در کانادا، داشتن بیمه عمر یکی از مهمترین تصمیمات مالی برای محافظت از خانواده، بازماندگان و آینده مالی است. برخلاف تصور عمومی، بیمه عمر تنها برای افراد مسن یا دارای بیماری نیست؛ بلکه ابزاری مؤثر برای تأمین مالی در زمان بحران، پرداخت بدهیها، تأمین هزینههای تحصیل فرزندان، برنامهریزی برای بازنشستگی و حتی سرمایهگذاری هوشمندانه به شمار میرود. با توجه به اینکه هزینههای زندگی، مسکن، تحصیل و خدمات درمانی در کانادا بالاست، داشتن بیمه عمر میتواند پشتیبان مالی ارزشمندی در زمان فوت، بیماری یا از کارافتادگی باشد.
بیمه عمر در کانادا فقط یک قرارداد برای پایان زندگی نیست، بلکه یک ابزار مالی چندمنظوره است که میتواند:
- آینده خانواده شما را تضمین کند.
- هزینه تحصیل فرزندانتان را تأمین نماید.
- بازنشستگی شما را امن سازد.
- از کسبوکار شما محافظت کند.
- یک استراتژی سرمایهگذاری با صرفهجویی مالیاتی ایجاد کند.
نکته بسیار مهم این است که داشتن بیمه عمر و حفظ آن بسیار مهم است، چرا که هیچ تضمینی ندارد بتوانیم هر زمانی که بخواهیم آن را اختیارکنیم.
بیمه های عمر در قالب دو گروه کلی دستهبندی میشوند که عبارتند از:
انواع مختلف بیمه عمر که قابل ارائه به صورت تمام عمر یا برای یک مدت معیّن میباشند عبارتند از:
- بیمه ترکیبی عمر و بیماریهای سخت / ازکارافتادگی (Critical Illness/Disability)
- سرمایه گذا ری با مشارکت شرکت بیمه (Participating life insurance)
- بیمه فوت یا قطع عضو ناشی ازسوانح ( AD&D Insurance)
- بیمه عمر با پوشش وام مسکن (Mortgage Insurance)
- سرمایه گذاری یونیورسال (Universal life)
- بیمه خاکسپاری (Funeral Insurance)
- بیمه عمر و سرمایهگذاری کودکان
- بیمه عمر بیزینسی / شرکا
انتخاب طرح مناسب بیمه عمر به اهداف شخصی، خانوادگی و مالی شما بستگی دارد. در بسیاری از موارد، ترکیب چند بیمهنامه میتواند پوشش جامعتر و متناسبتری فراهم کند.
مقایسه انواع بیمه عمر
- بیمه ترم: مانند زندگی در مکانی اجارهای است که برای مدت مشخصی در تصرف ما است.
- بیمه عمر گروهی: مانند زندگی در مکانی موقتی است که تعلقی به ما ندارد مانند اقامت در هتل.
- بیمه عمر سرمایه گذاری: مثل مکان خریداری شده است که در ضمن امکان رشد و سرمایه گذاری دارد.
- بیمه تمام عمر: مانند زندگی در مکانی است که طی قراردادی خریداری شده و همواره در تصرف ما است.
- بیمه تمام عمر با پرداخت سریع: مانند مکان خریداری شده، با امکان رشد سرمایه گذاری و پرداخت آن در زمانی مشخص و کوتاه،است.
- بیمه تمام عمر با مشارکت شرکت بیمه در سود و سرمایه گذاری: همانند تملک و سرمایه گذاری در قلب مکانی قابل رشد و مشارکت، با سود بسیار بالاتر و کلیه امکانات جانبی است.
ما شما را قبل از امضای هر مدرک یا سند، مطابق با شرایط ویژه خودتان، یاری می کنیم.
نکات مهم
یکی از موارد بسیار مهم در بیمه عمر، امکان برگشت پول در زمان حیات، طبق مفاد بیمه نامه به شکل گارانتی است. مواردی نظیر سن متقاضی و دوره زمانی بیمه نامه در این مورد مهم میباشد.
اخد بیمه عمر میتواندبه دلایل شخصی یا بیزینسی باشد. پیشنهاد میشود اول از همه توانایی پرداخت خودتان را بررسی کنید. بسیار دیده شده است که شخص به دلیل رقم بالای بیمه عمرخود، در پرداخت هزینه ماهانه دچار مشکل شده است.
بیمه عمر را میتوان به صورت کوتاه مدت، دائمی، گارانتی، سرمایه گذاری، مشارکت در سرمایه گذاری با شرکت بیمه و یا تمام عمر، تنها با پرداخت ۱۰ یا ۲۰ سال اختیار کرد. همچنین میتوان به دلایل متفاوت یک یا چند بیمه عمر را بصورت ترکیبی اختیارکرد.
بیمه سرمایه گذاری: در بعضی موارد، شخص بیمه شده، امکان دسترسی به مبلغ پس اندازشده بیمه سرمایه گذاری را خواهد داشت. مثلا برای تضمین وام مسکن خود یا برای تامین مخارج ناشی از ناتوانی جسمی. خبر خوب این که دسترسی به این مبالغ انباشته شده، مشمول مالیات نمیشود. (توجه داشته باشید که این بیمه، یک بیمه سرمایه گذاری نیست که شما پس از مدتی صاحب مبلغ هنگفتی شوید.)
بیمه عمر همانند سند خانه است که داشتن آن بسیار قابل ارزش است. باید مطمئن باشیم که این سند درست باشد . بیمه عمر را باید با توجه به نیاز، ریسک ، توان مالی و طرح و پلانمان تهیه کنیم.