فهرست
- بیمه مسافرتی
- بیمه بارداری
- بیمه تحصیلی دانشجویان بینالمللی
- بیمه درمانی تکمیلی
- بیمه عمر
- بیمه عمر و سرمایهگذاری
- بیمه فوت یا نقص عضو ناشی از حادثه
- بیماریهای سخت
- ناتوانی جسمی و از کار افتادگی
- مراقبت ویژه
- بیمه افراد با پیشینه بیماری
- کاهش پرداخت مالیات
- سرمایهگذاری تضمینی
- پسانداز بازنشستگی RRSP
- پسانداز تحصیلیRESP
- پسانداز ناتوانی RDSP
- پسانداز برای خرید اولین خانه FHSA
- پسانداز معاف از مالیاتTFSA
بیمه مسافرتی
بیمه مسافرتی را از ایران تهیه کنم یا از کانادا؟
از کانادا، چون:اطمینان از پوشش بیمهنامه بسیار مهم است؛ غفلت از این موضوع ممکن است منجر به عدم پوشش در زمان مطالبه شود.
بیمههای صادره از کانادا به صورت روزشمار تهیه میشوند، در حالی که بیمههای ایران معمولاً بستههای ۳ ماهه هستند و قابل تمدید نیستند.
در بیمهنامههای کانادا پیشینه بیماری فرد بررسی میشود و در زمان مطالبه قابل پیگیری است. اما در بیمههای ایران این مورد وجود ندارد.
واحد مطالبات در بیمههای ایران معمولاً یورو است.
بیمههای کانادا ۲۴/۷ پاسخگو هستند، اما بیمههای ایران دفتر فعال در کانادا ندارند.
در شرکتهای کانادایی امکان عدم پرداخت نقدی حتی برای موارد سرپایی وجود دارد.
بیمههای مسافرتی در کانادا به اشکال مختلف قابل تهیهاند.
هدف ما فقط فروش بیمه نیست؛ بررسیهای فنی و پزشکی انجام شده و سپس مشاوره و صدور بیمه انجام میشود.
آیا میتوان بروز موارد غیرپزشکی را نیز تحت پوشش بیمه قرار داد؟
بله، بسیاری از شرکتها پوششهای غیرپزشکی ارائه میدهند مانند:• لغو یا تأخیر پرواز
• مفقودی یا آسیب چمدان
• کنسل شدن سفر به دلایل طبیعی یا شغلی
• صادر نشدن ویزا
• منع سفر از سوی دولت کانادا
این پوششها امنیت مالی در برابر مشکلات غیرپزشکی ایجاد میکنند.
اگر سفرم به دلیل صادر نشدن ویزا لغو شود، آیا بیمه غیرپزشکی خسارت میدهد؟
بله، در بسیاری از طرحها عدم صدور ویزا در بخش Trip Cancellation قابل قبول است، به شرط:• درخواست بهموقع ویزا
• خارج بودن دلایل رد از کنترل شما
• ارائه نامه رسمی از سفارت
در این حالت هزینههای غیرقابل استرداد سفر قابل جبران است.
آیا واقعاً بیمه برای مسافرت کوتاه توصیه میشود؟
بله. بیمه استانی معمولاً خارج از کانادا پوشش ندارد و هزینههای پزشکی در کشورهای دیگر بسیار سنگین است.بیمه سفر میتواند پوشش دهد:
• لغو یا تأخیر سفر
• گمشدن چمدان
• هزینههای درمانی اضطراری
• برگشت پزشکی
چون من کردیت کارت دارم، پس بیمه مسافرتی دارم؟
نه لزوماً. بیمه قرارداد حقوقی است. پوشش کردیت کارتها محدود است و شامل:• عدم پوشش پیشینه بیماری
• محدودیت سن
• محدودیت دوره پوشش
• عدم پوشش کووید ۱۹
توصیه میشود قبل از اتکا، جزئیات بیمه کارت را بررسی کنید.
من بیمه گروهی دارم. آیا لازم است بیمه جداگانه بگیرم؟
بسیاری از بیمههای گروهی پوشش سفر دارند اما میزان پوشش متفاوت است. بررسی دقیق بیمهنامه گروهی به انتخاب درست کمک میکند.مسافرت من طولانی شده و بیمهام رو به پایان است. چه کنم؟
میتوانید فقط به اندازه زمان موردنیاز بیمه تهیه کنید.اگر به زمان بیشتری نیاز دارید، ما همان مقدار بیمه صادر میکنیم.
برای تمدید ویزا به سایت دولت کانادا مراجعه کنید.
فرقی دارد از کی بیمه بخرم؟
بله. توصیه میشود از مشاور دارای لایسنس کمک بگیرید.پس از ارسال فرم، بیمه مناسب انتخاب و پیشنهاد میشود.
صحبت با مشاور فارسیزبان برای ایرانیان مزیت مهمی است.
آیا بیمه دولتی استانی من کافی نیست؟
خیر. بیمه استانی معمولاً هزینههای پزشکی خارج از استان را پوشش نمیدهد یا بسیار محدود است.بیمارستانهای خارج از استان/کشور گران هستند و اغلب پرداخت نقدی میخواهند.
آیا میتوانم یک بیمه برای تمام سفرهای استانی و خارج از کانادا بگیرم؟
بله. با خرید یک بیمه مناسب، تمام سفرهای بیناستانی و خارج از کشور (مثل کوبا) پوشش داده میشود، از لحظه خروج از ایران تا بازگشت.آیا برای سفر به محدوده شینگن بیمه نیاز دارم؟
بله، برای دریافت ویزای شینگن الزامی است.حداقل پوشش درمانی شینگن چقدر است؟
حداقل پوشش درمانی اضطراری باید ۳۰٬۰۰۰ یورو باشد.آیا میتوان پوشش کرونا را به بیمه مسافرتی افزود؟
بله، برخی طرحها پوشش قرنطینه، تست و درمان کرونا دارند.برای دریافت سوپر ویزا، آیا داشتن بیمه درمانی الزامی است؟
بله. بیمه سوپر ویزا باید:• حداقل یکسال باشد
• حداقل ۱۰۰,۰۰۰ دلار پوشش داشته باشد
• پوشش اورژانس، بستری و درمان را شامل شود
• از روز ورود معتبر باشد
• مدرک خرید در زمان درخواست ارائه شود
چون دارندگان سوپر ویزا تحت پوشش بیمه دولتی نیستند.
فرانشیز (Deductible) چیست و چطور هزینه بیمه را کاهش دهم؟
فرانشیز مبلغی است که در زمان مطالبه ابتدا خود شما پرداخت میکنید.مثال بیژن و هزینههای ۳٬۸۵۰ دلاری توضیح میدهد که فرانشیز چگونه روی حق بیمه و پرداخت نهایی اثر دارد.
نکات مهم:
• انتخاب فرانشیز بستگی به سن، مدت بیمه و نوع پوشش دارد
• برای پوششهای پایین، بهتر است فرانشیز صفر باشد
• فرانشیز در کانادا به دلار کانادا و خارج از کانادا به دلار آمریکا است
• مقدار فرانشیز میتواند از صفر تا ۲۵٬۰۰۰ دلار باشد
چگونه میتوانم بیمه ارزانتر خریداری کنم؟
با انتخاب فرانشیز بیشتر، حق بیمه کمتر میشود.اما باید با مشاوره متخصص انجام شود تا در زمان مطالبه دچار مشکل نشوید.
