فهرست
- در مورد این بیمه
- فرم ساده ارزیابی
- فرم مشخصا ت متقاضیان
- مزایای بیمه درمانی گروهی
- شرایط
- پوشش
- نرخ حق بیمه
- مثالهای واقعی
- سوالات متداول
در مورد این بیمه
بیمه‌های گروهی پوششی مقرون‌به‌صرفه و جامع برای شرکت‌های کوچک، متوسط و بزرگ فراهم می‌کنند. این طرح‌ها شامل خدمات درمانی، دندانپزشکی، عمر، ازکارافتادگی و برنامه‌های سلامتی هستند که به حفظ سلامت کارکنان و افزایش رضایت آنها کمک می‌کنند. در این نوع بیمه، هرسازمان (شرکت، کارگاه و یا کارخانه) می‌تواند كاركنان خود و خانواده آنها را در قبال حوادث ۲۴ ساعته شغلی و غیرشغلی یا خطرات شخصی بیمه نماید و آرامش خاطر را به آنها هدیه دهد.
برای اجرای این بیمه در سازمان شما، مراحل زیر توسط شرکت بیمه انجام می‌شود:
۱. ارزیابی نیاز و اندازه شرکت شما
۲. ارائه طرح‌های متناسب از شرکت‌های بیمه معتبر
۳. ثبت‌نام آسان و پشتیبانی در صدور کارت بیمه
۴. خدمات پشتیبانی در ارائه خسارت و پاسخ به سوالات
۵. بررسی سالیانه و بهینه‌سازی طرح‌ها
نکته‌ی بسیار مهم : اعتبار بیمه گروهی معمولا تا ۶۵ سالگی کارمند میباشد. از سوی دیگر، در صورت از دست دادن شغل هم، بیمه گروهی مربوطه دیگر معتبر نخواهد بود. ولی جای نگرانی نیست! اگر طی ۹۰ روز بعد از دست دادن بیمه‌ی گروهی به هر دلیل، فرم بیمه جایگزین گروهی برای اشخاص را تکمیل کنید، شما میتوانید همچنان، حتی با پیشینه بیماری، بیمه باشید.
افرادی که تحت درمان دارویی خاصی می‌باشند و قادر به گرفتن بیمه فردی نمی‌باشند، می‌توانند از طریق بیمه‌های گروهی واجد شرایط شوند.
فرم ساده ارزیابی
برای انتخاب بهترین و مناسب‌ترین بیمه و ارزیابی صحیح نرخ، لطفاً فرم زیر را تکمیل کنید.
*** چرا لازمه که اطلاعات شخصی خودم را به طور دقیق در فرم بیمه درج کنم؟ ***
فرم مشخصا ت متقاضیان (Spreadsheet)
مزایای بیمه درمانی گروهی
برای کارفرمایان:
– مشوقی مؤثر برای جذب و نگهداری نیروی انسانی
– صرفه‌جویی در هزینه‌ها نسبت به بیمه‌های انفرادی
– مزایای مالیاتی و ارتقاء برند کارفرمایی
– مدیریت ساده‌تر و ثبت‌نام آسان کارکنان
– کاهش غیبت و افزایش بهره‌وری
برای کارکنان:
– امکان دریافت بیمه‌ی عمر و تصادفات همراه با بیمه‌ی گروهی
– حمایت مالی در زمان بیماری یا ازکارافتادگی
– آرامش خاطر از داشتن پوشش کامل درمانی
– دسترسی به برنامه‌های سلامت و پیشگیری
– عدم نیاز به انجام آزمایشات پزشکی
صاحبان کسب و کار می‌توانند با آگاهی بالا از بیمه‌های گروهی، از مزایای بسیاری بهره‌مند شوند. برای مثال با استفاده مناسب از معافیت‌های مالیاتی، می‌توانند راه مقرون به صرفه ای برای حفظ سلامت کارکنان خود ایجاد کنند.
شرایط
همه کارمندان تمام وقت و یا کارمندانی که حداقل ۲۰ ساعت در هفته یا ۴۵ هفته در سال کارمی کنند می توانند مشمول بیمه های گروهی باشند. سازمان باید حداقل ۲ کارمند داشته باشد. در صورت یک نفره بودن شرکت لطفاً اینجا کلیک کنید.
در بیمه گروهی، معمولاً كلیه كاركنان موسسه، بسته به شرایط و حقوق خود، تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرند. پوشش این بیمه شامل فوت، نقص عضو جزئی، كلی و دائم یا ازكارافتادگی میباشد وغرامت آن به کارمند یا خانواده او پرداخت می‌گردد.
ما با بررسی ریسک‌های موجود در کار شما، پوشش مناسبی را برای کارمندان شما معرفی خواهیم کرد. به خاطر داشته باشید که بهتر است هر چه زودتر برای بیمه شدن اقدام کنید تا در مقابل حوادث غیر مترقبه مصون باشید.
