سرمایه گذاری بازنشستگی RRSP

فهرست

سرمایه گذاری بازنشستگی چیست

پس انداز بازنشستگی، سالمندی را به دورانی آسوده و مطمئن تبدیل می کند. حتما دیده یا شنیده اید که بعضی در سنین بازنشستگی ناچارند برای امرار معاش به سختی کار کنند. آنها نه تنها از دوران جوانی شان بهره نبرده اند بلکه حالا که زمان استراحت رسیده مجبور به کار هستند ولی توان کار ندارند.

تمام ما می توانیم با با رقمی ناچیز ماهانه، نگرانی سالمندی را نداشته باشیم. پس انداز بازنشستگی، به شکل های گوناگونی عرضه می شود و بنا به چگونگی استفاده از آن، انتخاب های مختلفی برای ما موجود است.

↑ بازگشت به فهرست

فرم ساده ارزیابی سرمایه گذاری بازنشستگی RRSP

برای ارزیابی صحیح ، لطفآ فرم زیر را تکمیل کنید.

تاریخچه سرمایه گذاری بازنشستگی

سالها قبل، فقر دربین سالمندان کانادا بسیار زیاد بود. افرادی که سابقه کاری در کارخانجات داشتند فقط بعد ازسن ۷۰ سالگی مبلغ ناچیزی دریافت می کردند که هزینه زندگی شان را تامین نمی کرد. در سال ۱۹۲۰ دولت کانادا اولین برنامه کمکی خود را برای حمایت از افراد سالخورده بنیان نهاد. در انتخابات ۱۹۲۶، مک کنزی قول داد که قانون حمایت از افراد سالخورده را به اجرا درآورد.

در سال ۱۹۲۷ این قانون به اجرا در آمد و  تمام افراد سالخورده از سن ۷۰ سالگی ماهیانه ۲۰ دلار (۲۵ درصد حقوق متوسط کارگری) را دریافت می کردند و در صورت فوت فرد، این مبلغ به بازماندگان وی تعلق می گرفت.

بدون اغراق باید گفت امروزه بسیاری از بازنشستگان در مواجهه با مسائل مالی غافلگیر شده و نداشتن درآمد کافی بزرگترین شوک سنین بازنشستگی شان قلمداد می شود.

با افتتاح حساب پس انداز بازنشستگی نزد شرکت بیمه ما نیازی به نگرانی نیست و می توانید بازنشستگی با درآمد کافی و تضمین شده داشته باشید. این بدین معنی است که درآمدتان هرگز پایین نمی رود و حتی ممکن است افزایش یابد.

↑ بازگشت به فهرست

فراموش نکنید که روزهای بازنشستگی از ما فاصله چندانی ندارند.

انواع سرمایه گذاری بازنشستگی

  1. شاغل هستید و خودتان پس انداز می کنید.
  2. شغل خود را رها می کنید و می خواهید سرمایه گذاری خود را مدیریت کنید.
  3. بازنشسته هستید و می خواهید درآمد خود را مدیریت کنید.

1- شاغل هستید و خودتان پس انداز می کنید. (RRSP & TFSA)

RRSP: طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده RRSP برای افراد تا سن ۷۱ سالگی است که درآمد مشمول مالیات کسب می کنند و می خواهد برای بازنشستگی پس انداز کند.

  • با هر میزان درآمد می توان پس انداز نمود.
  • خرید RRSP می تواند از بانکها و یا موسسات مالی و شرکتهای بیمه و سرمایه گذاری انجام شود.
  • در صورت نداشتن پول برای خرید RRSP می توانید وام بگیرید.
  • سقف مشارکت در حساب پس انداز بازنشستگی ۱۸ درصد درآمدتان میباشد.
  • بدون پرداخت مالیات، برای خرید خانه تان اقدام کنید.
  • بدون پرداخت بهره، طی ۱۵ سال، وام تان را بازپرداخت نمایید.
  • سقف برداشت ۳۵ هزار دلار برای هریک از زوجین. ۷۰ هزار دلار برای هر دو شما.

از دیگر طرح ها و برنامه و مزایای RRSP می توان هزینه تحصیل را نام برد:

در برنامه Lifelong Learning Plan به شرط تحصیل تمام وقت میتوان از حساب RRSP کمک گرفت و پول برداشت کرد. معاف از مالیات. مبلغ برداشتی در این طرح نباید بیش از ۱۰ هزار دلار در سال و بیش از ۲۰ هزار دلار در ۴ سال باشد.

علیرغم اینکه پیشنهاد می شود RRSP زوجین به صورت جدا افتتاح شود، ولی روش های دیگری هم وجود دارد برای مشمول مالیات نشدن.

دقت در انتخاب عملکرد و برگشت سرمایه گذاری از نکات بسیار مهم است و صرفا سرمایه گذاری و خرید RRSP از بانک کافی نیست و نباید به آن بسنده کرد.

TFSA: حساب پس انداز معاف از مالیات برای هر شخص کانادایی بالای ۱۸ سال (مقیم کانادا) که می خواهد پس انداز خود را بدون مالیات افزایش دهد. مناسب برای:

  • شما شاغل هستید و حساب RRSP خود را به حداکثر رسانده باشید.
  • سود معاف از مالیات بر روی سرمایه گذاری های خود کسب کنید.
  • بدون تأثیر بر واجد شرایط بودن، می توانید برداشت انجام دهید (برداشت های TFSA درآمد محسوب نمی شوند).
  • در صورت برداشت، امکان اضافه شدن در سال بعد به حساب TFSA شما دارد.
  • در دوران بازنشستگی به پس انداز TFSA ادامه دهید بدون هیچ محدودیت سنی برخلاف RRSP .