در بیمه مسافرتی خارج از کانادا، فرانشیز به دلار آمریکا است.
زمان انتظار بیمه چیست؟
زمان انتظار دورهای است که بیمه هنوز فعال نیست (معمولاً ۴۸ ساعت تا ۲ هفته).توصیه میشود پس از مشخص شدن برنامه سفر، بیمه را زودتر تهیه کنید تا در زمان انتظار بدون پوشش نمانید.
بیمه مسافرتی خوب چه شرایطی دارد؟
• بهراحتی تهیه میشود• قابل تغییر است
• مناسب نیازها، سن و وضعیت سلامت شماست
• از شرکت خوشنام و معتبر است
• در ۲۴/۷ خدمات پزشکی ارائه میدهد
• امکان تهیه خانوادگی نیز دارد
بیمه بارداری
آیا هزینه زایمان طبیعی و یا سزارین برای ویزیتور به کانادا رایگان است؟
خیر. بازدیدکنندگان باردار کانادا برای زایمان یا مراقبت قبل از زایمان هیچگونه پوششی ندارند.آیا بارداری یک مورد ویژه پزشکی برای بیمه درمانی است؟
با توجه به قوانین ارائهدهندگان بیمه مسافرتی کانادا، پوشش اضطراری مرتبط با بارداری به عنوان یک مورد ویژه پزشکی در نظر گرفته نمیشود.آیا بیمه اولیه برای نوزادان تازهبهدنیا آمده وجود دارد؟
برخی شرکتهای بیمه تحت شرایط خاصی پوشش نوزادان تازهبهدنیا آمده را ارائه میدهند.آیا بیمه مسافرتی معمولی من شامل پوشش زایمان و تولد نوزاد میشود؟
خیر. بیمه مسافرتی استاندارد معمولاً شامل پوشش زایمان یا تولد نوزاد نیست.آیا در زمان بارداری میتوانم بیمه دوران زایمان دریافت کنم؟
اگر ویزیتور باردار هستید و تحت پوشش بیمه دولتی کانادا نیستید، میتوانید بیمه خصوصی دریافت کنید. این بیمه هزینههای اضطراری دوران بارداری مانند خونریزی، درد شکمی، زایمان زودرس، سقط جنین و موارد مشابه را تا ۳۱ هفته پس از شروع بارداری پوشش میدهد.مدت انتظار بیمه جهت دانشجویان برای پوشش دوران بارداری چیست؟
اگر به کانادا سفر میکنید و هنوز باردار نیستید، پس از خرید بیمه یک دوره انتظار ۲ ماهه وجود دارد. اگر در این ۲ ماه باردار شوید، بیمه شما پوشش اضطراری بارداری نخواهد داشت.بیمه دوران بارداری، نوزاد تازه بدنیا آمده را پوشش میدهد؟
میزان مزایای پوشش نوزاد تازهبهدنیا آمده بستگی به نوع بیمه فردی دارد که بارداری را پوشش میدهد.آیا ویزیتور باردار کانادا میتواند مکمل بیمه بارداری نیز دریافت کند؟ (مراقبتهای قبل از زایمان)
بله. اگر ویزیتور یا دانشجوی باردار هستید و بیمه دولتی GHIP ندارید، پوشش بارداری شما شامل موارد اضطراری مانند خونریزی، زایمان زودرس، سقط جنین و درد شکمی تا هفته ۳۱ بارداری خواهد بود.من از کانادا دیدن میکنم و قصد دارم فرزندم در کانادا متولد شود، اما هنوز باردار نیستم. آیا بیمه دوران بارداری که شامل زایمان باشد وجود دارد؟
بله. این نوع بیمه مراقبت از مادران باردار واجد شرایط را شامل میشود و میتواند هزینههای مرتبط با زایمان را پوشش دهد.من مهاجر باردار تازهوارد به کانادا هستم و برای دریافت بیمه استانی باید ۹۰ روز صبر کنم. آیا گزینهای برای پوشش دوران بارداری دارم؟
بله. شما شرایط دریافت بیمه خصوصی دوران بارداری را دارید. توصیه میشود بیمه کوتاهمدت درمانی خریداری کنید تا در برابر هزینههای اورژانسی در این دوره انتظار محافظت شوید.من با مجوز کار، مهاجر تازهوارد هستم. آیا گزینهای برای بیمه بارداری دارم؟
بله. شما نیز واجد شرایط بیمه بارداری خصوصی هستید. این بیمه شما را تا زمان شروع پوشش GHIP در مقابل هزینههای اورژانسی محافظت میکند.من خانم باردار مقیم یا شهروند کانادا هستم؛ آیا میتوانم از اتاق خصوصی یا امکانات بیشتر بیمارستان استفاده کنم؟
در کانادا، مادران مقیم با بیمه دولتی GHIP (در انتاریو: OHIP) برای زایمان میتوانند از تخت عمومی استفاده کنند. برای دریافت اتاق خصوصی یا نیمهخصوصی معمولاً نیاز به بیمه تکمیلی یا پرداخت شخصی وجود دارد.بیمه تحصیلی دانشجویان بینالمللی
آیا بیمه برای دریافت مجوز تحصیلی اجباری است؟
خیر، اما بیشتر مدارس و استانها داشتن بیمه درمانی را الزامی میدانند.آیا بیماریهای از پیش موجود تحت پوشش قرار میگیرند؟
بله، در صورتی که طی ۹۰ روز گذشته بدون تغییر در علائم یا درمان باقی مانده باشند.آیا میتوان در حین تحصیل سفر کرد؟
بله، اکثر طرحهای بیمه، سفر محدود در داخل کانادا و خارج از کشور (معمولاً ۱۵ تا ۳۰ روز) را پوشش میدهند.آیا خدمات سلامت روان نیز پوشش داده میشوند؟
بله، مشاوره تخصصی، تماس تلفنی و خدمات پزشکی از راه دور معمولاً در پوشش بیمه دانشجویی قرار دارند.بیمه درمانی تکمیلی
بیمه درمانی تکمیلی چیست و از چه نظر با بیمه درمانی استانی متفاوت است؟
بیمه درمانی تکمیلی (Supplementary Health Insurance) در کانادا یک نوع بیمه مخصوص است که ارائهدهندگان خصوصی (شرکتهای بیمه) به افراد کمک میکنند تا هزینههای پزشکی و درمانی را که توسط بیمه درمانی استانی کانادا (GHIP) پوشش داده نمیشود، تحت پوشش قرار دهند.۱- اهداف و پوشش
بیمه درمانی استانی: بیمه درمانی استانی در کانادا توسط دولت ارائه میشود و همگانی است. این بیمه استانی برای خدمات پزشکی مانند ملاقات با پزشکان، بیمارستان، آزمایشات تشخیصی و برخی خدمات درمانی ارائه میدهد.
بیمه درمانی تکمیلی: بیمه درمانی تکمیلی از طریق شرکتهای بیمه خصوصی ارائه میشود و خدماتی که تحت پوشش بیمه استانی قرار نمیگیرند را تحت پوشش قرار میدهد. این خدمات ممکن است شامل دندانپزشکی، بینایی، داروها و سایر خدمات تکمیلی باشد.
