فهرست
- در مورد بیماری سخت
- کدام بیماریها تحت پوشش این بیمه هستند؟
- فرم ساده ارزیابی
- سوالاتی که باید از خود بپرسیم
- انواع این بیمه
- بیماری سخت: صاحبان بیزنس
- بیماری سخت: کودکان
- پوشش
- شرایط
- هزینه
- مثالهای واقعی
- تغییرات در بیمه نامه بعد از صدور
- نکات مهم
در مورد بیماری سخت
سوال همه مردم: من که بیمه دولتی دارم. برای چی این بیمه رو بگیرم؟
اگر خدای نکرده درگیر یک بیماری جدی شوید و قادر به کار نباشید، هزینه‌های خود را چطور می‌توانید تامین کنید؟ تکلیف اجاره، وام‌خانه، هزینه‌های ماهانه و قسط ماشین چه خواهد بود؟
استرس تامین این هزینه‌ها را دست کم نگیرید. اگر این بیماری شما را از پا نیندازد، استرس آن قطعا به شما آسیب خواهد زد.
در صورت تشخیص پزشک به بیماری سخت، از شرکت بیمه مبلغ قرارداد را به صورت یکجا و (معاف از مالیات) دریافت خواهید کرد. این پول موجب آرامش شما و عدم نگرانی بابت پرداخت هزینه‌های زندگی میشود و در نتیجه، استرس کمتر میتواند موجب تسریع در بهبودی گردد.
با گرفتن این بیمه، این استرس را از خود دور نگاه داریم. این بیمه به صورت یکجا و (معاف از مالیات) به ما پول می دهد . حالا چه درمان ما هزینه داشته باشد چه نداشته باشد.
کدام بیماریها تحت پوشش این بیمه هستند؟
به بیماری‌هایی گفته میشود که فرد به مدت طولانی و گاهی تا پایان عمر باید تحت درمان باشد. این موضوع، از جهت بیماری و هزینه میتواند بسیار نگران کننده باشد. بیماری‌هایی مثل نارسایی کلیه، هموفیلی، تالاسمی، ام اس و سرطان بیماری‌هایی هستند که در دسته بیماریهای سخت قرار می‌گیرند. همچنین:
- سرطانها و تومورها مانند تومور بدخیم (تهدید کننده زندگی) و تومور مغز
- بیماریهای قلبی عروقی مانند جراحی آئورت، جراحی بای‌پس عروق کرونر، حمله قلبی، تعویض یا تعمیر دریچه قلب، سکته مغزی (حادثه عروق مغزی)
- بیماریهای عصبی مانند مننژیت باکتریایی، زوال عقل (آلزایمر و…)، بیماری نورون حرکتی، ام اس و بیماری پارکینسون
- بیماریهای مربوط به اندام‌های حیاتی مانند نارسایی کلیه، در لیست انتظار نارسایی عمده اندام و پیوند عضو اصلی
- تصادف و سوانح ، از دست دادن عملکرد مغز مانند آسیب مغزی، نابینایی، کما، ناشنوایی، قطع عضو، از دست دادن گفتار، فلج و سوختگی شدید
- بیماریهای نیازمند به مراقبت بلند مدت، مواردی نظیر کم خونی آپلاستیک وعفونت اچ آ ی وی
بالا بودن هزینه‌های دارو و درمان و همچنین زمان انتظار طولانی برای مداوا، باعث نگرانی فرد بیمار و خانواده او میشود. از همه مهم‌تر تغییر شرایط زندگی و نگرانی بابت منابع مالی و از دست دادن شغل، موجب تشدید علائم جسمی بیماری و فشار روانی مضاعف در طول درمان میشود.
عموماً ابتلا به بیماری سخت روند زندگی را تغییر داده و حتی باعث بیکاری و در نتیجه از دست دادن درآمد خواهد شد.
ممکن است بخشی از هزینه درمان بیماریهای سخت از طریق دولت تامین شود اما همیشه اینطور نیست.
