فهرست
- در مورد این بیمه
- فرم ساده ارزیابی
- مزایای بیمه بیماری‌های سخت
- شرایط
- پوشش
- نرخ حق بیمه
- تغییرات در بیمه نامه بعد از صدور
- موارد قابل توجه
- واقعیتی تلخ به نام سرطان
- مثالهای واقعی
- سوالات متداول
در مورد این بیمه
سلامتی بزرگ‌ترین سرمایه ماست، اما گاهی شرایط پیش‌بینی‌نشده مانند تشخیص بیماری‌های سخت، زندگی را به‌شدت تحت‌تأثیر قرار می‌دهد. بیماری‌های سخت به بیماری‌هایی گفته می‌شود که فرد ممکن است به مدت طولانی و حتی تا پایان عمر نیازمند مراقبت و درمان‌های تخصصی باشد. این دسته از بیماری‌ها نه‌تنها از نظر جسمی، بلکه از نظر روحی، اجتماعی و مالی نیز فشار سنگینی بر فرد و خانواده وارد می‌کنند.
برخی از مهمترین بیماری‌های سخت عبارت‌اند از:
- سرطانها و تومورها مانند تومورهای بدخیم تهدیدکننده زندگی و تومور مغز؛
- بیماری‌های قلبی-عروقی مانند جراحی آئورت، جراحی بای‌پس عروق کرونر، حمله قلبی، تعویض یا تعمیر دریچه قلب، و سکته مغزی؛
- بیماری‌های عصبی نظیر مننژیت باکتریایی، زوال عقل (مانند آلزایمر)، بیماری نورون حرکتی، ام‌اس و پارکینسون؛
- اختلالات اندام‌های حیاتی مانند نارسایی کلیه، قرار گرفتن در لیست انتظار برای پیوند اعضای حیاتی؛
- سوانح شدید و ناتوان‌کننده مانند آسیب‌های مغزی، کما، نابینایی، ناشنوایی، قطع عضو، از دست دادن گفتار، فلج و سوختگی‌های گسترده؛
- بیماری‌های نیازمند مراقبت بلندمدت از جمله کم‌خونی آپلاستیک و عفونت اچ‌آی‌وی.
بالا بودن هزینه‌های دارو و درمان، محدودیت پوشش بیمه‌های درمانی دولتی، و زمان‌های طولانی انتظار برای درمان، نگرانی‌های جدی را برای بیماران و خانواده‌های آن‌ها ایجاد میکند. از همه مهم‌تر، تغییر ناگهانی سبک زندگی، ناتوانی در ادامه‌ی اشتغال، و فشارهای مالی ناشی از آن می‌تواند موجب تشدید علائم جسمی و بروز مشکلات روانی در طول فرآیند درمان شود. ابتلا به بیماری سخت در بسیاری از موارد منجر به از دست دادن شغل و در نتیجه کاهش یا قطع کامل درآمد خواهد شد.
هرچند ممکن است بخشی از هزینه‌های درمان بیماری‌های سخت از طریق سیستم بهداشت عمومی یا برنامه‌های دولتی جبران شود، اما این حمایت‌ها معمولاً کافی نیستند و در بسیاری از موارد، بیماران باید بخش قابل‌توجهی از هزینه‌های درمان، دارو، مراقبت در منزل یا بازتوانی را شخصاً تأمین کنند. در چنین شرایطی، داشتن یک بیمه بیماری سخت ابزاری ضروری برای مدیریت بحران، حفظ کیفیت زندگی و کاهش بار روانی در دوران بیماری می‌باشد.
بیمه بیماری‌های سخت به شما اطمینان می‌دهد که در صورت بروز بیماری‌های جدی و خطرناک، امنیت مالی داشته و با تمرکز بر بهبودی و سلامتی، بهترین درمان‌ها و مراقبت‌های پزشکی را دریافت کنید.