۲- هزینه
بیمه درمانی استانی: از منابع دولتی تأمین میشود و معمولاً هزینه مستقیم ندارد (بهجز برخی استانها مانند بریتیش کلمبیا).
بیمه درمانی تکمیلی: بیمهشدگان باید حق بیمه ماهانه یا سالیانه پرداخت کنند و ممکن است برخی خدمات نیاز به پرداخت اضافی داشته باشند.
۳- پوشش اضافی
بیمه استانی فقط خدمات پایه ارائه میدهد؛ اما بیمه تکمیلی خدماتی مانند دندانپزشکی، بینایی و داروها را اضافه میکند.
بیمه درمانی تکمیلی کمک میکند هزینههای درمانی اضافی کاهش یابد و خدمات گستردهتری ارائه شود.
من که بیمه دولتی دارم. برای چی این بیمه رو بگیرم؟
اگر خدای نکرده دچار بیماری جدی شوید و قادر به کار نباشید، هزینههای زندگی مانند اجاره، وامخانه، هزینههای ماهانه و قسط ماشین چگونه پرداخت میشود؟با بیمه درمانی تکمیلی، در صورت ابتلا به بیماری سخت و تشخیص پزشک، شرکت بیمه مبلغ قرارداد را یکجا و معاف از مالیات پرداخت میکند.
این مبلغ موجب آرامش، کاهش استرس و کمک به روند بهبودی شما میشود.
چه کسی میتواند برای بیمه درمانی تکمیلی معتبر در کانادا درخواست کند؟
در کانادا، بیمه درمانی تکمیلی برای همه افراد یکسان نیست. افراد زیر میتوانند درخواست کنند:۱- افرادی که بیمه درمانی استانی دارند و میخواهند خدمات اضافی دریافت کنند.
۲- کارفرمایان و گروههای کاری که بیمه تکمیلی گروهی ارائه میدهند.
مهاجران جدید معمولاً باید ابتدا بیمه استانی دریافت کنند و سپس بیمه تکمیلی تهیه کنند.
بیمه درمانی تکمیلی چه خدمات اضافی نسبت به بیمه درمانی استانی ارائه میدهد؟
خدمات اضافی بسته به طرح متفاوت است اما معمولاً شامل:۱- دندانپزشکی: چکاپ، پرکردن، ترمیم، جراحی دهان
۲- بینایی: بیناییسنجی، خرید عینک یا لنز
۳- داروها: پوشش داروهای نسخهای
۴- تجهیزات پزشکی: وسایل کمکی مانند اسکوتر برقی
۵- پزشکان و متخصصان: مانند روانشناسی، آزمایشات غربالگری
۶- خدمات بیمارستانی: اتاق خصوصی یا خدمات اضافی بیمارستان
توجه داشته باشید پوشش هر طرح متفاوت است.
چه هزینههایی به عنوان قیمت بیمه درمانی تکمیلی وجود دارد؟
هزینه بیمه بسته به طرح متفاوت است و شامل موارد زیر میشود:۱- حق بیمه ماهیانه یا سالیانه
۲- افزونهها و پوششهای اختیاری مانند دندانپزشکی، بینایی، داروها
۳- حداقل و حداکثر پرداخت برای برخی خدمات
۴- هزینههای اداری بسته به شرکت بیمه
برای مقایسه دقیق، مشاوره با متخصص توصیه میشود.
چگونه میتوان برنامههای بیمه درمانی تکمیلی را مقایسه کرد و بهترین گزینه را انتخاب کرد؟
برای انتخاب بهترین برنامه، مراحل زیر پیشنهاد میشود:۱- تعیین نیازها (دندانپزشکی، بینایی، داروها)
۲- تعیین بودجه برای حق بیمه ماهانه یا سالیانه
۳- جستجوی طرحهای بیمه با مشاوران بیمه
۴- مقایسه طرحها از نظر پوشش، قیمت، مزایا و معایب
۵- مطالعه شرایط و مقررات شامل سقف پوشش، محدودیتها، زمان انتظار
مشاوره حرفهای بهترین نتیجه را تضمین میکند.
آیا بیمه درمانی تکمیلی پوشش هزینههای بیمارستانی و جراحی دارد؟
بله، این بیمه میتواند موارد زیر را پوشش دهد:۱- اقامت در بیمارستان (اتاق خصوصی یا نیمهخصوصی)
۲- هزینه پزشکان، جراحیها و خدمات تخصصی
۳- جراحیهای پلاستیک پزشکی (در صورت نیاز درمانی)
جزئیات پوشش در هر طرح متفاوت است.
آیا برای مهاجران جدید به کانادا بیمه درمانی تکمیلی الزامی است؟
خیر، بیمه تکمیلی الزامی نیست و کاملاً اختیاری است.مهاجران جدید پس از دریافت بیمه درمانی استانی (مانند OHIP یا GHIP) میتوانند برای خدمات اضافی بیمه تکمیلی تهیه کنند.
بسیاری از افراد پس از استقرار و شناسایی نیازهای خود تصمیم به تهیه این بیمه میگیرند.
بیمه عمر در کانادا
بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر (Life Insurance) نوعی توافق مالی است که با پرداخت حقبیمه به شرکت بیمه مورد نظر، در صورت وقوع مرگ یا بیماری حاد، شما و افرادی که در بیمهنامه معین شده، از لحاظ مالی تحت حمایت قرار میگیرید. این نوع بیمه معمولاً به منظور ایجاد پایداری مالی برای خانوادهها، پرداخت بدهیها، تسهیلات و تحصیل کودکان و همچنین تأمین آینده بازنشستگی استفاده میشود. برخلاف بیمههای دیگر که به حفاظت در مقابل خسارتهای مالی در زمان وقوع حادثه متمرکز هستند، بیمه عمر به حفاظت در زمینه زندگی و امنیت مالی در طولانی مدت میپردازد.آیا تغییرات در بیمه نامه بعد از صدور امکان دارد؟
بله. پوشش بیمه شما براساس نیازهای جدید شما قابل تغییر میباشد. در صورت تغییر شرایط شخصی، با ما تماس بگیرید. ما از پوشش مناسب بیمه شما اطمینان حاصل خواهیم کرد.چه زمانی بهتر است بیمه عمر خریداری کنم؟
زمان خرید بیمه عمر در کانادا به عوامل مختلفی بستگی دارد که شامل سن، وضعیت مالی، و نیازهای شخصی شما میشود. این مسئله بسته به هدفها و شرایط هر فرد متفاوت است. در اینجا چند نکته کلی درباره زمان مناسب برای خرید بیمه عمر در کانادا را ذکر میکنیم:زمان مبتنی بر سن: عموماً خرید بیمه عمر در سنین کمتر به کاهش مبلغ حقبیمه منجر میشود. قیمتهای بیمه عمر بر اساس سن شما تعیین میشود و با گذشت زمان، هزینه آنها افزایش مییابد. بنابراین، اگر در سنین جوانی هستید، میتوانید بیمه عمر را با قیمت کمتری دریافت کنید.
زمان مبتنی بر وضعیت زندگی: اگر تازه ازدواج کردهاید یا خانوادهای دارید، خرید بیمه عمر میتواند در آینده برای تأمین مالی خانواده مفید باشد. اگر در حال تأسیس یک کسب و کار هستید یا شغلی پایدار ندارید، میتواند برای تأمین مالی شما در صورت اتفاقات ناگوار مناسب باشد.
