فهرست
- در مورد این بیمه
- فرم ساده ارزیابی
- مزایای بیمه بیماریهای سخت کودکان و نوجوانان
- شرایط
- پوشش
- نرخ حق بیمه
- برگشت مبالغ حق بیمه (ROP)
- مثال واقعی
- سوالات متداول
در مورد این بیمه
در حالی که سیستم بهداشتی عمومی کانادا بسیاری از نیازها را پوشش میدهد، خانواده‌ها در مواجهه با بیماریهای جدی کودکان همچنان با چالش‌های مالی و عاطفی روبرو هستند. بیمه بیماریهای سخت، با پرداخت مبلغی یکجا در صورت تشخیص بیماری ، میتواند شکاف‌های موجود را پر کرده و به خانواده‌ها آرامش بدهد. به این معنی که در صورت ابتلای فرزند شما به یکی از بیماریهای سخت وتشخیص توسط پزشک ، شرکت بیمه به طور یک جا کل پوشش بیمه را به صورت معاف از مالیات به شما پرداخت خواهد کرد.
برای انتخاب بهترین طرح، لازم است که مراحل زیر طی شوند:
- شناسایی ریسک‌های احتمالی: سابقه خانوادگی یا شرایط فیزیکی کودک را در نظر بگیرید.
- مطالعه طرح‌ها و سقف پوشش‌ها: مقایسه دقیق مفاد و محدودیت‌های بیمه.
- انتخاب شرکت معتبر و با سابقه: بررسی عملکرد در پرداخت خسارت و اعتبار مالی.
- بازبینی دوره‌ای بیمه‌نامه: تنظیم مجدد طبق تغییرات سن، سلامت یا وضعیت خانواده.
در بررسی قبل از خرید، توجه به نکات زیر ضروریست:
| نکته | اهمیت |
| فهرست بیماریهای تحت پوشش | بررسی اینکه آیا بیماریهای متداول یا نادر کودکان پوشش داده میشود یا خیر |
| دوره انتظار | معمولاً ۳۰ روز پس از تشخیص بیماری تا پرداخت وجه |
| حداکثر مبلغ پرداختی | سقف پرداختی میتواند از 25,000 تا 2 میلیون دلار باشد |
| حق‌بیمه محدود یا دائمی | امکان پرداخت فقط برای چند سال و ادامه پوشش تا بزرگسالی |
| قابلیت افزودن به بیمه والدین | پوشش به‌صرفه‌تر ولی با سقف محدودتر |
بیمه بیماریهای سخت از بدو تولد قابل صدور می‌باشد؛ بنابراین توصیه میشود برای تهیه‌ی بیمه‌ای مطلوب‌تر با حق بیمه‌ی پایین‌تر، هر چه زودتر اقدام کنید زیرا “سن فرد بیمه شده ” فاکتوری تأثیرگذاردر این خصوص می‌باشد.
فرم ساده ارزیابی
برای انتخاب بهترین و مناسب‌ترین بیمه و ارزیابی صحیح نرخ، لطفاً فرم زیر را تکمیل و ارسال کنید.
*** چرا لازمه که اطلاعات شخصی خودم را به طور دقیق در فرم بیمه درج کنم؟ ***
مزایای بیمه بیماریهای سخت کودکان و نوجوانان
- پرداخت مبلغ ثابت تحت شرایط بحرانی: مبلغی یکجا به صورت معاف از مالیات هنگام تشخیص بیماری جدی پرداخت میشود.
- پوشش گسترده شامل بیماریهای مخصوص کودکان: مانند فلج مغزی، فیبروز کیستیک، دیابت نوع یک و …
- حق‌بیمه مناسب و تضمین‌شده: معمولاً بین 10 تا 50 دلار در ماه، با گزینه‌های مختلف پرداخت.
- استفاده آزادانه از مبلغ دریافتی: برای درمان، سفر، هزینه‌های زندگی یا نیازهای مالی دیگر.
پوشش
از ۱۰ هزار دلار تا یک میلیون دلار.
بیمه بیماری های سخت برای کودکان به صورت های مختلف است. شما می توانید برای فرزندتان، بیمه بیماری سخت را تا ۱۰۰ سالگی داشته باشید یا با پرداخت ماهانه و یا سالانه به مدت فقط ۲۰ سال برای تمام ۱۰۰ سال پوشش بگیرید.
جدا از ۲۵ مورد متداول بیماری های سخت، ۶ مورد دیگر در مورد کودکان صدق میکند که به ۲ دسته تقسیم میشود:
- حالت اول: ۲۸ بیماری شامل ۳ مورد بیماری های دوران کودکی اوتیسم، سندرم رت ، فیبروز سیستیک .
- حالت دوم :۳۱ بیماری شامل ۶ مورد بیماری های دوران کودکی اوتیسم ، سندرم رت ، فیبروز سیستیک ، دیابت نوع ۱ ،فلج مغزی ،دیستروفی عضلانی است.
اوتیسم:
آیا می‌دانید افراد اوتیسم چه ویژگی‌هایی دارند؟
من یه فرد مبتلا به اوتیسم هستم.
