فهرست
- در مورد این بیمه
- فرم ساده ارزیابی
- طرح بیمه سلامت مدیران ارشد (EHP) ویژه‌ی بیماریهای سخت
- سوالات متداول
در مورد این بیمه
سلامتی بزرگ‌ترین سرمایه ماست، اما گاهی شرایط پیش‌بینی‌نشده مانند تشخیص بیماریهای سخت، زندگی را به‌شدت تحت‌تأثیر قرار می‌دهد. بیماریهای سخت به بیماری‌هایی گفته می‌شود که فرد ممکن است به مدت طولانی و حتی تا پایان عمر نیازمند مراقبت و درمان‌های تخصصی باشد. این دسته از بیماری‌ها نه‌تنها از نظر جسمی، بلکه از نظر روحی، اجتماعی و مالی نیز فشار سنگینی بر فرد و خانواده وارد می‌کنند.
برخی از مهم‌ترین بیماریهای سخت عبارت‌اند از:
- سرطان‌ها و تومورها مانند تومورهای بدخیم تهدیدکننده زندگی و تومور مغز؛
- بیماریهای قلبی-عروقی مانند جراحی آئورت، جراحی بای‌پس عروق کرونر، حمله قلبی، تعویض یا تعمیر دریچه قلب، و سکته مغزی؛
- بیماریهای عصبی نظیر مننژیت باکتریایی، زوال عقل (مانند آلزایمر)، بیماری نورون حرکتی، ام‌اس و پارکینسون؛
- اختلالات اندام‌های حیاتی مانند نارسایی کلیه، قرار گرفتن در لیست انتظار برای پیوند اعضای حیاتی؛
- سوانح شدید و ناتوان‌کننده مانند آسیب‌های مغزی، کما، نابینایی، ناشنوایی، قطع عضو، از دست دادن گفتار، فلج و سوختگی‌های گسترده؛
- بیماریهای نیازمند مراقبت بلندمدت از جمله کم‌خونی آپلاستیک و عفونت اچ‌آی‌وی.
بالا بودن هزینه‌های دارو و درمان، محدودیت پوشش بیمه‌های درمانی دولتی، و زمان‌های طولانی انتظار برای درمان، نگرانی‌های جدی را برای بیماران و خانواده‌های آن‌ها ایجاد می‌کند. ابتلا به بیماری سخت در بسیاری از موارد منجر به از دست دادن شغل و در نتیجه کاهش یا قطع کامل درآمد خواهد شد. از همه مهم‌تر، تغییر ناگهانی سبک زندگی، ناتوانی در ادامه‌ی اشتغال، و فشارهای مالی ناشی از آن می‌تواند موجب تشدید علائم جسمی و بروز مشکلات روانی و استرس در طول فرآیند درمان شود.
با گرفتن بیمه بیماریهای سخت، می‌توانیم این استرس را از خود دور نگاه داریم زیرا این بیمه به صورت یکجا و (معاف از مالیات) به ما پول می دهد . حالا چه درمان ما هزینه داشته باشد چه نداشته باشد.
هرچند ممکن است بخشی از هزینه‌های درمان بیماریهای سخت از طریق سیستم بهداشت عمومی یا برنامه‌های دولتی جبران شود، اما این حمایت‌ها معمولاً کافی نیستند و در بسیاری از موارد، بیماران باید بخش قابل‌توجهی از هزینه‌های درمان، دارو، مراقبت در منزل یا بازتوانی را شخصاً تأمین کنند. در چنین شرایطی، داشتن یک بیمه بیماری سخت ابزاری ضروری برای مدیریت بحران، حفظ کیفیت زندگی و کاهش بار روانی در دوران بیماری می‌باشد.
فرم ساده ارزیابی
برای انتخاب بهترین و مناسب‌ترین بیمه و ارزیابی صحیح نرخ، لطفاً فرم زیر را تکمیل و ارسال کنید.