فرم ساده ارزیابی بیمه بیماریهای سخت
برای انتخاب صحیح بیمه برای شما، لطفآ فرم زیر را تکمیل و ارسال کنید. ما با بررسی شرایط شما، بیمه مناسب با کمترین هزینه را پیشنهاد خواهیم کرد.
*** چرا لازمه که اطلاعات شخصی خودم را به طور دقیق در فرم بیمه درج کنم؟ ***
باور اشتباهی وجود دارد که تمام مخارج بیماری من را دولت پرداخت خواهد کرد.
سوالاتی که باید از خود بپرسیم
- آیا بیمه درمانی خصوصی دارید؟
- آیا از طریق کارفرمای خود طرح بیمه درمانی دارید؟
- آیا کسی را می‌شناسید که با بیماری بزرگی مانند سرطان دست و پنجه نرم کرده باشد؟
- آیا آنها برای دسترسی به مراقبت‌های پزشکی یا داروها، هزینه اضافی پرداخت کردند؟
خدمات سیستم بهداشتی درمانی کانادا حتی برای افراد مقیم کانادا نیز به طور کامل رایگان نیست.
فرض کنید تحت درمان سرطان بودید. انکولوژیست داروی جدیدی معرفی میکند که شانس زنده ماندن را تا حد زیادی افزایش می‌دهد. اما این دارو تحت پوشش دولت یا برنامه‌های دارویی نیست و ۸۰۰۰ دلار در ماه هزینه دارد. چکار باید کرد؟
به یاد داشته باشیم بیماری از زمان شروع، تشخیص، درمان و مداوا موجب اختلال در زندگی ما خواهد شد و این یعنی نیاز به وقت و هزینه بیشتر. با گرفتن این بیمه، این استرس را از خود دور نگاه داریم. در صورت تشخیص به بیماری سخت، شما به صورت یکجا و معاف از مالیات از طرف بیمه مبلغ قابل توجهی دریافت خواهید کرد. چه درمان ما هزینه داشته باشد چه نداشته باشد.
بیمه بیماریهای سخت علاوه بر افراد سیتیزن کانادا، برای مهاجران، افراد با ویزای کاری و دانشجویان ساکن کانادا نیز میتوانند مناسب باشد.
پیشنهاد ما اتخاذ این بیمه برای تمام عمر میباشد. اما ممکن است بخواهید این نوع بیمه را به صورت ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ ساله و یا تا زمان بازنشستگی تهیه کنید. درنمونه کاملتر این بیمه، در صورت عدم استفاده از پوشش بیمه، می‌توان تمامی مبلغ پرداخت شده به شرکت بیمه را دریافت کرد.
انواع این بیمه
- بیمه بیماری سخت دوره ای (ترمی)
- بیمه بیماری سخت دائمی
- بیمه بیماری سخت جهت صاحبان بیزنس
- بیمه بیماری سخت کودکان
بیمه بیماری سخت دوره ای (ترمی)
به دو نوع دوره ای یا سنی عرضه میشود. دوره های ۵، ۱۰، ۲۰ ساله یا تا سن بازنشستگی ۶۵، ۷۵ و یا تمام عمر۱۰۰ سالگی فرد.
درنمونه کاملتری از این بیمه، فرد بیمه شده می تواند در صورت عدم وقوع بیماری، تمامی مبلغ پرداخت شده به شرکت بیمه را دریافت نماید.
بیمه بیماری سخت دائمی
قابلیت پرداخت ماهانه یا سالانه با ۸ درصد تخفیف:
- پرداخت تا آخر عمر
- پرداخت فقط برای ۱۰ یا ۲۰ سال، با مبلغ بیشتر
با پرداخت مبلغی بیشتر، در صورت عدم وقوع بیماری، تمامی مبلغ بیمه پرداخت خواهد شد.