بر اساس این بیمه و در صورت ابتلا به یکی از بیماری‌های تحت پوشش، شرکت بیمه مبلغی قابل‌توجه را به‌صورت یکجا و معاف از مالیات به فرد بیمه شده پرداخت میکند. این مبلغ می‌تواند صرف درمان، تأمین هزینه زندگی، مراقبت در منزل، جایگزینی درآمد از دست رفته، یا حتی استراحت و بازتوانی کامل شود. در واقع، داشتن بیمه بیماری‌های سخت، این امکان را فراهم می‌آورد که حتی در سخت‌ترین لحظات زندگی، آرامش مالی خود و خانواده‌تان را حفظ کرده و با تمرکز کامل به مسیر درمان ادامه دهید.این بیمه به دو صورت دائمی وترمی قابل ارائه می‌باشد:
بیمه دائمی بیماری‌های سخت
- قابلیت پرداخت سالانه‌ی حق بیمه با ۸ درصد تخفیف یا ماهانه
- پرداخت تمام عمر تا ۱۰۰ سالگی با مبلغ کمتر یا پرداخت فقط برای ۱۰ یا ۲۰ سال با مبلغ بیشتر
بیمه ترمی بیماری‌های سخت
- قابلیت پرداخت سالانه‌ی حق بیمه با ۸ درصد تخفیف یا ماهانه
- پرداخت به دو صورت دوره‌ای (دوره های ۵، ۱۰، ۲۰ ساله) یا سنی (تا سن بازنشستگی ۶۵یا ۷۵ سالگی)
در هر دو حالت، با پرداخت مبلغی بیشتر، در صورت عدم وقوع بیماری، تمامی مبلغ حق بیمه‌ی پرداخت شده مسترد خواهد شد.
انواع دیگر این بیمه عبارتند از:
نکته قابل توجه در بیمه بیماری‌های سخت این است که اگرچه این بیمه اساساً باید قبل از ابتلا به بیماری‌های تحت پوشش تهیه شده باشد، امّا پس از ابتلا نیز تحت شرایطی که با پاسخگویی دقیق به پرسشنامه پزشکی در قالب بیمه شرایط پزشکی از قبل موجود قابل بررسی می‌باشد، در دسترس خواهد بود .
فرم ساده ارزیابی
برای انتخاب بهترین و مناسب‌ترین بیمه و ارزیابی صحیح نرخ، لطفاً فرم زیر را تکمیل و ارسال کنید.
*** چرا لازمه که اطلاعات شخصی خودم را به طور دقیق در فرم بیمه درج کنم؟ ***
مزایای بیمه بیماری‌های سخت
- با پوشش ۲۶بیماری وشرایط بحرانی وپیش پرداخت برای بیش از۱۵درمان وتشخیص زودرس، می تواند بیمه ای مناسب برای افراد بالغ باشد.
- با پوشش ۶ مورد بیماری مخصوص دوران کودکی، درکنارپوشش بیماری های سخت متداول می تواند بیمه ای مناسب برای بچه ها باشد.
- تنها بیمه بیماری های سخت در کانادا، که انواع سرطان ها را همراه با روش های منحصر به فرد قلبی عروقی پوشش می دهد.
- در صورت عدم توانائی انجام کارهای روزانه به صورت موقت یا دائمی، با امکان مراقبت طولانی مدت، قابل دریافت است.
- تنها برای موارد قلبی عروقی ۳۰ روز زمان انتظار و در بقیه موارد زمان انتظار وجود ندارد.
- خدمات مشاوره ای و کمکی رایگان در دسترس می‌باشد.
- برگشت پول در صورت عدم بیماری امکان‌پذیر است.
- خدمات مشاورین پزشکی در دسترس می‌باشد.
- برگشت پول در صورت فوت امکان‌پذیر است.
- امکان تغییر و تبدیل و تمدید وجود دارد.
شرایط
بیمه بیماری های سخت ما نه تنها مناسب برای افراد سیتیزن کانادا می باشد، بلکه مهاجران، افراد با ویزای کاری یا دانشجویان در کانادا هم می توانند این بیمه را احتیار کنند.
پوشش
پس از خرید بیمه، درصورتی که پزشک تشخیص دهد که شما به یکی از بیماری های سخت نظیرسکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، ام اس، آلزایمر، پارکینسون ویا مواردی دیگرازبیماریهای سخت مبتلاشده‌اید، شرکت بیمه مبلغ پوششی از۱۰هزاردلار تا ۳ میلیون دلار را، بسته به نوع بیمه شما، به طوریک جا و معاف ازمالیات پرداخت خواهد کرد. تعاریف برخی از بیماری‌های تحت پوشش به شرح زیر است:
- سرطان تهدیدکننده زندگی: تومورهایی که با رشد غیرقابل کنترل و گسترش سلولهای بدخیم و تهاجم به بافت همراه هستند، که این موضوع توسط بررسی بافت‌شناسی نمونه‌های بافتی تأیید شده باشد.