کدام طرح برای من بهتره؟
RRSP و TFSA طرح های مکمل هستند. بنابراین، یکی را که به بهترین وجه نیازهای شما را برآورده می کند، انتخاب کنید. اگر درآمد متوسطی داشته باشید، TFSA می تواند گزینه بهتری باشد. وقتی پول بیشتری به دست می آورید، می توانید پس انداز خود را به یک RRSP منتقل کنید و مالیات بیشتری پس انداز کنید. برای اطلاعات بیشتر با ما تماس بگیرید .

2- شغل خود را رها می کنید و می خواهید سرمایه گذاری خود را مدیریت کنید.

LIRA و RRSP قفل شده: اگر دیگر در شرکتی که در آن برنامه بازنشستگی شاغل نیستید می توانید مبالغ انباشته شده را به حساب بازنشستگی قفل شده LIRA یا RRSP انتقال دهید.

نکته:

  • از حساب‌های قفل‌شده قبل از بازنشستگی در برخی شرایط استثنایی، میتوان برداشت‌ انجام داد.
  • مشارکت اضافی نمی تواند انجام شود.
  • نوع حساب و مقررات به طرح کارفرمای شما که در کدام حوزه قضایی (استانی یا فدرال) ایجاد شده بستگی دارد.

مزایا:

  • ادامه سرمایه گذاری های طرح بازنشستگی کارفرمای سابق خود.
  • سرمایه گذاری های خود را بدون مالیات افزایش دهید.
  • به طور خاص برای بازنشستگی پس انداز کنید.

3- بازنشسته هستید و می خواهید درآمد خود را مدیریت کنید.(RRIF)

RRIF یک صندوق درآمد بازنشستگی ثبت شده برای افزایش RRSP شما می باشد.

تبدیل RRSP به RRIF توسط خودتان:

  • خودتان میتوانید هر سال، مبلغی را برداشت کنید.
  • در دوران بازنشستگی سرمایه گذاری های خود را مدیریت کنید.
  • مقدار و دفعات برداشت خود را افزایش دهید.
  • سرمایه گذاری های خود را بدون مالیات افزایش دهید.

اگر نمی خواهید RRSP خود را به RRIF تبدیل کنید، می توانید:

  • Annuities بخرید.
  • پس انداز RRSP خود را نقد کنید. (مشمول مالیات)
  • تاثیر مستقیم در کاهش میزان مالیات. انتقال مالیات به آینده انجام خواهد شد.

انتخاب سرمایه گذاری مناسب بسیار مهم میباشد. در یک سرمایه گذاری مناسب دارایی شما سریع به عزیزانتان پرداخت شده و آنها نباید منتظر تسویه حساب ملکی باشند.

انواع صندوق های سرمایه گذاری تضمینی:

Helios – 75/75:
با هزینه ای معقول و بدون به خطر انداختن رشد پس انداز خود را محافظت کنید و در صورت فوت دریافت وجه برای وارث .

Helios – 75/100 I:
دریافت مزایای فوت و تنظیم سالانه قرارداد بر اساس نرخ تورم یا رشد بازار، هر کدام که بیشتر است.

Helios – 100/100 I:
پوشش عمر و محافظت از سرمایه خود در برابر تورم و رکود بازار.

فوت با مزیت تضمینی:
– اصل سرمایه گذاری شما ۱۰۰ درصد تضمین شده است.
– می توانید ذینفع تعیین کنید تا سرمایه شما دارایی شما حساب نشود.
– مبلغ تضمین شده در کمتر از ۵ روز کاری به ذینفع شما پرداخت می شود.
– جلوگیری از تأخیرهای مربوط به تسویه حساب های ملکی که ممکن است تا یک سال طول بکشد.

↑ بازگشت به فهرست

هزینه

لطفآ با ما تماس بگیرید.

شرایط

شما باید ساکن کانادا بوده و دارای شماره بیمه اجتماعی (SIN) باشید.

تغییرات در قرارداد بعد از صدور

در بعضی موارد ممکن است. هر قرارداد جداگانه باید بررسی شود.

قدرت ریسک شما

به منظور اتخاذ تصمیمات سرمایه گذاری مناسب برای خود، ابتدا با درک میزان تحمل ریسک خود شروع کنید: گراف و قدرت ریسک شما

mohammad rahimian
محمد رحیمیان
صداقت من مهم تر از درآمد من است.
حتما با من برای مشورت تماس بگیرید.
تلفن مستقیم دفتر تورنتو
905-370-0011 📞
شرکت بیمه رحیمیان از سال ۲۰۰۲ در کانادا فعالیت دارد. ما عضو رسمی مشاوران بیمه و امور مالی در کانادا هستیم و با پشتوانه بیش از ۳۰ سال تجربه در ایران و کانادا، ارائه کننده خدمات بیمه فردی، گروهی و سرمایه گذاری می باشیم. من محمد رحیمیان و همکارانم، با تخصص و تجربه خود در زمینه بیمه، برای مشاوره رایگان در خدمتتان هستیم.
شرکت بیمه رحیمیان در تورنتو کانادا
whatsapp
مشاوره از طریق واتسپ