فهرست
- در مورد این بیمه
- محاسبه بیمه عمر مورد نیاز من
- فرم ساده ارزیابی
- مزایای بیمه عمر با پوشش وام مسکن
- پوشش
- نرخ حق بیمه
- تفاوت با بیمه سنتی وام مسکن صادره از بانک
- مثالهای واقعی
- سوالات متداول
در مورد این بیمه
برای اغلب افراد صاحب خانه، وام مسکن بزرگترین بدهی آنها محسوب میشود. بیمه عمر با پوشش وام مسکن در واقع یک نوع بیمه عمر است که بر اساس آن در صورت فوت فرد، مبلغ بیمه نامه به صورت یکجا و معاف از مالیات از طرف شرکت بیمه به ذینفع یا ذینفعان تعیین شده توسط متوفی پرداخت می‌گردد. این مبلغ فقط به اندازه باقی‌مانده وام شما نیست بلکه آن را هم پوشش می‌دهد.
محاسبه بیمه عمرمورد نیاز من
فرم ساده ارزیابی
برای انتخاب بهترین و مناسب‌ترین بیمه و ارزیابی صحیح نرخ، لطفاً فرم زیر را تکمیل کنید.
*** چرا لازمه که اطلاعات شخصی خودم را به طور دقیق در فرم بیمه درج کنم؟ ***
مزایای بیمه عمر با پوشش وام مسکن
- قابل‌انتقال: حتی اگر وام‌دهنده خود را تغییر دهید یا وام مسکن را زودتر بازپرداخت کنید، بیمه‌نامه را حفظ می‌کنید.
- پوشش انعطاف‌پذیر: ذینفع و مبلغ پوشش را خودتان انتخاب می‌کنید.
- حق‌بیمه ثابت: هزینه شما در طول مدت قرارداد بدون تغییر باقی می‌ماند.
- متناسب‌سازی: مدت پوشش را متناسب با نیاز خود در دوره‌های زمانی ۱۰، ۲۰،۱۵، ۳۰،۲۵ و یا۴۰ ساله انتخاب کنید.
پوشش
از ۲۵٬۰۰۰ دلار تا ۲۰٬۰۰۰٬۰۰۰ دلار
نرخ حق بیمه
در جدول زیر، نمونه‌ای از حق بیمه ماهیانه برای پوشش ۵۰۰٬۰۰۰ دلار برای افراد غیرسیگاری و سالم آورده شده است:
| مدت بیمه | حق بیمه آقایان | حق بیمه خانم‌ها |
| ۱۰ ساله | ۲۷٫۰۰ دلار | ۱۸٫۰۰ دلار |
| ۱۵ ساله | ۳۶٫۶۷ دلار | ۲۷٫۳۱ دلار |
| ۲۰ ساله | ۴۴٫۱۰ دلار | ۳۲٫۶۲ دلار |
| ۲۵ ساله | ۶۳٫۵۸ دلار | ۴۷٫۹۱ دلار |
| ۳۰ ساله | ۸۵٫۰۷ دلار | ۶۲٫۱۹ دلار |
| ۳۵ ساله | ۱۱۲٫۶۸ دلار | ۸۰٫۴۶ دلار |
| ۴۰ ساله | ۱۴۷٫۲۴ دلار | ۱۰۴٫۴۰ دلار |
توجه: مبالغ فوق برای افراد سالم و غیرسیگاری محاسبه شده‌اند و ممکن است بسته به سن، وضعیت سلامت و تأیید شرکت بیمه متفاوت باشند.
تفاوت با بیمه سنتی وام مسکن صادره از بانک
انتخاب محصول بیمه‌ای مناسب برای محافظت از خانواده و آینده مالی شما ضروری است. در اینجا یک مقایسه‌ی دقیق بین بیمه عمر از یک شرکت بیمه و بیمه وام مسکن صادره از بانک ارائه شده است:
انعطاف‌پذیری قرارداد
در بیمه شرکت بیمه می‌توانید طبق شرایط و پالیسی، تغییرات دلخواه اعمال کنید، اما در بیمه بانکی چنین امکانی وجود ندارد.
بررسی پزشکی (Underwriting)
در شرکت بیمه قبل از صدور بیمه‌نامه انجام میشود و اطمینان از قابلیت بیمه‌شدن ایجاد می‌کند؛ ولی در بانک این بررسی در زمان مطالبه صورت می‌گیرد که اغلب باعث رد درخواست میشود.
