بیمه عمر و وام مسکن

فهرست

بیمه عمر و مزایای آن

یکی از راه‌های تامین و حفظ آتیه مالی خانواده و فرد، بیمه عمر است. بیمه عمر که امروزه در سراسر جهان طرفداران زیادی دارد، در انواع مختلف و با پوشش‌های متنوع ارائه می‌شود تا در شرایط مختلف اعم از وقوع حوادث سرپرست خانواده، بازنشستگی، بیماری و … پشتوانه مالی مناسبی برای تمام اعضای خانواده فراهم کند.

این بیمه را می‌توان به عنوان یک سرمایه‌ گذاری بلند مدت نیز معرفی کرد. خرید بیمه عمر به عنوان یک سرمایه‌ گذاری بلند مدت مزیت‌های بیشتری نسبت به سرمایه‌ گذاری در بانک دارد.

سه دلیل عمده استفاده افراد از بیمه‌ نامه عمر عبارتند از:

  • تامین آتیه و سرمایه در زمان بازنشستگی، از کارافتادگی یا پیری
  • تامین آتیه و سرمایه افراد خانواده در صورت وقوع حادثه برای سرپرست خانواده
  • استفاده از پوشش‌های مختلف برای جبران هزینه‌های مالی در شرایط خاص

فرم ساده ارزیابی بیمه عمر

برای انتخاب بهترین بیمه و ارزیابی صحیح هزینه، لطفآ فرم زیر را تکمیل کنید

↑ بازگشت به فهرست

هزینه بیمه عمر به چه عواملی بستگی دارد؟

• سن شما
• جنسیت شما
• سیگاری بودن یا نبودن شما
• مقدار بیمه و نوع پوشش انتخابی شما

پوشش

قابلیت بیمه عمر ما: سقف ۱۰ میلیون دلار و امکان تمدید، تبدیل و تغییر نام ورثه و اخذ وام از طریق بانک.

برای انتخاب صحیح مقدار مبلغ بیمه عمر، هزینه های زیر را در نظر بگیرید:

هزینه ها

  • هزینه خاکسپاری
  • هزینه های قانونی و حقوقی
  • مالیات بر ارزش افزوده املاک و دارایی فرد که باید به دولت پرداخت گردد. (Capital Gain) 
  • گواهی صحت و درستی وصیت نامه
  • پرداخت بدهی ها
  • پرداخت وام مسکن

↑ بازگشت به فهرست

تنظیم و تطبیق امور مالی

  • مبلغ لازم جهت امور ضروری و اضطراری
  • هزینه تحصیلات
  • مبلغ ارث

 سرمایه جهت جایگزینی درآمد

ارزش فعلی دارائی شما، هزینه های مالیاتی شما و نرخ تورم و سود، در ارزش عددی بیمه عمر تاثیرگذار می باشد.

↑ بازگشت به فهرست

مقایسه انواع بیمه عمر

  • بیمه عمر کارفرما: مانند زندگی در مکانی موقتی است که تعلقی به ما ندارد مانند اقامت در هتل.
  • بیمه عمر ترم: مانند زندگی در مکانی اجاره ای است که برای مدت مشخصی در تصرف ما است.
  • بیمه تمام عمر: مانند زندگی در مکانی است که طی قراردادی خریداری شده و همواره در تصرف ما است.
  • بیمه عمر سرمایه گذاری: مثل مکان خریداری شده است و در ضمن امکان رشد و سرمایه گذاری دارد.
  • بیمه تمام عمر با پرداخت سریع:مثل مکان خریداری شده است با امکان سرمایه گذاری و پرداخت آن در زمانی مشخص و کوتاه است، مانند پرداخت وام سریعتر و همجنان رشد سرمایه گذاری با گذشت زمان که ضمن تملک بیشتر می شود .
  • بیمه تمام عمر با مشارکت شرکت بیمه در سود و سرمایه گذاری: همانند تملک وسرمایه گذاری درقلب مکانی قابل رشد و مشارکت وسود بسیار بالاتر با کلیه امکانات جانبی است.