- حمله قلبی (انفارکتوس میوکارد): مرگ قسمتی از عضله قلب به علت بیماری عروق کرونر آترواسکلروتیک. تشخیص باید بر اساس تمام معیارهای زیر باشد که همزمان اتفاق افتاده‌اند:
۱. بروز مجدد درد قفسه سینه یا علائم معادل؛ که ناشی از انسداد یک یا چند شریان کرونری باشد؛ و
۲. تغییرات جدید در نوار قلب که نشان‌دهنده انفارکتوس میوکارد باشد؛ و
۳. شواهد بیوشیمیایی از نکروز قلبی شامل افزایش آنزیم‌های قلبی و/یا تروپونین.
- سکته مغزی: حادثه عروقی مغزی که باعث انفارکتوس بافت مغزی شده است، به دلیل خونریزی داخل جمجمه، ترومبوز یا آمبولی، که منجر به نقص عصبی جدید، قابل اندازه‌گیری و دائمی شده باشد و حداقل به مدت سی (۳۰) روز پس از وقوع سکته باقی بماند.
- جراحی بای‌پس عروق کرونر: انجام جراحی قلب برای اصلاح تنگی یا انسداد یک یا چند شریان کرونری با استفاده از گرافت‌های بای‌پس.
- نارسایی کلیه: مرحله نهایی بیماری کلیه، به هر دلیلی که باشد، که در نتیجه آن شما به‌طور منظم دیالیز صفاقی یا همودیالیز انجام می‌دهید یا کلیه پیوندی دریافت کرده‌اید.
- پیوند اعضای اصلی: دریافت پیوند قلب، کبد، ریه یا مغز استخوان انسانی به دلیل نارسایی غیرقابل بازگشت آن عضو.
توجه داشته باشید که باید به دقت، شروط و مفاد هر بیمه‌نامه را بررسی کنید تا مطلع شوید که چه نوع خدماتی تحت پوشش بوده و چه خدماتی ممکن است مستثنی باشند. همچنین، میزان پرداختی بیمه و هرگونه محدودیت‌ها و شرایطی که برای دریافت پوشش لازم است، را هم باید بررسی کنید. مشاوره با نماینده یا مشاور بیمه می‌تواند به شما کمک کند تا درک بهتری از پوشش داشته باشید و پاسخ سوالات خود را پیدا کنید.
نرخ حق بیمه
نرخ بیمه بیماری‌های سخت به عوامل مختلفی از جمله شرکت صادرکننده بیمه‌نامه، سن، جنسیت، سابقه خانوادگی، وضعیت سلامت و سبک زندگی هر شخص بستگی دارد. در زمان صدور بیمه، حتی محل تولد و منطقه جغرافیایی زندگی شما نیز می‌تواند تاثیرگذار باشد.
حق بیمه بیماری‌های سخت معمولاً به عنوان یک پرداخت منظم ماهیانه یا سالیانه تعیین می‌شوند که در صورت پرداخت سالانه می‌توانید از ۸ درصد تخفیف هم بهره‌مند شوید. میزان این پرداخت‌ها به نوع ومیزان پوشش، طول زمان بیمه، تعهدات، و محدودیت‌های بیمه هم بستگی دارد. برای مثال، پوشش با میزان پرداختی بیشتر و زمان طولانی‌تر، نرخ حق بیمه را افزایش می‌دهد.
همچنین باید توجه داشته باشید که نرخ بیمه در هنگام تجدید ممکن است با تغییر شرایط شما تغییر کند. به عنوان مثال، با افزایش سن یا در صورت وقوع بیماری و تغییر در وضعیت سلامت شما، نرخ حق بیمه معمولاً افزایش می‌یابد، اما در طول قرار داد بیمه، حق بیمه شما ثابت می‌ماند؛ بنا بر این توصیه می شود در سنین پایین‌تر، با وضعیت سلامتی بهتر، و در صورت امکان برای مدت طولانی‌تر بیمه‌ی بیماری‌های سخت خود را تهیه کنید.
با اینکه ما پیشنهاد میکنیم این بیمه را برای کل عمر خود اختیار کنید، ممکن است به دلایل مالی تصمیم بگیرید که این نوع بیمه را به صورت ۵، ۱۰ یا ۲۰ ساله و یا بر اساس سن خود یعنی تا سن بازنشستگی (۶۵، ۷۵سالگی) یا تمام عمر (۱۰۰ سالگی) اختیار کنید. درنمونه کاملتری از این بیمه، فرد بیمه شده می تواند در صورت عدم ابتلا به بیماری و کنسل کردن بیمه نامه، تمامی مبالغ پرداخت شده به شرکت بیمه را دریافت نماید.