بیمه بیماری سخت برای صاحبان بیزنس
صاحبان بیزنس (شخصیت حقیقی یا حقوقی) میتوانند این بیمه را به ۲ صورت اختیار کنند:
- پرداخت کوتاه مدت دوره ای ۱۰ یا ۲۰ ساله یا تا سن بازنشستگی ۶۵، ۷۵ سالگی
- پرداخت تمام عمر ۱۰۰ سالگی تنها با پرداخت ۱۰، ۱۵ و یا ۲۰ سال
با پرداخت مبلغی بیشتر، در صورت عدم وقوع بیماری، تمامی مبلغ بیمه پرداخت خواهد شد.
از دیگر محسنات این بیمه:
- صاحبان بیزینس و کسب و کار آنها، مادام العمر در برابر۲۶ بیماری ازجمله سرطان، حمله قلبی یا سکته و اثرات مهم مخرب، محافظت و تضمین می شود.
- درصورت تشخیص بیماری، بیزنس و کسب و کار شما مبلغ بیمه را یکجا معاف ازمالیات دریافت می کند.
- افراد واجد شرایط را برای حضور در غیبت طولانی مدت استخدام کنید.
- پرداخت بدهی های مربوط به کسب و کار برای کاهش بدهی
- ارزش شرکت و کارکنان خود را حفظ کنید.
- کنترل علایق خود را حفظ کنید.
- از دارایی های خود محافظت کنید.
- ازتأثیرمنفی مرخصی های طولانی مدت بر روی بیزنس تان جلوگیری کنید
- صاحب بیزینس ترس از دست دادن کار یا کند شدن آن را در طول دوران بهبودی ندارد.
- حفظ دارایی های بیزینس و اطمینان خاطر بستانکاران
پوشش مراقبت طولانی مدت
در صورت نیاز برای بهبودی، ۱۵ در صد مبلغ بیمه و حداکثر تا سقف ۲۵ هزار دلار پرداخت می شود.
EHP چیست؟
EHP به صاحبان مشاغل که شرکت‌های سهامی در کانادا ثبت کرده‌اند اجازه می‌دهد تا بیمه بیماریهای سخت را به طور مشترک با شرکت خود داشته باشند. شرکت و افراد بیمه شده در مزایای مالی و تعهدات مالیاتی سهیم هستند. حق بیمه بر اساس مفاد بیمه نامه تخصیص می‌یابد.
در صورتی که سهامداران (شرکا) یا کارمندان شرکت مبتلا به بیماری سخت شوند:
- شرکت مبلغ مزایای بیماری سخت را دریافت خواهد کرد.
- در صورت فوت، شرکت مبلغ پوشش را دریافت میکند.
در صورتی که سهامداران (شرکا) یا کارمندان شرکت مبتلا به بیماری سخت تشخیص داده نشوند:
- مزایای بیمه به سهامداران (شرکا) ویا کارمندان شرکت پرداخت میشود.
- اگر سالم بمانید، تمامی پول‌هایی را که شما و بیزنس‌تان بابت بیمه پرداخت کرده‌اید، تا ۱۰۰ درصد دریافت می‌کنید.
در ضمن امکان تغییر مالکیت بیمه نامه و ذینفعان در صورت سلامت سهامداران (شرکا) یا کارمندان وجود دارد.
بیمه بیماری سخت برای سخت کودکان
مثال واقعی آیلین. حتما بخوانید.
برای اطلاعات بیشتر به صفحه کودکان مراجعه شود.
بیمه بیماری های سخت برای کودکان به صورت های مختلف است. شما می توانید برای فرزندتان، بیمه بیماری سخت را تا ۱۰۰ سالگی داشته باشید یا با پرداخت یکجا برای ۲۰ سال، ۱۰۰ سال پوشش بگیرید.
بیمه بیماری های سخت کودکان از ۱۵ روزگی نوزاد قابل صدورمی باشد با پوشش از ۱۰ هزار دلار تا یک میلیون دلار.
در صورتی که فرزند شما با تشخیص پزشک به یکی از بیماری سخت مبتلا شود، شرکت بیمه به طوریک جا کل پوشش بیمه را به شما پرداخت خواهد کرد، معاف ازمالیات.
