‌توانید یک حساب RESP خانوادگی باز کنید که چندین فرزند از آن بهره‌مند شوند.
سوال ۱۰: چگونه میتوانم اطلاعات حساب RESP خود را بررسی کنم؟
شما می‌توانید با موسسه مالی که حساب RESP را نزد آن باز کرده‌اید تماس گرفته و اطلاعات حساب را بررسی کنید.
پس‌انداز ناتوانی RDSP
پس‌انداز برای خرید اولین خانه FHSA
آیا برای برداشت وجه باید مدت زمانی خاصی از افتتاح حساب گذشته باشد؟
خیر، برخلاف HBP، هیچ بازه زمانی الزامی برای نگهداری وجوه در FHSA قبل از برداشت وجود ندارد.
آیا پس از خرید خانه میتوانم به حساب FHSA خود ادامه دهم؟
بله، تا زمانی که برداشت واجد شرایط انجام نشده باشد، می‌توانید مشارکت و کسری مالیاتی داشته باشید. اما مشارکت‌های بعد از برداشت واجد شرایط دیگر قابل کسر از مالیات نیستند.
اگر از کانادا مهاجرت کنم چه اتفاقی برای حسابم می‌افتد؟
رشد سرمایه‌گذاری در FHSA در دوران اقامت معاف از مالیات خواهد بود. اما برداشت‌ها در دوران غیر مقیم بودن مشمول مالیات و کسر مالیاتی خواهند بود.
در صورت طلاق یا جدایی چه میشود؟
می‌توان وجوه FHSA را بین زوجین یا به حساب‌های RRSP/RRIF منتقل کرد، بدون اینکه تأثیری بر سقف مشارکت داشته باشد.
در صورت فوت صاحب حساب چه میشود؟
FHSA تا پایان سال بعد از سال فوت قابل نگهداری است و درآمد آن معاف از مالیات خواهد بود. در صورتی که همسر باقی‌مانده واجد شرایط باشد، می‌تواند مبلغ را بدون مالیات به FHSA یا RRSP/RRIF خود منتقل کند.
پس‌انداز معاف از مالیاتTFSA
سوالات متداول (FAQ) – حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA)
سوال ۱: حساب TFSA (حساب پس‌انداز معاف از مالیات) چیست؟
حساب TFSA یک حساب پس‌انداز ثبت‌شده است که به کانادایی‌ها امکان میدهد درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری مانند سود، سود سهام و سود سرمایه‌ای را بدون پرداخت مالیات کسب کنند.
سوال ۲: چه کسانی واجد شرایط افتتاح حساب TFSA هستند؟
هر فرد مقیم کانادا که ۱۸ سال یا بیشتر سن داشته باشد و شماره بیمه اجتماعی (SIN) معتبر داشته باشد می‌تواند حساب TFSA افتتاح کند.
سوال ۳: سقف سالانه واریز به حساب TFSA چقدر است؟
سقف سالانه واریز به حساب TFSA توسط دولت کانادا تعیین میشود و ممکن است سالانه تغییر کند. برای سال ۲۰۲۴، این سقف ۷۰۰۰ دلار است.
سوال ۴: آیا امکان انتقال سقف استفاده‌نشده به سال‌های بعد وجود دارد؟
بله، سقف استفاده‌نشده به صورت نامحدود به سال‌های آینده منتقل میشود تا در صورت نیاز بتوانید این مبلغ را در سال‌های بعدی واریز کنید.
سوال ۵: آیا واریز به حساب TFSA معافیت مالیاتی دارد؟
خیر، واریز به این حساب معافیت مالیاتی ندارد. اما درآمد و برداشت‌ها از این حساب معاف از مالیات هستند.
سوال ۶: آیا امکان برداشت پول از حساب TFSA در هر زمان وجود دارد؟
بله، شما می‌توانید در هر زمان بدون پرداخت مالیات پول را از حساب TFSA خود برداشت کنید و مبالغ برداشت‌شده فضای واریزی جدید برای سال‌های آتی ایجاد می‌کنند.
سوال ۷: اگر بیش از سقف تعیین‌شده واریز کنم چه اتفاقی می‌افتد؟
واریز بیش از سقف مجاز مشمول جریمه مالیاتی معادل ۱٪ در ماه بر مبلغ اضافه تا زمان اصلاح آن خواهد بود.
سوال ۸: آیا میتوانم چندین حساب TFSA داشته باشم؟
بله، شما می‌توانید چندین حساب TFSA داشته باشید اما مجموع واریزهای شما به همه این حساب‌ها نباید بیشتر از سقف مجاز تعیین‌شده باشد.
سوال ۹: چگونه میتوانم سقف مجاز واریز به حساب TFSA خود را بررسی کنم؟
شما می‌توانید سقف مجاز فعلی خود را از طریق سرویس «My Account» در وب‌سایت آژانس درآمد کانادا (CRA) بررسی کرده یا مستقیماً با CRA تماس بگیرید.
سوال ۱۰: آیا میتوانم برای حساب TFSA خود ذینفع تعیین کنم؟
بله، شما می‌توانید برای حساب TFSA خود ذینفع یا جانشین تعیین کنید که این امر برنامه‌ریزی مالی و انتقال اموال را ساده‌تر می‌کند.