تغییرات در بیمه نامه بعد از صدور
تغییرات با توجه به شرایط بیمه شده میسر می باشد.
موارد قابل توجه
بیماری‌های سخت همواره بدون هشدار قبلی رخ می‌دهند و می‌توانند تأثیرات عمیقی بر وضعیت مالی، شغلی و روانی فرد و خانواده بر جای بگذارند. پیش از آنکه با چنین شرایطی مواجه شویم، بهتر است صادقانه به چند پرسش اساسی پاسخ دهیم:
- آیا در حال حاضر تحت پوشش بیمه درمانی خصوصی هستید؟
- آیا از طریق کارفرما، برنامه بیمه درمانی قابل‌قبولی برای شما در نظر گرفته شده است؟
- آیا کسی را در اطراف خود می‌شناسید که با بیماری جدی مانند سرطان، سکته مغزی یا نارسایی کلیه مواجه شده باشد؟
- آیا آن فرد مجبور شده است برای دسترسی به داروها یا خدمات پزشکی حیاتی، هزینه‌های خارج از پوشش بیمه را شخصاً پرداخت کند؟
واقعیت این است که سیستم بهداشت عمومی کانادا، با وجود مزایای فراوان، تمامی هزینه‌های درمانی را حتی برای افراد مقیم دائم یا شهروندان به طور کامل پوشش نمی‌دهد. برخی داروها، روش‌های درمانی پیشرفته، خدمات توان‌بخشی یا مراقبت در منزل، در لیست خدمات دولتی قرار ندارند یا نیازمند صرف زمان زیادی برای دریافت هستند. از سوی دیگر، این بیماری‌ها تنها به سلامت جسم آسیب نمی‌زند، بلکه اختلالی جدی در جریان عادی زندگی ایجاد میکند. از کارافتادگی، از دست رفتن درآمد، وابستگی به دیگران و افزایش هزینه‌های روزمره، تنها بخشی از تبعات آن است. به همین دلیل، بیمه بیماری‌های سخت می‌تواند راهکاری مطمئن و پیشگیرانه باشد.
توجه داشته باشید که شرکت‌های بیمه ممکن است برای پرداخت خسارت، تعهدات و محدودیت‌های خود را داشته باشند. از این رو باید به دقت شروط بیمه‌نامه خود را بررسی کنید. همچنین، در مواردی که ادعای شما رد شود یا با ابهام مواجه شود، می‌توانید از حق تجدیدنظر و اعتراض به تصمیم شرکت بیمه استفاده کنید و موارد خود را توضیح دهید.
واقعیتی تلخ به نام سرطان
سرطان یکی از آن واژه هایی است که شرح آن، گاه کسل کننده به نظر می رسد اما متاسفانه هرگز این داستان قدیمی و کهنه نمی شود. در بیمار مبتلا به سرطان، سلولهای سرطانی به طور فزاینده‌ای به رشد و تقسیم می پردازند. با تحقیقات علمی در طی ده های اخیر، از رازهای بسیاری از این بیماری مرموز و دهشتناک پرده برداشته شده است.
اگر سلولهای سرطانی بصورت یک تومور سفت باشند یا در یک اندام بصورت مجتمع قرار گرفته باشند، جراحی و حذف تومور یکی از راههای پیشنهادی است. پرتو درمانی، شیمی درمانی و ایمنی درمانی از راههای دیگر مبارزه با سرطان هستند. در حال حاضر برای بسیاری از سرطانها داروی اختصاصی تهیه شده است. حالا فرض کنید در حال درمان سرطان هستید و پزشک متخصص دارویی جدید معرفی میکند که می‌تواند شانس بقاء شما را به‌طور قابل توجهی افزایش دهد. اما این دارو در فهرست داروهای تحت پوشش دولتی نیست و ماهیانه ۸٬۰۰۰ دلار هزینه دارد. در چنین شرایطی، چاره چیست؟ بله، تنها راه حل داشتن یک بیمه مناسب است. توجه داشته باشید که:
- بیشتر از ۱۰۰ نوع سرطان شناخته شده است که می تواند هر قسمتی از بدن را درگیر نماید.
- علت ۱۳ درصد مرگ در سال ۲۰۰۸ در کل جهان، سرطان بوده است حدود ۷ میلیون نفر.
