چرا به وصیتنامه نیاز داریم؟
داشتن وصیتنامه یکی از پایههای اساسی برنامهریزی مالی و خانوادگی است. وصیتنامه تضمین میکند که پس از فوت شما:
- اموال و داراییهایتان مطابق خواستهتان تقسیم شوند؛
- از فرزندان و افراد تحت تکفل مراقبت شود؛
- از بروز اختلافات حقوقی و هزینهبر بین بازماندگان جلوگیری گردد.
اگر وصیتنامه نداشته باشم چه میشود؟
در صورت نداشتن وصیتنامه، حتی اگر خواستههایتان برای اطرافیان مشخص باشد، قانون ملزم به اجرای آن نیست. در این شرایط:
- داراییهایتان طبق قوانین ایالتی یا استانی تقسیم میشود؛
- فرآیند انتقال داراییها زمانبر و پرهزینه خواهد بود؛
- امکان دارد ارزش خالص داراییها به دلیل مالیات و هزینههای قانونی کاهش یابد؛
- همسر یا فرزندانتان کمتر از آنچه انتظار دارید، دریافت کنند؛
- اشیای باارزش خانوادگی ممکن است فروخته شوند بهجای آنکه به نسلهای بعدی منتقل شوند؛
- دادگاه شخصی را برای مدیریت داراییها تعیین میکند که شاید انتخاب شما نباشد.
چرا مشاوره با وکیل ضروری است؟
برای اینکه وصیتنامه از نظر قانونی معتبر باشد، باید قالب و نگارش آن دقیق و منطبق با قوانین هر استان باشد.
یک جمله اشتباه میتواند کل وصیتنامه را بیاعتبار کند.
مزایای مشاوره حقوقی:
- اطمینان از اعتبار قانونی وصیتنامه؛
- جلوگیری از تفسیر اشتباه یا ابطال توسط دادگاه؛
- تطبیق با قوانین استانی مربوط به ارث، خانواده و مالیات؛
- شناخت فرصتهای مالیاتی از طریق مشاور مالیاتی (زیرا همه وکلا، مشاور مالیاتی نیستند).
پیش از ملاقات با وکیل به چه سوالاتی باید فکر کنید؟
- چه کسی مدیر اجرایی وصیتنامه (امانتدار داراییها) باشد؟ آیا رضایت او را گرفتهاید؟ گزینه جایگزین دارید؟
- در صورت فوت همزمان شما و همسرتان، سرپرستی فرزندانتان به چه کسی واگذار شود؟
- آیا میخواهید ارثیه فرزندان بهصورت تدریجی (قسطی) پرداخت شود یا یکجا؟
- آیا به دوستان خاص یا مؤسسات خیریه ارث اختصاص میدهید؟
- با منافع تجاریتان چه باید کرد؟
- درباره ملک و اموال غیرمنقول چه تصمیمی دارید؟
- وسایل منزل و داراییهای شخصی چگونه تقسیم شوند؟
- آیا نیاز به ایجاد صندوق امانی (Trust) برای فرد خاصی دارید؟
چه زمانی باید وصیتنامه را بهروزرسانی کرد؟
وصیتنامه فقط یکبار نوشته نمیشود. لازم است پس از هر تغییر مهم در زندگی یا شرایط خانواده، آن را بازبینی کنید:
- ازدواج، طلاق، تولد یا فوت اعضای خانواده؛
- خرید یا فروش بیزینس یا املاک؛
- تغییرات در قوانین مالیاتی یا ارث؛
- بزرگ شدن فرزندان و ورود به سن قانونی.
بهعنوان یک اقدام پیشنهادی، وصیتنامه خود را هر ۳ تا ۵ سال یکبار — یا بلافاصله پس از هر تغییر عمده — بازبینی کنید.
مزایای داشتن وصیتنامه حرفهای
- تضمین برآورده شدن نیازهای خانواده در آینده؛
- توزیع منظم و مشخص داراییها طبق خواسته شما؛
- جلوگیری از کاهش بیمورد ارزش داراییها به دلیل مالیات و هزینههای دادگاه؛
- فراهمکردن آرامش خاطر برای خانواده.
- در کنار داشتن صندوق اضطراری، بیمه عمر، بیمه ازکارافتادگی و پسانداز منظم، پایهای محکم برای محافظت مالی خانواده شما در حال و آینده است.
نقش مشاور بیمه در کنار وکیل
مشاور بیمه شما میتواند:
- در شناسایی موضوعاتی که باید با وکیل مطرح شود، به شما کمک کند؛
- اطلاعات مفیدی در زمینه استفاده از بیمه عمر در برنامهریزی ارث ارائه دهد؛
- مکملی مناسب برای مشاور حقوقی و مشاور مالیاتی باشد تا یک استراتژی کامل مالی برای خانوادهتان ایجاد شود.