اوتیسم یک اختلال است که از بدو تولد به دلایل ناشناخته همراه با من به دنیا آمده و باعث شده من فردی متفاوت باشم. این تفاوت بعد از سالهای اولیه زندگی خود را نشان میدهد.
من با هوش و آموزش پذیر هستم اما این مستلزم آن است که در جامعه حضور داشته باشم. ولی رفتارهای من باعث می شود که حضور من در جامعه گاهی برای خود و خانواده ام تجربه ای دردناک باشد. به همین دلیل می‌خواهم شما شهروند عزیز را با ویژگی‌های خود آشنا کنم تا با شناخت من و برخورد مناسب با من، امکان حضورم را در جامعه به عنوان فردی متفاوت بپذیرید.
- من کلام ناقص و ضعیفی دارم و به همین دلیل اصواتی از خود خارج می کنم که ممکن است باعث تعجب شما شود. گاهی به دلیل این که نمی‌توانم نیاز خود را بیان کنم عصبی می‌شوم. اما اگر شما منظور خود را ساده بیان کنید من قادر به درک تمام مفهوم آن هستم.
- صداهای بلند و نور زیاد من را آزار میدهد و در نتیجه پرخاش و نامهربانی من را به شدت آزرده میکند.
- من کارهای تکراری را دوست دارم و نظم به من آرامش میدهد و بی نظمی ناراحتم می کند.
- مکان‌های شلوغ و نا شناخته مضطربم میکند و لمس شدن به شدت مرا عصبی میکند.
- من قادر به صبور بودن در صف‌های مختلف یا انتظار کشیدن در محافل عمومی نیستم.
- من مهربانی و احساس عاطفی و محبت شما را حس می‌کنم و آن را پاس می دارم هر چند که به چشمان شما نگاه نمی‌کنم اما نگاه ترحم بار یا متعجب شما به شدت مرا ناراحت میکند.
من خیلی نزدیک به شما، شاید در کوچه شما، شاید در ساختمان شما زندگی می‌کنم و شما با شناخت من می‌توانید ادامه زندگی را برایم ساده تر کنید تا آینده بهتری داشته باشم.
“بیماری اوتیسم”، یکی از بیماری‌هایی است که مانند دیگر بیماری‌ها نمی توان رخداد آن را پیش بینی کرد.
توصیه میشود از بدو تولد نوزاد بیمه بیماریهای سخت برای کودکان اختیار شود چرا که پس از تشخیص بیماری در کودک، قادر نخواهیم بود بیمه ای اخذ کنیم.
اختلال رِت:
سندرم رت یک اختلال عصبی ژنتیکی منحصر به پس از زایمان است که عمدتاً در دختران و به ندرت در پسران هم دیده می شود. سندرم رت منجر به اختلالات شدیدی می شود که تقریباً تمام جنبه‌های زندگی کودک را تحت تأثیر قرار میدهد.
در این اختلال کودک تا ۵ ماهگی به طور طبیعی رشد میکند، اما بین ۵ ماهگی تا ۴ سالگی اختلال‌های عصبی و شناختی پدیدار می شوند. تغییراتی از جمله: کند شدن رشد سر کودک و در نهایت بروز میکروسفالی، فقدان مهارت‌های بدنی، ناهماهنگی عضلانی، راه رفتن آپراکسیک (ناهماهنگ)، کندی روانی – حرکتی و اختلال شدید در زبان.
زندگی با سندرم رت چالش های زیادی را به همراه دارد. آینده نگری و انتخاب مناسب بیمه بیماریهای کودکان، راه کار مناسبی است.
دیابت نوع ۱:
دیابت نوع ۱ در گذشته دیابت وابسته به انسولین نامیده می‌شد، که دربرگیرنده ۵–۱۰٪ از انواع دیابت است. این نوع دیابت، همه سنین را دربر می‌گیرد اما در کودکان و جوانان شایع‌تر است. بدن افراد مبتلا به دیابت نوع ۱ قادر به تولید انسولین کافی نمی‌باشد و پانکراس هیچ انسولینی ترشح نمی‌کند. انسولین هورمونی است که بدن را قادر می‌سازد تا گلوکز موجود در غذا را به انرژی تبدیل کند. چنانچه قند موجود در خون نتواند وارد سلول‌ها شود، در رگ‌ها انباشته شده و نتیجه آن افزایش قند خون می‌باشد. قند خونِ بالا به مرور زمان میتواند تأثیرات جبران ناپذیری را بر روی اعضای مختلف بدن داشته باشد.
شروع دیابت نوع ۱ میتواند علائم ذیل را به دنبال داشته باشد:
- تکرر ادرار (پلی اوری)
- پرنوشی
- تشنگی و خشکی دهان به طور غیرطبیعی
- خستگی مفرط یا کمبود انرژی
- خشکی و خارش پوست
- از بین رفتن حس بخش‌های انتهایی اندام‌ها یا احساس گزگز ومورمور در آن‌ها
زندگی با دیابت نوع ۱ چالش‌های زیادی را به همراه دارد. آینده نگری و انتخاب مناسب بیمه بیماریهای کودکان، راه کار مناسبی است.