جدا از ۲۵ مورد متداول بیماری های سخت، ۶ مورد دیگر در مورد کودکان صدق میکند که به ۲ دسته تقسیم میشود:
- حالت اول: ۲۸ بیماری شامل ۳ مورد بیماری های دوران کودکی اوتیسم، سندرم رت ، فیبروز سیستیک .
- حالت دوم :۳۱ بیماری شامل ۶ مورد بیماری های دوران کودکی اوتیسم ، سندرم رت ، فیبروز سیستیک ، دیابت نوع ۱ ،فلج مغزی ،دیستروفی عضلانی است.
بیمه به همراه یک پس انداز
درنمونه کاملتری از این بیمه، فرد یا کودک بیمه شده می تواند در صورت عدم وقوع بیماری یا کنسل کردن، تمامی مبلغ پرداخت شده به شرکت بیمه را دریافت نماید. به عبارتی دیگر گرفتن این بیمه مثل یک پس انداز می باشد. فرصتی برای ما تا با توجه بیشتر، ضمن برنامه ریزی جهت عزیزان خود دقت کافی را مبذول داریم. مبلغ دریافت حق بیمه پرداختی می تواند:
- صرف هزینه تحصیل فرزند و یا فرزندان شود.
- صرف پیش خرید خانه شود.
- برای شروع بیزینس مناسب باشد.
پرداخت و مطالبه (معاف ازمالیات):
- در صورت قطع بیمه پس از ۵ سال، بیمه شده میتواند ۲۵ درصد کل پرداخت را مطالبه کند.
- در صورت قطع بیمه پس از ۱۰ سال، بیمه شده میتواند ۵۰ درصد کل پرداخت را مطالبه کند.
- در صورت قطع بیمه پس از ۲۰ سال، بیمه شده میتواند ۱۰۰ درصد کل پرداخت را مطالبه کند.
در واقع در هر دو طرف معادله، شما دریافت کننده هستید.
پوشش
مبلع پوشش بیمه بیماریهای سخت از۱۰هزاردلار تا ۳ میلیون دلار میباشد. قابل ذکر است که دریافت این مبلغ معاف از مالیات است.
پس از خرید بیمه درصورتی که شما با تشخیص پزشک به یکی از بیماری های سخت نظیرسکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، ام اس، آلزایمر، پارکینسون ویا مواردی دیگرازبیماریهای سخت مبتلا شوید، شرکت بیمه به طوریک جا و معاف ازمالیات به شما پرداخت خواهد کرد.
- پوشش ۲۶بیماری وشرایط بحرانی وپیش پرداخت برای بیش از۱۵درمان وتشخیص زودرس، می تواند بیمه ای مناسب برای افراد بالغ باشد.
- پوشش ۶ مورد بیماری مخصوص دوران کودکی، درکنارپوشش بیماری های سخت متداول می تواند بیمه ای مناسب برای بچه ها باشد.
- تنها بیمه بیماری های سخت در کانادا، که انواع سرطان ها را همراه با روش های منحصر به فرد قلبی عروقی پوشش می دهد.
- تنها برای موارد قلبی عروقی ۳۰ روز زمان انتظار و در بقیه موارد زمان انتظار وجود ندارد.
- امکان برگشت پول در صورت عدم بیماری.
- امکان برگشت پول در صورت فوت.
- دریافت در صورت عدم توانائی انجام کارهای روزانه به صورت موقت یا دائمی ,با امکان مراقبت طولانی مدت.
- خدمات مشاوره ای و کمکی رایگان.
- دسترسی به خدمات مشاورین پزشکی.
- امکان تغییر و تبدیل و تمدید.
شرایط
بیمه بیماری های سخت ما نه تنها مناسب برای افراد سیتیزن کانادا می باشد، بلکه مهاجران، افراد با ویزای کاری یا دانشجویان در کانادا هم می توانند این بیمه را احتیار کنند. تمام افراد از سن ۱۵ روزه گی به بالا می توانند با ارسال فرم موجود در این صفحه بیمه شوند.
فراموش نکنیم که بیمه را در زمان سلامتی باید گرفت.