*** چرا لازمه که اطلاعات شخصی خودم را به طور دقیق در فرم بیمه درج کنم؟ ***
طرح بیمه سلامت مدیران ارشد ویژه‌ی بیماریهای سخت (Executive Health Plan)
این طرح به صاحبان مشاغل که شرکت‌های سهامی در کانادا ثبت کرده‌اند اجازه می‌دهد تا بیمه بیماریهای سخت را به طور مشترک با شرکت خود داشته باشند. شرکت و افراد بیمه شده در مزایای مالی و تعهدات مالیاتی سهیم هستند و حق بیمه بر اساس مفاد بیمه نامه تخصیص می‌یابد. توجه به موارد زیر در این خصوص ضروریست:
- در صورتی که سهامداران (شرکا) یا کارمندان شرکت مبتلا به بیماری سخت شوند، شرکت مبلغ مزایای بیماری سخت را دریافت خواهد کرد و در صورت فوت، شرکت مبلغ پوشش را دریافت می‌کند.
- در صورتی که سهامداران (شرکا) یا کارمندان شرکت مبتلا به بیماری سخت تشخیص داده نشوند، مزایای بیمه به سهامداران (شرکا) ویا کارمندان شرکت پرداخت می‌شود و اگر سالم بمانند، تمامی پول‌هایی را که بابت بیمه پرداخت کرده‌اند، تا ۱۰۰ درصد دریافت می‌کنند.
- در ضمن امکان تغییر مالکیت بیمه نامه و ذینفعان در صورت سلامت سهامداران (شرکا) یا کارمندان وجود دارد.
طرح بیمه‌ی سلامت مدیران ارشد می‌تواند با یک شرکت عملیاتی یا شرکت هلدینگ اجرا شود؛ با این حال، اگر فقط یک شرکت هلدینگ وجود داشته باشد، توجیه نیاز به بیمه بیماریهای سخت ممکن است دشوار باشد.
مالکیت مشترک با شرکت عملیاتی
- دسترسی سریع به مزایای بیمه بیماریهای سخت و فوت برای پاسخ‌گویی به نیازهای شرکت عملیاتی که در تحلیل نیازهای کسب‌وکار شناسایی شده‌اند.
- لازم است رویه‌ای مشخص برای مواقع بروز بیماری سخت یا فوت در نظر گرفته شود تا شرکت عملیاتی بتواند به مزایای بیمه دسترسی داشته باشد و نیازهای بیمه‌ای خود را برطرف کند.
- در صورتی که مبلغ بیمه بیماری سخت یا فوت به شرکت پرداخت شود، این مبلغ در معرض طلبکاران شرکت قرار خواهد گرفت.
- علاوه بر قرارداد مالکیت مشترک بیمه، اگر بیش از یک سهام‌دار وجود دارد، باید از طریق تکمیل یک توافق‌نامه سهام‌داری اطمینان حاصل شود که مزایای برنامه طبق نیت اولیه استفاده شوند.
مالکیت مشترک با شرکت هلدینگ
- در صورتی که مبلغ بیمه بیماری سخت یا فوت به شرکت هلدینگ پرداخت شود، این مبلغ از دسترسی طلبکاران شرکت عملیاتی در امان خواهد بود.
- از آنجا که کنترل شرکت هلدینگ در اختیار شماست، شما به‌تنهایی تصمیم می‌گیرید که چگونه و چه زمانی مزایای پرداخت‌شده در اختیار شرکت عملیاتی قرار گیرد.
- اگر شما یکی از کارکنان کلیدی هستید ولی سهام‌دار نیستید، باید نیازهای شخصی بیمه عمر و بیمه بیماری سخت خود را جداگانه بررسی کنید، زیرا مزایای این برنامه به شرکت پرداخت می‌شود، نه به فرد.
