فهرست
- در مورد این بیمه
- فرم محاسبه بیمه عمر مورد نیاز من
- فرم ساده ارزیابی
- مزایای بیمه ترکیبی عمر و بیماریهای سخت / ناتوانی
- شرایط
- پوشش
- نرخ حق بیمه
- نکات مهم
- مثالهای واقعی
- سوالات متداول
در مورد این بیمه
ما به عنوان مشاور امین شما در شرکت بیمه اینشوفین همواره پیشنهاد می‌کنیم که برای اهداف متفاوت، بیمه‌های جداگانه تهیه کنید اما اگر به هر دلیلی تمایل داشته باشید که در کنار پوشش بیمه عمر، در صورت بروز احتمالی بیماریهای سخت و یا ازکارافتادگی هم اطمینان خاطری داشته باشید،ما بیمه ترکیبی عمر و بیماریهای سخت / از کارافتادگی (مراقبت طولانی مدت) را پیشنهاد می‌کنیم.
بیمه عمر با پوشش بیماریهای سخت، یک پوشش ترکیبی مقرون‌به‌صرفه است که بیمه عمر و بیمه بیماریهای سخت را با هم ترکیب می‌کند. در صورت بروز اولین رویداد، چه بیماری سخت باشد و چه فوت، مبلغی پرداخت می‌شود.
در صورت فوت، مبلغی معاف از مالیات به ذینفعی که توسط بیمه شده انتخاب شده است، پرداخت می‌گردد. در صورت ابتلا به بیماری سخت، بخشی از مبلغ بیمه عمر به‌صورت یکجا و معاف از مالیات، بدون نیاز به گذراندن دوره بقا، به شخص بیمه شده پرداخت می‌شود. سپس مبلغ بیمه عمر به میزان این پرداخت کاهش می‌یابد.
با افزودن گزینه‌ی پیش‌پرداخت مراقبت بلندمدت به بیمه عمر، در زمانی که بیمه‌شده بیشترین نیاز را دارد، مبلغی ماهانه و معاف از مالیات برای پرداخت هزینه‌های مراقبت روزانه و سایر مخارج به او پرداخت می‌شود.
فرم محاسبه بیمه عمر مورد نیاز من
فرم ساده ارزیابی
برای انتخاب بهترین و مناسب‌ترین بیمه و ارزیابی صحیح نرخ، لطفاً فرم زیر را تکمیل کنید.
*** چرا لازمه که اطلاعات شخصی خودم را به طور دقیق در فرم بیمه درج کنم؟ ***
مزایای بیمه ترکیبی عمر و بیماریهای سخت / ناتوانی
- یک بیمه با پوشش ترکیبی مقرون به صرفه، که در صورت بروز هر کدام (فوت و یا بیماری)، قابل پرداخت است.
- درصورت فوت، مبلغ بیمه، به صورت معاف از مالیات به ذینفع یا ذینفعان (از قبل تعیین شده) پرداخت خواهد شد.
- در صورت نیاز به مراقبت ویژه و طولانی مدت، شخص بیمه شده ماهانه مبلغی را به صورت معاف از مالیات دریافت می‌کند تا هزینه‌های مراقبت ویژه را پرداخت کند.
- در صورت ناتوانی جسمی یا ذهنی برای ادامه کار، ماهانه مبلغی معادل درصدی از درآمد قبل از ناتوانی به عنوان درآمد جایگزین پرداخت می‌شود.
- در صورت وقوع بیماری سخت، بخشی از مبلغ بیمه عمر به صورت معاف از مالیات پرداخت خواهد شد. در نتیجه پوشش بیمه عمر، با پرداخت مبلغ بیمه، کاهش می‌یابد.
شرایط
- افراد واجد شرایط از ۱۸ تا ۶۵ سالگی
پوشش
- از ۱۰,۰۰۰ دلار تا ۳,۰۰۰,۰۰۰دلار
نرخ حق بیمه
- محاسبه حق بیمه برای هر شخص متفاوت است و به موارد بسیاری از قبیل سن ، جنسیت، وضعیت سلامتی، نوع پلن، و مقدار پوشش، بستگی دارد
نکات مهم
ویژگی‌های اصلی بیمه‌های ترکیبی (Hybrid) عبارتند از :
- محصولات هیبریدی کمیاب هستند، اما این نوع بیمه‌نامه با پرداخت در اولین وقوع (چه ابتلا به بیماری سخت و چه فوت)، می‌تواند صرفه‌جویی قابل توجهی در حق بیمه برای شما ایجاد کند.
- در صورت ابتلا به بیماری سخت، مبلغی از سرمایه بیمه عمر به‌صورت پیش‌پرداخت پرداخت می‌شود.