هزینه
- هزینه ماهانه شما بسته به تعداد بیماری و طول زمان بیمه دارد.
- قابلیت پرداخت سالانه با ۸ درصد تخفیف
با اینکه ما پیشنهاد میکنیم این بیمه را برای کل عمر خود اختیار کنید، ممکن است به دلایل مالی تصمیم گرفته که این نوع بیمه را به صورت ۵، ۱۰ یا ۲۰ ساله و یا بر اساس سن خود تا سن بازنشستگی ۶۵، ۷۵ یا تمام عمر۱۰۰ سالگی اختیار کنید.درنمونه کاملتری از این بیمه، فرد بیمه شده می تواند در صورت عدم وقوع بیماری و کنسل کردن، تمامی مبلغ پرداخت شده به شرکت بیمه را دریافت نماید.
تغییرات در بیمه نامه بعد از صدور
تتغییرات با توجه به شرایط بیمه شده میسر می باشد.
مثالهای واقعی
به زودی اضافه میشود.
نکات مهم: سرطان
سرطان یکی از آن واژه هایی است که شرح آن گاه کسل کننده به نظر می رسد. اما متاسفانه هرگز این داستان قدیمی و کهنه نمی شود.
در بیمار مبتلا به سرطان، سلولهای سرطانی به طور گستاخانه ای به رشد و تقسیم می پردازند. با تحقیقات علمی در طی ده های اخیر، از رازهای بسیاری از این بیماری مرموز و دهشتناک پرده برداشته شده است.
اگر سلولهای سرطانی بصورت یک تومور سفت باشند یا در یک اندام بصورت مجتمع قرار گرفته باشند، جراحی و حذف تومور یکی از راههای پیشنهادی است. پرتو درمانی، شیمی درمانی و ایمنی درمانی از راههای دیگر مبارزه با سرطان هستند. در حال حاضر برای بسیاری از سرطانها داروی اختصاصی تهیه شده است.
یک بیمه مناسب، زندگی بدون استرس و سالم تری برای ما به ارمغان خواهد آورد.
- بیشتر از ۱۰۰ نوع سرطان شناخته شده است که می تواند هر قسمتی از بدن را درگیر نماید.
- علت ۱۳ درصد مرگ در سال ۲۰۰۸ در کل جهان، سرطان بوده است حدود ۷ میلیون نفر.
- بیشتر از ۷۰ درصد مرگهای ناشی از سرطان در کشورهای فقیر اتفاق می افتد.
- پنج نوع سرطانی که سبب بیشترین مرگ و میر می شوند بترتیب فراوانی عبارتند از: ریه، معده، کبد، روده و مری.
- در کل دنیا، پنج نوع سرطانی که در زنان سبب مرگ می شوند بترتیب فراوانی عبارتند از: سینه، ریه، معده، روده و رحم. در کشورهای پیشرفته سرطان رحم در ابتدای این فهرست قرار دارد.
- مصرف سیگار و تنباکو در تمام دنیا مهمترین علت ایجاد سرطان است که قابل پیشگیری است.
- یک پنجم همه سرطان ها در دنیا حاصل یک عفونت مزمن است. برای مثال، ویروس پاپیلوما یا HPV سبب ایجاد سرطان رحم و ویروس هپاتیت B یا HBV سبب سرطان کبد می گردد.
- شایعترین سرطانها مانند سینه، رحم و روده اگر به موقع تشخیص داده شوند قابل درمان هستند.
- در همه بیماران سرطانی که دچار درد هستند، استفاده از داروهای مسکن، سبب کنترل درد و راحتی می شود.
- بیشتر از ۳۰ درصد سرطان ها قابل پیشگیری هستند. با عدم مصرف سیگار، داشتن رژیم سالم، فعالیت فیزیکی و زیاده روی نکردن در مصرف الکل ابتلای سرطان کاهش می یابد.
آمارها بسیار گویا هستند. از هر ۲نفر ۱ نفر در دوران زندگی خود بیماری سخت را تجربه میکند.