فیبروز سیستیک:
بیماری سیستیک فیبروزیز یکی از علل مشکلات مزمن تنفسی در کودکان بوده که خود را به صورت سرفه‌های خلطی مزمن که از سالهای اول زندگی شروع میشود نشان میدهد. اکثر این بیماران از لاغری و کاهش وزن رنج برده و ممکن است تعریق فراوان و شوره نمک در لباس داشته باشند. مدفوع چرب از دیگر علائم این بیماری می‌باشد.
در صورت مراقبت مناسب از این بیماران طول عمر آنان افزایش خواهد یافت.
نرخ حق بیمه
حق بیمه با توجه به سن، جنسیت و مقدار پوشش بیمه متفاوت است. بطور مثال برای حداقل پوشش ۱۰ هزار دلاری، تقریبا ۱۶ دلار به عنوان حق بیمه ماهانه قابل پرداخت می باشد.
گزینه‌های پرداخت:
- پرداخت تا پایان عمر
- پرداخت ۱۰ یا ۲۰ ساله (هزینه ماهانه بیشتر، تعهد کوتاه‌تر)
- پرداخت سالانه با تخفیف حدود ۸٪
در ضمن با پرداخت مبلغی بیشتر، در صورت عدم وقوع بیماری، تمامی مبلغ بیمه مسترد خواهد شد.
برگشت مبالغ حق بیمه پرداخت شده به شرکت بیمه(Return of Premiums)
درنمونه کاملتری از بیمه‌ی بیماریهای سخت، بیمه مثل یک حساب پس انداز عمل میکند. در این حالت، می‌توان تمام مبالغ پرداخت شده به شرکت بیمه را در صورت عدم وقوع بیماری یا کنسل کردن بیمه مطالبه کرد.
پرداخت و مطالبه (معاف ازمالیات):
- در صورت قطع بیمه پس از ۵ سال، بیمه شده میتواند ۲۵ درصد کل پرداخت را مطالبه کند.
- در صورت قطع بیمه پس از ۱۰ سال، بیمه شده میتواند ۵۰ درصد کل پرداخت را مطالبه کند.
- در صورت قطع بیمه پس از ۲۰ سال، بیمه شده میتواند ۱۰۰ درصد کل پرداخت را مطالبه کند.
مبالغ بازپرداخت شده میتواند برای تحصیل، پیش‌پرداخت خرید خانه، تأمین مالی کسب‌وکار یا برنامه‌ریزی آینده استفاده شود.
مثال واقعی
مثال واقعی آیلین. حتما بخوانید.
سوالات متداول
آیا بیمه بیماریهای سخت پس از تشخیص بیماری تهیه میشود یا باید پیش از ابتلا به بیماری خریداری شود؟
بیمه بیماریهای سخت باید پیش از ابتلا به بیماری خریداری شود. این نوع بیمه‌ها به عنوان یک نوع بیمه جبرانی عمل می‌کنند و هدف آن‌ها تأمین مالی در صورت بروز بیماریهای جدی و سخت است. بنابراین، شما باید بیمه را پیش از وقوع هرگونه بیماری خریداری کنید.
هنگامی که شما یک بیمه بیماریهای سخت می‌خرید، شرکت بیمه معمولاً شروط خاصی را تعیین میکند که برای دریافت پوشش، لازم هستند. این شروط ممکن است شامل تشخیص بیماری توسط پزشک، تایید تشخیص پزشکی، و اطلاعات دقیقی از مورد بیماری و تاریخ تشخیص باشند.
بنابراین، برای محافظت بهتر در برابر بیماریهای سخت، بهترین زمان برای خرید بیمه زمانی است که شما در وضعیت سلامتی خوبی هستید و هنوز به هیچ گونه بیماری جدی و سختی مبتلا نشده‌اید. بیمه بیماریهای سخت ممکن است هزینه‌های مرتبط با درمان و مراقبت را تحت پوشش قرار دهد و به شما امکان دهد در صورت بروز بیماری، بهترین درمان‌ها را دریافت کنید.
پیشنهاد ما اتخاذ این بیمه برای تمام عمر می‌باشد. اما ممکن است بخواهید این نوع بیمه را به صورت ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ ساله و یا تا زمان بازنشستگی تهیه کنید. درنمونه کاملتر این بیمه، در صورت عدم استفاده از پوشش بیمه، می‌توان تمامی مبلغ پرداخت شده به شرکت بیمه را دریافت کرد.
بیمه بیماریهای سخت کودکان، ابزاری قدرتمند برای جایگزینی آرامش واقعی در شرایط بحرانی است. با خرید آگاهانه بیمه‌نامه‌ای مناسب از یک شرکت مورد اعتماد— با سقف پوشش کافی و بدون دوره انتظار طولانی— می‌توانید بار مالی سنگین را کاهش داده و تمرکز خود را بر روی درمان قرار دهید.