پوشش
بیمه درمانی گروهی می‌تواند کارمندان و خانواده آنها شامل همسر و همچنین فرزندان فرد بیمه شده (کارمند) را از بدو تولد تا ۲۱ سالگی و اگر دانشجوی تمام وقت باشند تا ۲۵ سالگی تحت پوشش قرار دهد. این بیمه موارد زیر را دربرمی‌گیرد:
- سمعک
- داروئی
- روانشناس
- فیزیوتراپی
- ماساژتراپی
- کایروپراکتر
- طب سوزنی
- آپتومتریست
- رژیم درمانی
- وسایل پزشکی
- پرستار خصوصی
- سوانح دندانپزشکی
- کفش و کفی کفش طبی
- متخصص گفتار درمانی
- آمبولانس زمینی و هوایی
- عینک، کانتکت لنز، فریم
- سوشیال ورکر، طبیعی درمانی
- سرویس آنلاین۲۴ ساعته،۷ روز هفته
- داروی باروری و جلوگیری از باروری
- دندانپزشکی با انواع پوشش چک آپ، پیشگیری، ابتدایی و پیشرفته
- پوشش بیمه مسافرتی تا سقف ۱۰ میلیون دلار تا حداکثر۶۰ روز درسال در داخل و خارج از کانادا (Build in).
در جدول زیر خلاصه‌ای از نوع پوشش بیمه‌های گروهی و ویژگی‌های آنها قابل مشاهده میباشد:
| نوع پوشش | ویژگی‌ها و مزایا |
| بیمه درمان و دندان پایه | ویزیت پزشک، آزمایش‌ها، تصویربرداری، خدمات دندانپزشکی پایه |
| مزایای درمانی تکمیلی | داروهای نسخه‌ای، فیزیوتراپی، ماساژ، بینایی‌سنجی، ارتز |
| بیمه عمر و فوت بر اثر حادثه | پرداخت مبلغ مقطوع معادل ۱ تا ۵ برابر حقوق سالیانه در صورت فوت |
| بیمه ازکارافتادگی | جبران درآمد در دوران ناتوانی موقت یا دائم (کوتاه‌مدت یا بلندمدت) |
| بیمه بیماری‌های سخت | پرداخت یک‌جای وجه در صورت تشخیص بیماری‌های خاص مانند سرطان یا سکته |
| برنامه کمک به کارکنان (EAP) | مشاوره محرمانه روانی، مالی، حقوقی برای کارکنان و خانواده‌ها |
| برنامه‌های سلامتی و پیشگیری | یارانه باشگاه ورزشی، مشاوره سلامت، ابزارهای دیجیتال پزشکی |
توجه کنید که دربیمه گروهی، بعضی موارد پوشش اجباری و بعضی انتخابی می باشد. لذا مشاوره با ما قبل از تصمیم گیری ازاهمیت زیادی برخوردار است.
نرخ حق بیمه
تعداد کارمندان شما مهم‌ترین فاکتور تعیین کننده میزان حق بیمه گروهی میباشد. عامل دیگر نوع شغل میباشد. مثلا هزینه این بیمه در شغل‌های دفتری، کشاورزان، رانندگان، کارگران ساختمان، خلبانان و یا آتش نشانان به دلیل ریسک‌های مختلف شغلی‌شان متفاوت است.
مثالهای واقعی
یک شرکت فناوری با ۲۰ کارمند در تورنتو پس از پیاده‌سازی بیمه درمان و برنامه سلامت روان، کاهش ۲۵ درصدی در غیبت و رضایت بالاتر کارمندان را تجربه کرد.
سوالات متداول
چه کسی می‌تواند برای بیمه درمانی تکمیلی معتبر در کانادا درخواست کند؟
در کانادا، بیمه درمانی تکمیلی برای تمام افراد در دسترس نیست و پوشش آن از فرد به فرد متغیر است. افرادی که می‌توانند برای بیمه درمانی تکمیلی معتبر درخواست کنند، معمولاً به یکی از دسته‌های زیر تعلق دارند:
۱- افراد که بیمه درمانی استانی دارند: بیمه درمانی تکمیلی معمولاً به عنوان یک انتخاب اضافی برای افرادی که دارای بیمه درمانی اساسی کانادا هستند ارائه می‌شود. این افراد می‌توانند به افزونه‌های بیمه تکمیلی مراجعه کنند تا خدمات پزشکی اضافی را برای خود انتخاب کنند تا در بیمه‌نامه قید شود.
۲- کارفرمایان و گروه‌های کاری: برخی از کارفرمایان و گروه‌های کاری ممکن است به اعضای خود بیمه درمانی تکمیلی ارائه دهند. این انواع بیمه‌ها معمولاً به صورت گروهی برای اعضای یک سازمان یا شرکت در نظر گرفته می‌شوند و ارائه‌دهنده بیمه ممکن است تخفیفات و پوشش‌های ویژه‌ای را ارائه دهد.
مهاجران جدید به کانادا ممکن است نیازمند بیمه درمانی تکمیلی باشند، اما معمولاً این افراد ابتدا باید بیمه درمانی استانی کانادا را تهیه کنند. برای اطلاعات دقیق‌تر و برای انتخاب بهترین گزینه بیمه درمانی تکمیلی، توصیه می‌شود با ما تماس بگیرید تا پس از بررسی نیازهای شخصی و مالی‌تان بهترین برنامه را انتخاب کنید.
شرکت بیمه رحیمیان، با بیش از ۲۰ سال تجربه در طراحی طرح‌های بیمه گروهی، همکاری با برترین شرکت‌های بیمه کانادایی، خدمات پشتیبانی دو زبانه (فارسی و انگلیسی)، و ارائه‌ی راه‌حل‌های اختصاصی برای کسب‌وکارهای مختلف، بهترین بسته بیمه گروهی را برای تیم شما طراحی می‌کند.