زمان مبتنی بر نیازهای مالی: وقتی که دارای وام یا تعهدات مالی هستید، بیمه عمر میتواند به شما کمک کند که در صورت فوت، بدهیها در موعد مقرر پرداخت شوند.
زمان مبتنی بر اهداف زندگی: اگر اهداف خاصی مانند تحصیل فرزندان یا خرید خانه دارید، خرید بیمه عمر میتواند به شما در راستای رسیدن به این اهداف کمک کند.
آیا بیمه عمر برای همه مناسب است؟
بیمه عمر یک محصول مالی است که در صورت فوت پرداخت میشود. اینکه بیمه عمر برای همه مناسب باشد یا نه، به وضعیت و نیازهای هر فرد و خانوادهاش بستگی دارد.در زیر مواردی که ممکن است بیمه عمر مناسب باشد، بررسی میکنیم:
تامین مالی خانواده: اگر شما سرپرست خانوار هستید و درآمد شما نیازهای خانواده را تامین میکند، بیمه عمر میتواند یک راهکار مناسب برای شما باشد. در صورت فوت، این بیمهنامه میتواند به خانوادهتان کمک کند تا از پس هزینههای زندگی برآیند.
تخصیص بیمه برای اهداف دیگر: بیمه عمر همچنین میتواند به منظور تامین مخارج تحصیل فرزندان، پرداخت اقساط وام یا تامین بازنشستگی در نظر گرفته شود.
حفاظت از تجارت یا واحد کسب و کار: اگر کسب و کار خودتان را دارید، بیمه عمر میتواند به عنوان یک ابزار محافظتی مهم برای کسب و کار شما محسوب شود.
تامین آرامش روحی: برای برخی افراد، داشتن پشتیبانی مالی ممکن است احساس آرامش خاطر به همراه داشته باشد، چرا که میدانند در صورت فوت، خانوادهشان از پشتیبانی مالی بهرهمند خواهد شد.
تفاوت بین بیمه عمر دائمی و موقتی چیست؟
تفاوت اصلی بین بیمه عمر دائمی و بیمه عمر موقتی در مدت اعتبار و مزایای آنها است. در ادامه به توضیح دقیقتر هر دو نوع بیمه عمر میپردازم:بیمه عمر دائمی (Whole Life Insurance):
مدت اعتبار: بیمه عمر دائمی بیمهنامهای است که تا زمان وفات فرد پوشش ارائه میدهد. این بیمه نوعی بیمه عمر دائمی است و تا آخر عمر فرد ادامه دارد.
پرداخت مزایا: در صورت وفات فرد، بیمه عمر دائمی مبلغ مشخصی به عنوان (Death Benefit) به وراث یا مشتریان بیمه پرداخت میکند. این مزایا معمولاً تا حد مشخصی معاف از مالیات است.
پرداخت حق بیمه: بیمه عمر دائمی معمولاً حق بیمه معینی را ماهیانه یا سالیانه به مدت تمام عمر پرداخت میکند. این مبلغ حق بیمه به عنوان پرمیوم بیمه شناخته میشود و معمولاً بالاتر از حق بیمه بیمه عمر موقتی است.
بیمه عمر موقتی (Term Life Insurance):
مدت اعتبار: بیمه عمر موقتی تا مدت زمان معینی پوشش ارائه میدهد، مثلاً ۱۰، ۲۰، یا ۳۰ سال. اگر فرد در طول این مدت فوت نکند، بیمه عمر موقتی پایان مییابد و هیچ مزایایی پرداخت نمیشود.
پرداخت مزایا: در صورت فوت فرد در طول مدت اعتبار بیمه، بیمه عمر موقتی مبلغ مشخصی به وراث یا مشتریان بیمه پرداخت میشود.
پرداخت حق بیمه: حق بیمه بیمه عمر موقتی معمولاً نسبت به بیمه عمر دائمی کمتر است.
چگونه مبلغ بیمه عمر را تعیین کنم؟
تعیین مبلغ بیمه عمر مناسب برای شما نیازمند توجه به چندین عامل مختلف است و میتواند به وضعیت مالی، نیازها و اهداف شما بستگی داشته باشد. در ادامه، مراحل کلی برای تعیین مبلغ بیمه عمر مناسب را مطرح میکنیم:بررسی نیازهای مالی: بررسی نیازهای خود و خانوادهتان برای گرفتن پوشش مورد نظر در صورت فوت. این نیازها ممکن است شامل تامین هزینههای روزمره، مسائل مالی خاص (مانند تحصیل فرزندان)، اقساط وامها، تخصیص برای بازنشستگی و … باشد.
محاسبه مبلغ بدهیها: محاسبه بدهیها و تعهدات مالی خود، از جمله اقساط وامها، اعتبارات، و بدهیهای دیگر.
تخصیص بیمه برای مقاصد خاص: اگر میخواهید بیمه عمر را به عنوان یک ابزار برای تخصیص مالی به مقاصد خاصی مانند تحصیل فرزندان، سرمایهگذاری، یا تامین بازنشستگی استفاده کنید، مبلغ مورد نیاز برای این مقاصد را محاسبه کنید.
احتساب هزینههای زندگی: محاسبه هزینههای زندگی روزمره شما و خانوادهتان برای تعیین پوشش مناسب.
سن و وضعیت سلامت: افراد جوانتر حق بیمه کمتری پرداخت میکنند.
مشاوره با متخصصین بیمه: کمک به تعیین دقیقتر مبلغ مناسب.
آیا درآمد پرداختی از بیمه عمر مشمول مالیات است؟
در زمینه مالیات بر بیمه عمر، قوانین و مقررات ممکن است در هر کشور متفاوت باشند…مزایای مرگ (Death Benefit): معمولاً پولی که به عنوان مزایا به وراث پرداخت میشود، معاف از مالیات است.
بااینحال باید مقررات مالیاتی کشور خود را بررسی کنید.
آیا افراد با وضعیتهای سلامتی خاص میتوانند بیمه عمر خریداری کنند؟
بله، افراد با وضعیتهای سلامتی خاص نیز میتوانند بیمه عمر خریداری کنند…تحتپوششگیری محدود، حقبیمه بالاتر، نیاز به آزمونهای پزشکی و بیمهنامههای خاص ممکن است وجود داشته باشد.
آیا میتوان بیمه عمر را در آینده تغییر داد؟
بله، شما عموما میتوانید بیمه عمر خود را در آینده تغییر دهید، اما این تغییرات بستگی به شرکت بیمه، نوع بیمه عمر و شرایط شما دارد…امکان افزایش/کاهش پوشش، تغییر مدت، تغییر شرایط پرداخت، اضافه/حذف پوششها و حتی تغییر شرکت بیمه وجود دارد.