به طور خلاصه، اگر تنها در یک شرکت عملیاتی سهام دارید یا یکی از کارکنان کلیدی هستید ولی سهام‌دار نیستید، در این صورت بیمه‌نامه به‌صورت مشترک بین شما و شرکت عملیاتی نگهداری می‌شود. اما اگر در یک شرکت هلدینگ، سهام دارید و یک شرکت عملیاتی نیز وجود دارد، موضوع پیچیده‌تر می‌شود؛ چرا که باید مشخص کنید مالکیت مشترک بیمه‌نامه با شرکت هلدینگ سودمندتر است یا با شرکت عملیاتی.
طرح سلامت مدیران (EHP)
راهکاری برای محافظت کسب‌وکار در برابر بیماریهای سخت
طرح سلامت مدیران به‌گونه‌ای طراحی شده است که در صورت ابتلای یکی از افراد کلیدی به بیماری سخت، از وضعیت مالی شرکت حفاظت کند.
مزایای اصلی:
- حفاظت از کسب‌وکار از طریق پوشش بیماری سخت برای فرد کلیدی (معمولاً سهام‌دار اصلی).
- مزایای فوت به شرکت در صورت فوت بیمه‌شده.
- پرداخت مزایای سلامت به شخص بیمه‌شده (معاف از مالیات) در صورتی که تا پایان نیاز شرکت به پوشش، سالم بماند.
- مالکیت مشترک بین شرکت و فرد بیمه‌شده، با پرداخت حق‌بیمه متناسب با سهم هر یک در طرح.
مزیت ویژه:
اگر فرد بیمه‌شده تا زمان بازنشستگی یا ترک همکاری سالم بماند، می‌تواند مبلغ قابل‌توجهی به عنوان مزایای سلامت دریافت کند — ابزاری قدرتمند برای حفظ و تشویق نیروهای کلیدی.
سوالات متداول
چگونه می‌توانم بیمه بیماریهای سخت بخرم؟
برای خرید بیمه بیماریهای سخت، شما می‌توانید مراحل زیر را دنبال کنید:
۱. تعیین نیازهای خود:
ابتدا نیازها و توقعات خود را در مورد پوشش بیمه بیماریهای سخت مشخص کنید. این مسئله شامل نوع بیماری‌هایی که می‌خواهید تحت پوشش آن قرار بگیرید، میزان هزینه‌ای که می‌توانید پرداخت کنید، و دوره پوشش مورد نظر می‌شود.
۲. گرفتن مشاوره از شرکت بیمه:
گرفتن مشاوره می‌تواند به شما کمک کند تا بهترین بیمه برای نیازهای خود را پیدا کنید. مشاوران مجرب در شرکت بیمه اینشوفین می‌توانند شما را در انتخاب پوشش مناسب هدایت کنند و به سوالات شما پاسخ دهند.
۳. بررسی شروط بیمه نامه:
بعد از انتخاب بیمه موردنظر، شروط و مفاد بیمه نامه را به طور دقیق بررسی کنید. اطمینان حاصل کنید که تمام نیازهای شما تحت پوشش هستند و همچنین به مواردی مانند میزان حداقل و حداکثر سن پوشش، پرداخت خسارت و شروط انصراف توجه داشته باشید.
۴. خرید و پرداخت حق بیمه:
پس از تصمیم‌گیری نهایی، شما باید حق بیمه خود را به شرکت بیمه پرداخت کنید تا پوشش شما فعال شود. پرداخت معمولاً به صورت ماهیانه یا سالیانه انجام می‌شود.
۵. دقت در نگهداری مستندات:
تمامی مستندات مربوط به بیمه نامه را با دقت نگهداری کنید. این اطلاعات ممکن است در زمان ارائه ادعاها و درخواست‌های پوشش بیمه مفید باشند.
۶. پرسش‌ها و ابهامات:
در صورتی که سوالاتی در مورد پوشش بیمه یا شروط بیمه نامه داشته باشید، به شرکت بیمه یا مشاور بیمه مراجعه کنید تا پاسخ‌های خود را بیابید و یا برای دیدن پاسخ سوالات بیشتر، لطفا به صفحه جامع سوالات متداول مراجعه کنید.
