در مورد این بیمه
یکی از بزرگترین عواملی که افراد را از درخواست بیمه عمر یا بیمه بیماریهای سخت باز می‌دارد، ترس از شرایط سلامتی آنهاست چراکه شرایط پزشکی از قبل موجود (Pre-Existing Conditions) یکی از مهم‌ترین عوامل تأثیرگذار در دریافت پوشش‌های بیمه‌ای از جمله بیمه عمر، بیمه بیماریهای سخت، و بیمه سفر است. از این جهت، اخذ بیمه پیشینه بیماری می‌تواند گزینه مناسبی برای این دست از افراد باشد.
بیمه عمر (Life Insurance)
- شرایط از قبل موجود ممکن است باعث رد بیمه‌نامه یا افزایش حق بیمه شود.
- شرکت بیمه با بررسی دقیق پرونده پزشکی، تصمیم به صدور، تعلیق یا تعیین شرایط ویژه می‌گیرد.
- امکان صدور بیمه با «افشا و پذیرش ریسک» یا Exclusion وجود دارد.
- در برخی موارد، بیمه‌نامه‌های ساده یا بدون نیاز به آزمایش پزشکی (No Medical Life) اما با محدودیت در مبلغ پوشش گزینه مناسبی هستند.
بیمه بیماریهای سخت (Critical Illness)
- بسیار حساس به شرایط پزشکی قبلی است، زیرا ادعای بیمه مستقیماً به نوع بیماری مرتبط است.
- برخی طرح‌های ساده یا تضمینی، با پوشش محدود، بدون بررسی پزشکی ارائه می‌شوند.
- در صورت وجود سابقه بیماری خاص (مانند سرطان، بیماری قلبی، دیابت)، ممکن است درخواست شما رد شود، شرایط خاص اضافه شود (Exclusion)، و یا حق بیمه افزایش یابد.
بیمه سفر
- اعلام دقیق وضعیت پزشکی الزامی است.
- تغییر در وضعیت سلامت باید به بیمه‌گر اطلاع داده شود.
- برای افراد بالای ۵۵ سال، دوره ثبات ممکن است طولانی‌تر باشد.
- در صورت عدم پوشش بیماری از قبل موجود، سایر خدمات مانند تصادف یا سفر همچنان تحت پوشش هستند.
پرسشنامهی پزشکی
برای ارزیابی وضعیت سلامتی و سابقه پزشکی‌تان و کمک به ما در خصوص تصمیم‌گیری در مورد پذیرش درخواست شما، نرخ حق بیمه یا شرایط پوشش، پرسشنامهی زیر را تکمیل کنید.
شدت شرایط پزشکی از قبل موجود
پیشینه بیماری خفیف
بسیاری از افراد دارای نوعی پیشینه بیماری هستند که قابل کنترل بوده و تاثیر جدی بر روند زندگی روزمره افراد ندارد مانند: دیابت، آسم و کم‌کاری تیروئید.
پیشینه بیماری جدی
باید توجه داشت که پوشش بیمه شرایط پزشکی از قبل موجود برای بیماریهای جدی‌تر مانند بیماری قلبی، سکته مغزی یا سرطان نیز در دسترس است. این بیمه‌ها را فقط وقتی می‌توان گرفت که زمان مشخصی از بهبودی بیمار گذشته باشد.
سابقه خانوادگی
با اینکه داشتن سابقه بیماری خانوادگی ممکن است بر حق بیمه‌ی شخص تأثیر بگذارد، اما همچنان می‌توان تحت پوشش بیمه عمر یا بیماری سخت قرار گرفت.
درک نحوه ارزیابی، اعلام، و پذیرش این شرایط برای انتخاب صحیح بیمه‌نامه بسیار حیاتی است.
راهکار برای بیمه های عمر و بیماری سخت
در حالت استاندارد
بیمه با در نظر گرفتن بیماری شما محاسبه شده و ممکن است حق بیمه بالاتری داشته باشد. معمولاً قبل از تأیید پوشش بیمه، آزمایشات پزشکی از شما درخواست میشود، مانند آزمایش خون یا ادرار. برای همین پیشنهاد می شود که از ارزانترین نرخ استفاده کرده تا در گرفتن بیمه عمر تاخیر صورت نگیرد.
در حالت غیر استاندارد
بیمه با در نظر گرفتن بیماری شما محاسبه شده و گاهی فقط پرسشنامه دارد. در چنین حالتی گر چه مقدار پوشش و موارد پوشش متفاوت و نرخ بیمه کمی بالاتر است، منتهی امکان بیمه شدن وجود دارد.
توصیه‌های مهم
- حتماً سوابق پزشکی را با صداقت کامل اعلام کنید.
- در صورت داشتن بیماری فعال، گزینه‌های بدون نیاز به آزمایش (Simplified / Guaranteed Issue) را بررسی کنید.
مثال‌های واقعی
سوالات متداول
آیا می توانم با پیشینه بیماری، بیمه مسافرتی دریافت کنم؟
بله. ولی برای انجام این کار باید مطمئن شویم که اطلاعات دقیقی از شما داریم. خصوصاً از نظر پزشکی و مقررات بیمه، تا طبق اطلاعات وارد شده توسط شما، پس از بررسی توسط همکاران متخصص مان، بتوانیم بهترین و مناسب ترین بیمه را به شما عزیزان ارائه کنیم.
مثلا برای بیماریهای قلبی و عروقی، سرطان یا دیابت، می توانید بیمه مسافرتی دریافت کنید. اما به یک بیمه تخصصی نیاز دارید، زیرا پوشش استاندارد در اینگونه موارد وجود ندارد.
