مستمری مادامالعمر، درآمد تضمینی و قابل پیشبینی مادامالعمر برای دریافتکننده فراهم میکند و آن را به یک راهکار مطمئن برای درآمد بازنشستگی تبدیل میکند. این نوع مستمری بهویژه برای مشتریانی که به دنبال ثبات مالی و آرامش ذهنی در دوران بازنشستگی هستند، ارزشمند است. این مستمری گزینههای مختلفی به شرح جدول زیر دارد:
گزینه
توضیح
قابلیت انتقال (Reversibility)
پرداختها پس از فوت دریافتکننده، به یک فرد تعیینشده ادامه مییابد.
دوره تضمینی (Guarantee Period)
اطمینان میدهد پرداختها حداقل برای یک دوره مشخص ادامه یابد (حتی پس از فوت). برای مستمریهای ثبتشده، دوره تضمین نمیتواند از ۹۱ سالگی دریافتکننده فراتر رود.
شاخصبندی (Indexation)
پرداختها میتوانند هر سال به درصد مشخصی افزایش یابند تا اثر تورم جبران شود.
عوامل موثر بر پرداخت مستمری
کل مبلغ سرمایهگذاری شده
تاریخ دریافت وجوه
تاریخ اولین پرداخت
گزینههای انتخابشده مستمری (مثل تضمین، انتقال)
سن و جنسیت دریافتکننده (و همسر، در صورت وجود)
نرخ بهره در زمان صدور
منبع وجوه:
طرحهای ثبتشده: RRSP، RRIF، LIRA، LIF، RPP
طرحهای غیرثبتشده
برای پرداخت مستمریها گزینههای مختلفی به شرح جدول زیر وجود دارد:
ویژگی
توضیح
روش پرداخت
واریز مستقیم یا چک
تناوب پرداخت
ماهانه، سهماهه، ششماهه یا سالانه
کسر مالیات
اختیاری، بنا به درخواست
حداقل پرداخت
پرداخت کمتر از ۲۵ دلار/ماه یا ۳۰۰ دلار/سال مجاز نیست
پایان پرداختها
پرداختها پس از فوت دریافتکننده متوقف میشوند.
توجه: این موضوع ممکن است بسته به گزینههای انتخابشده مانند دوره تضمین یا قابلیت انتقال متفاوت باشد.
شرایط دریافت مقرری مادامالعمر
حداقل سرمایهگذاری: ۵,۰۰۰ دلار
حداقل سن: ۱۸ سال یا بیشتر
ارائه مدرک سن در زمان درخواست
مزایا
پرداختهای تضمینی و منظم مادامالعمر
محافظت در برابر نوسانات بازار
کمک به پوشش هزینههای زندگی تکراری
نیاز به مدیریت مستمر ندارد
مستمریهای غیرثبتشده ممکن است واجد شرایط:
اعتبار مالیاتی درآمد بازنشستگی (Pension Income Tax Credit)
تقسیم درآمد بازنشستگی (Pension Income Tax Splitting)، در صورت واجد شرایط بودن
محدودیتها
مورد
سیاست
تغییرات
پس از صدور، هیچ تغییری مجاز نیست
بازخرید
ممکن است با ارزش تسویه بازخرید شود (به جز مستمریهای مشخصشده که غیرقابل بازخرید هستند)
قوانین مالیاتی
نوع مستمری
مالیات
مستمری ثبتشده
کل پرداخت به عنوان درآمد کاملاً مشمول مالیات است
مستمری غیرثبتشده
• مشخصشده (Prescribed): همان میزان مالیات سالانه • غیرمشخصشده (Non-prescribed): بخش مشمول مالیات با گذر زمان کاهش مییابد
محمد رحیمیان - بروکر بیمه در تورنتو کانادا
صداقت من مهم تر از درآمد من است.
حتما با من برای مشورت تماس بگیرید. تلفن مستقیم دفتر تورنتو
شرکت بیمه رحیمیان از سال ۲۰۰۲ در کانادا فعالیت دارد. ما عضو رسمی مشاوران بیمه و امور مالی در کانادا هستیم و با پشتوانه بیش از ۳۰ سال تجربه در ایران و کانادا، ارائه کننده خدمات بیمه فردی، گروهی و سرمایه گذاری می باشیم. من محمد رحیمیان و همکارانم، با تخصص و تجربه خود در زمینه بیمه، برای مشاوره رایگان در خدمتتان هستیم.