آیا بیمه عمر از لحاظ مالی پایدار است؟
بیمه عمر میتواند پایداری مالی ایجاد کند، بهویژه از طریق پوشش مرگ که به خانواده کمک مالی میکند.آیا میتوان بیمه عمر را در صورت نیاز افزایش داد؟
بله، امکان افزایش پوشش وجود دارد…از طریق:
– تغییر policy موجود
– خرید بیمهنامه جدید
– تغییر نوع بیمه
بیمه عمر و سرمایهگذاری
بیمه عمر و سرمایهگذاری چیست؟
این یک بیمه عمر دائمی است که علاوه بر ارائه پوشش فوت، ارزش نقدی نیز ایجاد میکند. این ارزش نقدی میتواند برای بازنشستگی، تحصیل فرزندان یا سایر اهداف مالی استفاده شود.انواع اصلی بیمه عمر و سرمایهگذاری کداماند؟
بیمه عمر مشارکتی: پوشش مادامالعمر تضمینشده ارائه میدهد و سود سهام پرداخت میکند که میتواند بهصورت نقدی دریافت شود، برای کاهش حقبیمه استفاده شود یا ارزش بیمهنامه را افزایش دهد.بیمه عمر یونیورسال: حقبیمه و گزینههای سرمایهگذاری انعطافپذیر دارد، با پوشش فوت قابل تنظیم و ارزش نقدی که بر اساس عملکرد سرمایهگذاری رشد میکند.
ارزش نقدی چگونه رشد میکند؟
در بیمه عمر مشارکتی، ارزش نقدی از طریق سود تضمینشده و سود سهام سالانه رشد میکند.در بیمه عمر یونیورسال، رشد ارزش نقدی بستگی به عملکرد گزینههای سرمایهگذاری انتخابشده دارد.
آیا میتوانم در طول زندگی به ارزش نقدی دسترسی داشته باشم؟
بله، بیمهگذاران میتوانند از ارزش نقدی وام بگیرند یا برداشت داشته باشند، مشروط به شرایط و مقررات بیمهنامه.آیا سود ارزش نقدی مشمول مالیات میشود؟
بهطور کلی، ارزش نقدی بهصورت معاف از مالیات رشد میکند و تا زمان برداشت مالیات پرداخت نمیشود.آیا میتوانم حقبیمه یا پوشش را تغییر دهم؟
بیمه عمر مشارکتی معمولاً حقبیمه ثابت دارد.بیمه عمر یونیورسال حقبیمه انعطافپذیر و پوشش فوت قابل تنظیم ارائه میدهد تا با نیازهای مالی تغییر یابد.
این بیمه برای چه افرادی مناسب است؟
افرادی که به دنبال پوشش دائمی زندگی هستند.کسانی که میخواهند بیمه را با سرمایهگذاری بلندمدت یا انباشت ثروت ترکیب کنند.
افرادی که برنامهریزی برای بازنشستگی، تحصیل یا حفاظت از داراییها دارند.
چه عواملی بر نرخ حقبیمه تأثیر میگذارد؟
سن، جنسیت, وضعیت سلامتی، سبک زندگی، مبلغ پوشش، نوع بیمه، نحوه پرداخت، ریسک سرمایهگذاری و رشد مورد انتظار ارزش نقدی.بیمه فوت یا نقص عضو ناشی از حادثه
چه تفاوتی بین بیمه عمر و بیمه فوت ناشی از حادثه وجود دارد؟
بیمه عمر، فوت بیمهشده را به هر علت اعم از بیماری، حادثه یا کهولت سن پوشش میدهد و سرمایه بیمهای تعیینشده به ذینفعان پرداخت میگردد. در مقابل، بیمه فوت ناشی از حادثه صرفاً در صورتی تعهد به پرداخت دارد که فوت یا نقص عضو مستقیماً ناشی از یک حادثه ناگهانی و غیرقابل پیشبینی باشد. به همین دلیل بیمه عمر جامعتر است، در حالیکه بیمه حادثه با هزینه کمتر صرفاً ریسکهای خاص را پوشش میدهد.چه حوادثی استثنا بوده و تحت پوشش قرار نمیگیرند؟
موارد زیر معمولاً از تعهدات بیمهگر خارج هستند:خودکشی (بهویژه در دو سال نخست قرارداد)
حوادث ناشی از مصرف الکل یا مواد مخدر
آسیبهای ناشی از ارتکاب اعمال مجرمانه
جنگ، شورش یا عملیات تروریستی
فعالیتها و مسابقات پرخطر از قبیل چتربازی، رالی یا کوهنوردی حرفهای
در صورت از دست دادن عضو یا ازکارافتادگی دائم، غرامت چگونه پرداخت میشود؟
پرداخت غرامت بر اساس «جدول درصد نقص عضو» مندرج در بیمهنامه صورت میگیرد. بهطور مثال، از دست دادن یک دست معادل ۵۰ درصد سرمایه بیمهای و نابینایی کامل هر دو چشم معادل ۱۰۰ درصد سرمایه خواهد بود. در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم نیز کل سرمایه بیمهای بهصورت یکجا پرداخت میشود.آیا این بیمه بهتنهایی کفایت میکند یا باید همراه بیمه عمر تهیه شود؟
این بیمه صرفاً فوت و آسیب ناشی از حادثه را تحت پوشش قرار میدهد و در صورت فوت بر اثر بیماری تعهدی ایجاد نمیکند. بنابراین برای تأمین مالی جامع خانواده، توصیه میشود این بیمه در کنار بیمه عمر خریداری شود.آیا بیمه فوت ناشی از حادثه پوشش جهانی دارد یا فقط در کانادا معتبر است؟
اغلب شرکتهای بیمه معتبر پوشش جهانی ارائه میکنند و در صورت وقوع حادثه در خارج از کشور نیز خسارت پرداخت میشود. با این حال، سفر به مناطق پرخطر مانند مناطق جنگی یا کشورهایی که در بیمهنامه بهطور خاص ذکر شدهاند ممکن است با محدودیت یا استثنا مواجه شود.آیا امکان اضافه کردن اعضای خانواده (همسر و فرزندان) به این بیمه وجود دارد؟
بله. بسیاری از شرکتهای بیمه امکان تحت پوشش قرار دادن همسر و فرزندان را فراهم میسازند. این امر میتواند از طریق صدور بیمهنامه جداگانه یا بهصورت الحاقیه (Rider) به بیمهنامه اصلی انجام شود.در صورت بستری طولانیمدت ناشی از حادثه، آیا هزینههای پزشکی نیز تحت پوشش است؟
خیر. بیمه فوت و نقص عضو ناشی از حادثه صرفاً غرامت فوت یا آسیب جسمی دائم را پوشش میدهد. هزینههای درمانی و بستری ناشی از حادثه در تعهد این بیمه نیست و برای آن باید بیمه درمانی یا بیمه حوادث پزشکی جداگانه خریداری شود.خسارت این بیمه چه مدت پس از حادثه پرداخت میشود و چه مدارکی مورد نیاز است؟
مدارک لازم شامل گزارش حادثه (پلیس یا پزشک قانونی)، مدارک بیمارستانی و گواهی فوت یا نقص عضو است. پس از تکمیل پرونده، معمولاً طی دو تا شش هفته غرامت به ذینفعان پرداخت میشود. مدت زمان پرداخت بسته به سیاست شرکت بیمه و کامل بودن مدارک متفاوت است.آیا این پوشش صرفاً بهصورت مستقل ارائه میشود یا امکان خرید بهعنوان الحاقیه بیمه عمر نیز وجود دارد؟
این پوشش هم بهصورت بیمهنامه مستقل و هم بهعنوان الحاقیه بیمه عمر قابل خریداری است. انتخاب آن به شکل الحاقیه معمولاً مقرونبهصرفهتر بوده و موجب جامعتر شدن پوشش بیمهای فرد خواهد شد.بیمه بیماریهای سخت
من که بیمه دولتی دارم. برای چی این بیمه رو بگیرم؟
اگر خدای نکرده درگیر یک بیماری جدی شوید و قادر به کار نباشید، چطور میتوانید هزینههای خود را تامین کنید؟ تکلیف اجاره، وامخانه، هزینههای ماهانه و قسط ماشین چه خواهد بود؟ استرس تامین این هزینهها را دست کم نگیرید. اگر این بیماری شما را از پا نیندازد، استرس آن قطعا به شما آسیب خواهد زد. با گرفتن این بیمه، میتوانید این استرس را از خود دور کنید زیرا در صورت ابتلا به بیماری سخت و تشخیص پزشک ، شرکت بیمه مبلغ قرارداد را به صورت یکجا و (معاف از مالیات) پرداخت خواهد کرد؛ چه درمان شما هزینه داشته باشد چه نداشته باشد. این پول موجب آرامش شما و عدم نگرانی بابت پرداخت هزینههای زندگی میشود و در نتیجه، استرس کمتر میتواند موجب تسریع در بهبودی گردد.آیا بیمه بیماریهای سخت تمام هزینههای درمانی را پوشش میدهد؟
پوشش بیمه بیماریهای سخت، متناسب با شرایط و مفاد بیمه نامه و شرکت بیمه متغیر است. بنابراین، مهم است که شرایط و مفاد بیمه نامه خود را دقیقاً بررسی کنید تا متوجه شوید که دقیقا چه خدماتی تحت پوشش هستند و چه خدماتی تحت پوشش نیستند.معمولاً بیمه بیماریهای سخت شامل موارد زیر میشود:
۱. هزینههای بستری در بیمارستان: بیمه ممکن است هزینههای بستری در بیمارستان را پوشش دهد، از جمله هزینههای مربوط به اتاق بستری، خدمات پزشکی و پرستاری، عملهای جراحی و تجهیزات پزشکی.