- بیشتر از ۷۰ درصد مرگهای ناشی از سرطان در کشورهای فقیر اتفاق می افتد.
- پنج نوع سرطانی که سبب بیشترین مرگ و میر می شوند بترتیب فراوانی عبارتند از: ریه، معده، کبد، روده و مری.
- در کل دنیا، پنج نوع سرطانی که در زنان سبب مرگ می شوند بترتیب فراوانی عبارتند از: سینه، ریه، معده، روده و رحم. در کشورهای پیشرفته سرطان رحم در ابتدای این فهرست قرار دارد.
- مصرف سیگار و تنباکو در تمام دنیا مهمترین علت ایجاد سرطان است که قابل پیشگیری است.
- یک پنجم همه سرطان ها در دنیا حاصل یک عفونت مزمن است. برای مثال، ویروس پاپیلوما یا HPV سبب ایجاد سرطان رحم و ویروس هپاتیت B یا HBV سبب سرطان کبد می گردد.
- شایعترین سرطانها مانند سینه، رحم و روده اگر به موقع تشخیص داده شوند قابل درمان هستند.
- در همه بیماران سرطانی که دچار درد هستند، استفاده از داروهای مسکن، سبب کنترل درد و راحتی می شود.
- بیشتر از ۳۰ درصد سرطان ها قابل پیشگیری هستند. با عدم مصرف سیگار، داشتن رژیم سالم، فعالیت فیزیکی و زیاده روی نکردن در مصرف الکل ابتلای سرطان کاهش می یابد.
برخلاف تصور عموم، سرطان سینه فقط مختص زنان نیست و مردان را نیز درگیر میکند.
مثالهای واقعی
نسترن و همسرش تازه دو ماه بود که به کانادا مهاجرت کرده بودند؛ هنوز در حال سازگاری با محیط جدید بودند که نسترن با دردی در سینه‌اش به پزشک مراجعه کرد. بعد از چند آزمایش، مشخص شد که به سرطان سینه در مرحله دوم مبتلا شده است. برای زوجی که نه شغل ثابت داشتند، نه شبکه حمایتی، این تشخیص می‌توانست آغاز بحران جدی باشد.
اما نسترن پیش از این، به پیشنهاد یکی از دوستانش با شرکت بیمه رحیمیان تماس گرفته و بیمه بیماری‌های سخت تهیه کرده بود. تنها چند هفته پس از تأیید تشخیص، مبلغ ۵۰ هزار دلار بدون نیاز به ارائه فاکتور، به حساب او واریز شد. این مبلغ به آن‌ها امکان داد که بدون نگرانی مالی، درمان را شروع کنند و تمرکز نسترن فقط بر بهبودش باشد.
امروز نسترن در مسیر درمان است و آرامشی دارد که حاصل یک تصمیم درست است؛ تصمیمی برای آمادگی در برابر ناشناخته‌ترین شرایط. شما هم می‌توانید مثل او، از همین امروز با کمک مشاوران مجرب شرکت بیمه رحیمیان، برای آینده‌تان پشتوانه‌ای مطمئن بسازید.
سوالات متداول
سوال همه مردم: من که بیمه دولتی دارم. برای چی این بیمه رو بگیرم؟
اگر خدای نکرده درگیر یک بیماری جدی شوید و قادر به کار نباشید، چطور می‌توانید هزینه‌های خود را تامین کنید؟ تکلیف اجاره، وام‌خانه، هزینه‌های ماهانه و قسط ماشین چه خواهد بود؟ استرس تامین این هزینه‌ها را دست کم نگیرید. اگر این بیماری شما را از پا نیندازد، استرس آن قطعا به شما آسیب خواهد زد. با گرفتن این بیمه، می‌توانید این استرس را از خود دور کنید زیرا در صورت ابتلا به بیماری سخت و تشخیص پزشک ، شرکت بیمه مبلغ قرارداد را به صورت یکجا و (معاف از مالیات) پرداخت خواهد کرد؛ چه درمان شما هزینه داشته باشد چه نداشته باشد. این پول موجب آرامش شما و عدم نگرانی بابت پرداخت هزینه‌های زندگی می‌شود و در نتیجه، استرس کمتر می‌تواند موجب تسریع در بهبودی گردد.
آمارها بسیار گویا هستند. از هر ۲نفر ۱ نفر در دوران زندگی خود بیماری سخت را تجربه میکند؛ پس فراموش نکنیم که بیمه را در زمان سلامتی بگیریم.