حق‌بیمه و تخفیف
شرکت بیمه برای افراد واجد شرایط تخفیف سلامتی ارائه می‌دهد و حق‌بیمه تا پایان قرارداد ثابت می‌ماند؛ ولی در بانک نرخ ثابت برای همه در نظر گرفته میشود که معمولاً گران‌تر و با پوشش کمتر است.
مشاوره تخصصی
شرکت بیمه مشاوره حرفه‌ای ارائه می‌کند، اما بانک چنین خدماتی ندارد.
مدت پوشش
بیمه شرکت بیمه می‌تواند تا پایان عمر ادامه داشته باشد، ولی بیمه وام بانکی با تسویه وام منقضی میشود.
ذینفع
در بیمه شرکت بیمه، ذینفع قابل تغییر است؛ ولی در بانک تنها ذینفع، خود بانک است.
قابلیت حمل و اعتبار
بیمه شرکت بیمه به شخص وابسته است و با تغییر ملک یا بانک معتبر می‌ماند؛ ولی بیمه بانکی مخصوص همان ملک و وام‌دهنده بوده و با تغییر بی‌اعتبار میشود.
محدودیت سنی
در شرکت بیمه وجود ندارد، اما در بانک محدودیت سنی اعمال میشود.
ابطال بیمه
در شرکت بیمه فقط در صورت نقض شرایط یا عدم پرداخت توسط بیمه‌گذار لغو میشود؛ ولی در بانک امکان ابطال توسط بانک نیز وجود دارد.
جدول خلاصه تفاوت‌ها:
| ویژگی | بیمه عمر (شرکت بیمه) | بیمه وام مسکن (بانک) |
|---|---|---|
| انعطاف‌پذیری و حق انتخاب | امکان شخصی‌سازی قرارداد بر اساس شرایط بیمه‌شده | بدون امکان تغییر یا انعطاف در قرارداد |
| فرآیند بررسی سلامت (Underwriting) | قبل از صدور بیمه‌نامه انجام میشود | فقط در زمان درخواست خسارت بررسی میشود |
| تخفیف سلامتی | امکان بهره‌مندی در صورت واجد شرایط بودن | پرداخت حق بیمه ثابت بدون توجه به سلامت شما |
| مشاوره حرفه‌ای | مشاور اختصاصی و حرفه‌ای در کنار شماست | مشاوره تخصصی ارائه نمی‌شود |
| مدت پوشش | تا پایان مدت قرارداد یا حتی تا پایان عمر | فقط تا پایان بازپرداخت وام |
| مقدار پوشش و حق بیمه | پوشش ثابت با پرداخت حق بیمه ثابت | حق بیمه بالاتر برای پوشش کاهشی |
| تغییر ذینفع | قابل تغییر توسط صاحب بیمه‌نامه | ذینفع فقط بانک است و غیرقابل تغییر |
| قابلیت جابجایی | با تغییر بانک یا خانه همچنان معتبر است | فقط برای همان ملک خاص معتبر است |
| محدودیت سنی | بدون محدودیت سنی خاص | معمولاً دارای محدودیت سنی |
| قابلیت ابطال | در صورت نقض شرایط بیمه یا عدم پرداخت حق بیمه | امکان ابطال توسط بانک وجود دارد |
مثالهای واقعی
سوالات متداول
چگونه مبلغ بیمه عمر را تعیین کنم؟
تعیین مبلغ بیمه عمر مناسب برای شما نیازمند توجه به چندین عامل مختلف است و می‌تواند به وضعیت مالی، نیازها و اهداف شما بستگی داشته باشد. مراحل کلی تعیین مبلغ بیمه عمر مناسب عبارتند از:
بررسی نیازهای مالی: بررسی نیازهای خود و خانواده‌تان شامل تامین هزینه‌های روزمره، مسائل مالی خاص (مانند تحصیل فرزندان)، اقساط وام‌ها، تخصیص برای بازنشستگی و …برای گرفتن پوشش مورد نظر در صورت فوت.
محاسبه مبلغ بدهی‌ها: محاسبه بدهی‌ها و تعهدات مالی خود، از جمله اقساط وام‌ها، اعتبارات، و بدهی‌های دیگر.
تخصیص بیمه برای مقاصد خاص: اگر می‌خواهید بیمه عمر را به عنوان یک ابزار برای تخصیص مالی…..