۲. هزینههای درمانی: پوشش بیماریهای سخت ممکن است هزینههای درمانی مرتبط با بیماری را شامل شود. این میتواند شامل ملاقاتهای پزشکی، آزمایشات تشخیصی، داروها، و درمانهای دیگر باشد.
۳. هزینههای مراقبتهای پس از بیماری: برخی از بیمهها پوشش برای مراقبتهای پس از بیماری مانند فیزیوتراپی، تراپی اکسیژن، و مراقبتهای خانگی را ارائه میدهند.
۴. پوشش بیماریهای مشخص: بیمه بیماریهای سخت ممکن است تنها بیماریهای خاصی را که در بیمه نامه تعریف شدهاند تحت پوشش قرار دهد. بنابراین، بررسی کنید که بیمه شما کدام بیماریها را شامل میشود.
۵. محدودیتها و استثناءها: همیشه محدودیتها و استثناءهایی وجود دارد که ممکن است باعث شود برخی از هزینهها تحت پوشش نباشند. برای مثال، برخی بیمهها ممکن است برای مدت زمان مشخصی پس از خرید یا برای بیماریهایی که قبل از خرید بیمه نامه تشخیص داده شدهاند، پوشش مورد نظر را ارائه ندهند.
چگونه مطالبه بیمه برای بیماریهای سخت انجام میشوند؟
برای مطالبه بیمه بیماریهای سخت، شما باید مراحلی را دنبال کنید که توسط شرکت بیمه تعیین شدهاند. این مراحل عموماً به شرح زیر است:۱. تشخیص بیماری: ابتدا باید بیماریای که تحت پوشش بیمه قرار دارد را تشخیص دهید و تاییدیه پزشکی داشته باشید. این تشخیص باید توسط یک پزشک متخصص ارائه شود و اطلاعات دقیقی از نوع بیماری و اطلاعات مربوط به تاریخ تشخیص و درمان درج شود.
۲. ارسال مطالبه به شرکت بیمه: پس از تشخیص بیماری، شما باید ادعای خود را به شرکت بیمه ارائه دهید. این مرحله ممکن است نیاز به تکمیل فرمهای خاصی داشته باشد که توسط شرکت بیمه ارائه شدهاند. در این فرمها باید اطلاعات مربوط به بیماری، تشخیص پزشک، تاریخ تشخیص، و هرگونه مستندات مرتبط با آن را ارائه دهید.
۳. ارائه مدارک: شرکت بیمه ممکن است از شما درخواست مدارک اضافی کند. این ممکن است شامل گزارشهای پزشکی، نتایج آزمایشها، تاریخچه درمان، و سایر مدارک مربوط به بیماری باشد.
۴. بررسی ادعا: شرکت بیمه باید ادعای شما را بررسی کرده و تعیین کند که آیا ادعای شما تحت پوشش بیمه است یا نه. این فرآیند ممکن است مدت زمانی طول بکشد و به پیچیدگی بیماری و شروط بیمه نامه بستگی دارد.
۵. تعیین پرداخت خسارت: پس از تایید ادعای شما، شرکت بیمه تعیین میکند که چقدرخسارت به شما پرداخت خواهد شد. این میتواند به شکل یک پرداخت نقدی به شما یا پرداخت مستقیم به ارائهدهنده خدمات درمانی شما باشد.
۶. پرداخت خسارت: در نهایت، پس از تایید و تعیین میزان پرداخت خسارت، شرکت بیمه مبلغ مربوطه را به شما پرداخت میکند.
خرید بیمه بیماریهای سخت چه مزایایی دارد؟
خرید بیمه بیماریهای سخت (با نامهای دیگر مانند بیمه بیماریهای حیاتی یا بیمه کریتیکال ایلنس) دارای مزایای مهمی است که میتواند برای شما و خانوادهتان در مواجهه با بیماریهای جدی و سخت تأثیرگذار باشد:۱. مزایای مالیاتی: در برخی از کشورها، پرداخت حق بیمه برای بیمه بیماریهای سخت ممکن است معاف از مالیات باشد یا تخفیف مالیاتی داشته باشد.
۲. پوشش هزینههای درمانی: بیمه بیماریهای سخت معمولاً هزینههای مرتبط با درمان، بستری در بیمارستان، عملهای جراحی، و خدمات پزشکی را پوشش میدهد.
۳. مراقبتهای پس از بیماری: بعضی از بیمهها پوشش برای مراقبتهای پس از بیماری مانند فیزیوتراپی و توانبخشی ارائه میدهند.
۴. حمایت مالی برای خانواده: بیمه بیماریهای سخت میتواند به خانواده شما کمک کند تا در صورت عدم توانایی شما در کسب درآمد، هزینههای زندگی تأمین شود.
۵. امنیت روانی: داشتن بیمه بیماریهای سخت میتواند به شما آرامش روحی دهد، زیرا میدانید در صورت بروز بیماریهای جدی، حمایت مالی خواهید داشت.
۶. استفاده از خدمات و تخفیفها: بعضی از بیمهها خدمات پشتیبانی، مشاوره و تخفیفهای ویژه ارائه میدهند.
بیمه بیماریهای سخت تا چه سنی ارائه میشود؟
حداکثر سن برای خرید بیمه بیماریهای سخت معمولاً بین ۶۵ تا ۷۰ سال است، بسته به شرکت بیمه. با افزایش سن، حق بیمه نیز افزایش مییابد.برای اطلاعات دقیقتر، باید مفاد بیمهنامه و شرایط سنی شرکت بیمه خود را بررسی کنید.