- میزان باقیمانده سرمایه عمر پس از کسر این مبلغ محاسبه خواهد شد.
- پیش‌پرداخت بیماری بحرانی شامل پوشش ۲۶ بیماری و عمل جراحی اصلی و همچنین ۱۵ تشخیص یا درمان خفیف‌تر می‌باشد که امکان دریافت بخشی از سرمایه بیمه را فراهم می‌کند.
- در صورت از دست دادن توانایی زندگی مستقل (چه موقت و چه دائمی)، مبلغی به‌عنوان غرامت پرداخت خواهد شد.
- برخلاف بیمه‌نامه‌های استاندارد بیماری سخت، نیازی به دوره بقا (Survival Period) وجود ندارد.
- با توجه به پوشش انتخابی، خدمات کمک‌رسانی رایگان در تمام اوقات در دسترس بیمه‌شدگان و خانواده‌هایشان خواهد بود.
- چه در روزهای خوب و چه در مواقع بحران، پشتیبانی تلفنی ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته نیز فراهم است.
ویژگی‌های بیمه عمر با پیش‌پرداخت مراقبت بلندمدت (Life with Long-term Care Advance) عبارتند از:
- این نوع پوشش در واقع ترکیبی از دو برنامه دائمی بیمه‌ای در یک قرارداد است.
- در صورت فوت، سرمایه بیمه به‌صورت معاف از مالیات به ذینفع پرداخت می‌شود.
- در صورت از دست دادن استقلال در زندگی از سن ۶۵ سالگی یا ۱۰ سال پس از صدور قرارداد (هرکدام که دیرتر باشد)، پوشش مراقبت بلندمدت (Long-term Care Advance) به‌صورت ماهیانه معادل ۱٪ از سرمایه بیمه عمر تا سقف ۲,۵۰۰ دلار پرداخت می‌شود.
- این پرداخت بدون مالیات است و یک ماه پس از سپری شدن دوره انتظار ۹۰ روزه آغاز می‌شود.
- ارزش انباشته در بیمه عمر، به میزان مبالغ پرداخت‌شده در قالب Long-term Care Advance کاهش می‌یابد و در این هنگام با دو حالت روبه‌رو خواهید شد:
– اگر ارزش انباشته در بیمه عمر ۲۵۰,۰۰۰ دلار یا کمتر باشد و مزایای مراقبت بلندمدت پرداخت شده باشد، ذینفع بیمه‌نامه حداقل ۲۵٪ ازارزش اولیه را دریافت خواهد کرد؛ بنابراین حداکثر مجموع پرداختی برابر با ۱۲۵٪ از ارزش اولیه خواهد بود.
– اگر ارزش انباشته در بیمه عمر بیش از ۲۵۰,۰۰۰ دلار باشد، ذینفع ۲۵٪ از اولین ۲۵۰,۰۰۰ دلار به‌علاوه تمام مبالغ اضافه بر آن را دریافت خواهد کرد.
مثالهای واقعی
سوالات متداول
آیا افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص می‌توانند بیمه عمر خریداری کنند؟
بله، افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص نیز می‌توانند بیمه عمر خریداری کنند. بیمه عمر عموماً براساس سن، وضعیت سلامت، و سایر عوامل مشابه تعیین می‌شود، و در واقع، ممکن است برای افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص ترجیحات و قیمت‌های مختلفی داشته باشد. در اینجا تعدادی نکته مربوط به بیمه عمر برای افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص آورده شده است:
تحت‌پوشش‌گیری ممکن است محدود شود: برخی بیمه شرکت‌ها ممکن است برای افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص تحت‌پوشش‌گیری محدودی ارائه دهند و یا حتی درخواست بیمه را رد کنند. این ممکن است به دلیل خطر بالاتر و پرداخت مزایای مرگ احتمالی در این گروه افراد باشد.
پرداخت بیشتر حق بیمه: اگر وضعیت سلامتی شما خاص باشد، ممکن است مقدار بیشتری به عنوان حق بیمه پرداخت کنید.
آزمون‌های پزشکی: بسیاری از شرکت‌های بیمه برای ارائه تخفیف‌ها و تحت پوشش گرفتن افراد با وضعیت سلامتی خوب، ممکن است از آنها بخواهند که آزمون‌های پزشکی انجام دهند. این آزمون‌ها به شرکت بیمه کمک می‌کنند تا خطرات مرتبط با وضعیت سلامتی شما را ارزیابی کنند.
بیمه‌نامه‌های خاص: برخی شرکت‌های بیمه ممکن است بیمه‌نامه‌های خاصی برای افراد با وضعیت‌های سلامتی خاص ارائه دهند که به نیازهای آنها بیشتر پاسخ می‌دهد.