آیا بیمه بیماریهای سخت شامل پوششهای اضافی مانند بیمه تکمیلی یا بیمه دندانپزشکی نیز میشود؟
پوشش بیماریهای سخت بهصورت یکجا پرداخت میشود و شامل پوششهای اضافی مانند بیمه تکمیلی یا دندانپزشکی نیست.هر کدام از این بیمهها جداگانه خریداری میشوند و پوششهای متفاوتی دارند.
آیا بیمه بیماریهای سخت پس از تشخیص بیماری تعیین میشود یا باید پیش از ابتلا به بیماری خریداری شود؟
بیمه بیماریهای سخت باید قبل از ابتلا به بیماری خریداری شود. شرط دریافت پوشش، خرید بیمه در زمان سلامت و بررسی پزشکی اولیه است.پیشنهاد ما خرید این بیمه برای تمام عمر است؛ اما امکان خرید نسخههای ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ ساله نیز وجود دارد. در برخی نمونههای کاملتر، در صورت عدم استفاده، کل مبلغ پرداختی قابل بازگشت است.
بیمه ناتوانی جسمی و از کار افتادگی
آیا امکان تمدید بیمه ناتوانی وجود دارد؟
بله، یکی از مهمترین جنبههای یک بیمهنامه ناتوانی، شرط تمدید آن است که به دو نوع تقسیم میشود:تمدید تضمینی (Guaranteed Renewable): در این نوع بیمهنامه، شرکت بیمه نمیتواند قرارداد را لغو کند، حتی اگر شرایط شما تغییر کند و ریسک بیشتری ایجاد شود.
عدم لغو (Non-Cancellable): نوعی بیمه ناتوانی فردی است که به بیمهشده حق تضمین شده برای پرداخت حق بیمه در آینده را ارائه میدهد و شرکت بیمه نمیتواند قرارداد را لغو کند یا حق بیمه را افزایش دهد.
درست یا نادرست؟ اگر پزشک شما تأیید کند که دچار ناتوانی شدهاید، شرکت بیمه موظف به پذیرش درخواست شماست.
پاسخ: نادرست – شرکت بیمه بر اساس مفاد بیمه نامه تصمیمگیری میکند، نه صرفاً بر اساس نظر پزشک معالج شما؛ بنابراین توصیه میشود هنگام عقد قرارداد به مفاد بیمهنامه دقت فرمایید و در زمان مطالبه (Claim) نیز پیش از ارائه درخواست، مفاد و شرایط مندرج در بیمهنامه را بهدقت مطالعه نمایید. در صورت ابهام یا عدم درک کامل مفاد، حتماً از ما راهنمایی بگیرید.آیا به اندازه کافی پس انداز دارم تا هزینه های زندگی را در تمام طول ناتوانی خود پوشش دهم؟
بی شک نه. با اخذ بیمه ناتوانی جسمی و از کار افتادگی, می توانم ضمن آرامش خاطر, قدرت مالی را در آینده داشته باشم.مراقبت ویژه
چه کسی واجد شرایط دریافت پوشش بیمه مراقبت ویژه می باشد؟
اگر تشخیص داده شود که شما استقلال کافی ندارید. برای مثال قادر به غذا خوردن، حرکت، لباس پوشیدن، دستشویی رفتن، عدم کنترل بر حواس و ادراک و یا استحمام نباشید.بیمه افراد با پیشینه بیماری
آیا در صورت داشتن پیشینه بیماری، میتوانم بیمه بگیرم؟
یکی از بزرگترین عواملی که افراد را از درخواست بیمه عمر یا بیمه بیماریهای سخت باز میدارد، ترس از شرایط سلامتی آنهاست. از این جهت، اخذ بیمه پیشینه بیماری میتواند گزینه مناسبی برای این دست از افراد باشد.کاهش پرداخت مالیات
آیا حق بیمه قابل کسر مالیات است؟
به طور کلی، حق بیمه عمر، سلامت و از کارافتادگی برای افراد یا مشاغل قابل کسر مالیات نیست. بنابراین تا زمانی که متوجه نشدید که آیا موقعیت خاص شما یک استثنا است، می توانید فرض کنید که پاسخ منفی است. برای درک روشنی از کسر مالیاتی که واجد شرایط آن هستید، بهتر است با یک متخصص مالیات صحبت کنید.سرمایهگذاری تضمینی
برنامه Guaranteed Advantage دجاردن (Desjardins)
سوال ۱: برنامه Guaranteed Advantage چیست؟
Guaranteed Advantage یک محصول سرمایهگذاری با درآمد تضمینی است که توسط شرکت بیمه دجاردن ارائه میشود و سرمایهگذاران را از نوسانات بازار محافظت میکند در حالی که امکان رشد سرمایه را نیز فراهم میسازد.سوال ۲: این برنامه برای چه کسانی مناسب است؟
برای افرادی که به دنبال سرمایهگذاری ایمن با بازگشت تضمینی هستند و میخواهند از سرمایهگذاری خود در برابر افت بازار محافظت کنند.سوال ۳: مزایای اصلی Guaranteed Advantage چیست؟
– بازده تضمینشده در پایان دوره قرارداد (در صورت نگهداری تا زمان سررسید)– پرداخت مرگ تضمینی برای حفاظت از سرمایه در صورت فوت سرمایهگذار
– گزینههای متنوع سرمایهگذاری بر اساس سطح ریسک مورد نظر
– پتانسیل رشد بالاتر در صورت عملکرد خوب بازار
سوال ۴: مدت زمان سرمایهگذاری در این برنامه چقدر است؟
مدت زمانها معمولاً بین ۳ تا ۱۰ سال متغیر است، و انتخاب آن بستگی به هدف مالی و افق زمانی شما دارد.سوال ۵: آیا اصل سرمایه تضمین شده است؟
بله، اگر سرمایهگذاری تا پایان مدت قرارداد نگه داشته شود، اصل سرمایه تضمین میشود.سوال ۶: چه گزینههایی برای تخصیص دارایی وجود دارد؟
این برنامه دارای سبدهای متنوع با ترکیبهای مختلف از سهام و اوراق بهادار است تا با ریسکپذیری شما هماهنگ شود.سوال ۷: آیا میتوان پول را قبل از سررسید برداشت کرد؟
بله، اما برداشت پیش از موعد ممکن است منجر به دریافت کمتر از مبلغ تضمینشده شود و شامل هزینه یا کاهش بازده شود.سوال ۸: آیا امکان ثبت ذینفع در این برنامه وجود دارد؟
بله، شما میتوانید ذینفعانی برای دریافت مبلغ در صورت فوت تعیین کنید.سوال ۹: تفاوت این برنامه با سرمایهگذاریهای سنتی چیست؟
این برنامه یک محصول بیمهای است، نه صرفاً یک سرمایهگذاری بانکی یا صندوق مشترک، و شامل مزایای خاص مانند تضمین مرگ و مزایای مالیاتی است.سوال ۱۰: چگونه میتوان این برنامه را خریداری کرد؟
از طریق مشاور مالی مجاز یا نماینده بیمه دجاردن میتوانید این برنامه را خریداری کرده و به نیازهای مالی خود تطبیق دهید.پسانداز بازنشستگی RRSP
حساب پسانداز بازنشستگی ثبتشده (RRSP)
سوال ۱: حساب RRSP چیست؟
حساب RRSP یک حساب پسانداز بازنشستگی ثبتشده در کانادا است که به شما کمک میکند برای دوران بازنشستگی سرمایهگذاری کرده و در عین حال از مزایای مالیاتی بهرهمند شوید.سوال ۲: چه کسانی میتوانند حساب RRSP باز کنند؟
هر فرد مقیم کانادا با درآمد مشمول مالیات و زیر ۷۱ سال میتواند حساب RRSP داشته باشد.سوال ۳: مزایای اصلی RRSP چیست؟
مزایای اصلی RRSP عبارتند از:– کسر مالیاتی برای واریزها
– معافیت مالیاتی برای رشد سرمایهگذاری تا زمان برداشت
– تأخیر در پرداخت مالیات تا زمان برداشت در آینده (اغلب با نرخ پایینتر)
سوال ۴: سقف واریز به RRSP چقدر است؟
برای سال ۲۰۲۴، سقف واریز ۱۸٪ از درآمد مشمول مالیات سال قبل شما است، تا سقف سالانه که توسط دولت اعلام میشود (۳۰,۷۸۰ دلار برای سال ۲۰۲۴).سوال ۵: آیا میتوان از سقف واریز استفادهنشده در سالهای بعد استفاده کرد؟
بله، فضای واریز استفادهنشده به سالهای بعد منتقل میشود.سوال ۶: آیا میتوان از RRSP برای خرید خانه یا ادامه تحصیل استفاده کرد؟
بله، از طریق برنامههای HBP (Home Buyers’ Plan) و LLP (Lifelong Learning Plan) میتوانید از RRSP برداشت کرده و تحت شرایطی خاص، بدون پرداخت مالیات بازپرداخت انجام دهید.سوال ۷: آیا میتوان بیش از سقف مجاز به RRSP واریز کرد؟
واریز بیش از ۲۰۰۰ دلار بیشتر از سقف مجاز ممکن است مشمول جریمه مالیاتی ۱٪ در ماه بر مبلغ اضافی شود.سوال ۸: تا چه زمانی میتوان در RRSP واریز کرد؟
شما میتوانید تا پایان سالی که ۷۱ ساله میشوید در RRSP واریز کنید. پس از آن، حساب RRSP باید به RRIF یا خرید سالیانه (annuity) تبدیل شود.سوال ۹: چگونه میتوانم سقف RRSP خود را بررسی کنم؟
سقف واریز RRSP شما در اطلاعیه ارزیابی مالیاتی (Notice of Assessment) توسط CRA مشخص میشود یا از طریق حساب CRA “My Account” قابل دسترسی است.سوال ۱۰: آیا میتوان ذینفع برای RRSP تعیین کرد؟
بله، میتوانید برای حساب RRSP خود ذینفع تعیین کنید تا در صورت فوت، سرمایه به راحتی منتقل شود و از تأخیرهای قانونی جلوگیری شود.پسانداز تحصیلیRESP
سوال ۱: حساب RESP (حساب پسانداز تحصیلی) چیست؟
حساب RESP یک حساب پسانداز ثبتشده است که برای کمک به خانوادهها جهت تأمین هزینههای تحصیلی آینده فرزندانشان طراحی شده است.سوال ۲: چه کسانی میتوانند حساب RESP باز کنند؟
والدین، پدربزرگها و مادربزرگها، سرپرستان یا هر شخص دیگری میتوانند حساب RESP برای کودک باز کنند.سوال ۳: چه مقدار میتوان به حساب RESP واریز کرد؟
هیچ سقف سالانهای برای واریز به حساب RESP وجود ندارد، اما سقف کل برای هر کودک ۵۰,۰۰۰ دلار است.سوال ۴: آیا دولت به حساب RESP کمک مالی میکند؟
بله، دولت کانادا کمک مالی تحت عنوان CESG (Canada Education Savings Grant) پرداخت میکند که ۲۰٪ از مبلغ واریز شده به حساب را تا سقف سالانه ۵۰۰ دلار (و حداکثر ۷۲۰۰ دلار در طول عمر) شامل میشود.سوال ۵: پول حساب RESP را در چه مواردی میتوان استفاده کرد؟
پول RESP میتواند برای هزینههای مرتبط با تحصیل مانند شهریه، کتابها، مسکن دانشجویی و سایر هزینههای مرتبط با آموزش پس از دبیرستان استفاده شود.سوال ۶: اگر فرزند من به تحصیل ادامه ندهد چه اتفاقی میافتد؟
شما میتوانید پولهای واریزی خود را بدون مالیات برداشت کنید، اما سود حاصل از سرمایهگذاری مشمول مالیات بوده و کمکهای دولتی باید بازپرداخت شوند.سوال ۷: حساب RESP چند سال اعتبار دارد؟
یک حساب RESP میتواند تا ۳۵ سال پس از باز شدن آن فعال باقی بماند.سوال ۸: آیا میتوان به صورت همزمان چند حساب RESP برای یک کودک داشت؟
بله، اما مجموع واریزیها به تمامی حسابها نباید از سقف کل مجاز ۵۰,۰۰۰ دلار فراتر رود.سوال ۹: در صورت داشتن چند فرزند، آیا میتوان از یک حساب RESP مشترک استفاده کرد؟
بله، شما میتوانید یک حساب RESP خانوادگی باز کنید که چندین فرزند از آن بهرهمند شوند.سوال ۱۰: چگونه میتوانم اطلاعات حساب RESP خود را بررسی کنم؟
شما میتوانید با موسسه مالی که حساب RESP را نزد آن باز کردهاید تماس گرفته و اطلاعات حساب را بررسی کنید.پسانداز ناتوانی RDSP
to be addedپسانداز برای خرید اولین خانه FHSA
آیا برای برداشت وجه باید مدت زمانی خاصی از افتتاح حساب گذشته باشد؟
خیر، برخلاف HBP، هیچ بازه زمانی الزامی برای نگهداری وجوه در FHSA قبل از برداشت وجود ندارد.آیا پس از خرید خانه میتوانم به حساب FHSA خود ادامه دهم؟
بله، تا زمانی که برداشت واجد شرایط انجام نشده باشد، میتوانید مشارکت و کسری مالیاتی داشته باشید. اما مشارکتهای بعد از برداشت واجد شرایط دیگر قابل کسر از مالیات نیستند.اگر از کانادا مهاجرت کنم چه اتفاقی برای حسابم میافتد؟
رشد سرمایهگذاری در FHSA در دوران اقامت معاف از مالیات خواهد بود. اما برداشتها در دوران غیر مقیم بودن مشمول مالیات و کسر مالیاتی خواهند بود.در صورت طلاق یا جدایی چه میشود؟
میتوان وجوه FHSA را بین زوجین یا به حسابهای RRSP/RRIF منتقل کرد، بدون اینکه تأثیری بر سقف مشارکت داشته باشد.در صورت فوت صاحب حساب چه میشود؟
FHSA تا پایان سال بعد از سال فوت قابل نگهداری است و درآمد آن معاف از مالیات خواهد بود. در صورتی که همسر باقیمانده واجد شرایط باشد، میتواند مبلغ را بدون مالیات به FHSA یا RRSP/RRIF خود منتقل کند.پسانداز معاف از مالیات TFSA
حساب پسانداز معاف از مالیات (TFSA)