نکته بسیار مهم این است که داشتن بیمه عمر و حفظ ان بسیار مهم است چرا که هیچ تضمینی ندارد که هرزمانی که بخواهیم بتوانیم آن را اختیارکنیم.

بیمه عمر همانند سند خانه است که داشتن آن بسیار قابل ارزش است. باید مطمئن باشیم که این سند درست باشد . بیمه عمر را باید با توجه به نیاز، ریسک ، توان مالی و طرح و پلان مان اختیار کنیم.

کدام نوع از بیمه عمر مناسب من است؟ 

بیمه برای تمامی عمر (Whole life)

حتما واژه “Whole Life” را شنیده اید. بیمه عمر دائمی نمونه ای از بیمه تمام عمر است و برای تمامی افراد به ویژه افراد جوان بسیار مناسب است. این بیمه به شکل های متفاوتی وجود دارد :

  • پرداخت ماهانه یا سالانه تا آخر عمر. قابلیت پرداخت سالانه با ۸ درصد تخفیف
  • در صورت واجد شرایط بودن، پرداخت فقط تا سن بازنشستگی ۶۵ سالگی و تمام عمر پوشش 
  • فقط با پرداخت ۱۰ یا ۲۰ سال و تمام عمر پوشش. (هزینه بیمه در این مدل به ظاهر بالاتر از بیمه های دیگر است، در صورتی که برای بسیاری از افراد و نیاز آنها بسیار مناسبتر، ارزانتر و منطقی تر خواهد بود). 

بیمه عمر و سرمایه گذا ری یونیورسال (Universal life)

  • بیمه نامه دائمی UL مناسب برای افرادی است که به دنبال سرمایه گذاری هستند.
  • این بیمه نامه را میتوان در سطوح سنی مختلف با رعایت هزینه بیمه، داشته باشیم.
  • مقدار بیمه من چقدر باید باشد؟
  • چه برگشت مالی را باید انتظار داشته باشم؟
  • چندین نوع سرمایه گذاری در بیمه فوق پیشنهاد می شود و میتوانید ضمن انتخاب، سرمایه گذاری و پس انداز کنید.
  • امکان اخذ وام در صورت داشتن پس انداز کافی و واجد شرایط بودن.
  • پرداخت ماهانه یا سالانه تا آخر عمر. قابلیت پرداخت سالانه با ۸ درصد تخفیف.

بیمه عمر و سرمایه گذا ری با مشارکت شرکت بیمه (Participating life insurance) 

بیمه Participating مدلی از بیمه عمر دائمی است که سود سهام پرداخت میکند و برای دسته ای از افراد مناسب است که  به دنبال سرمایه گذاری مالی بالاتری هستند.

  • پرداخت ماهانه یا سالانه تا آخر عمر. قابلیت پرداخت سالانه با ۸ درصد تخفیف
  • بدون شرط سنی با رعایت هزینه بیمه.
  •  فقط با پرداخت ۱۰ یا ۲۰ سال و تمام عمر پوشش. (نرخ بیمه در این مدل به ظاهر بالاتر از بیمه های دیگر است، در صورتی که برای بسیاری از افراد و نیاز آنها بسیار مناسبتر، ارزانترو منطقی تر خواهد بود).
  • امکان اخذ وام در صورت داشتن پس انداز کافی و واجد شرایط بودن. 

بیمه عمر، یکی از مطمئن ترین سرمایه گذاری ها برای بیمه شونده و بازماندگان است. 

با اینکه ما پیشنهاد میکنیم این بیمه را برای کل عمر خود اختیار کنید ممکن است به دلایل خاص ویا مالی تصمیم گرفته که این نوع بیمه را به صورت ۱۰, ۲۰ یا ۳۰ ساله و یا بر اساس سن خود تا ۶۵, ۷۵ سالگی یا تمام عمر۱۰۰ سالگی اختیار کنید. درنمونه کاملتری از این بیمه، فرد بیمه شده می تواند، تمامی مبلغ پرداخت شده به شرکت بیمه را بعلاوه سود مرکب دریافت نماید.

بیمه عمر کوتاه مدت ۱۰ – ۲۰ – ۳۰ سال و یا تا سن بازنشستگی ۶۵ سالگی (Life term) 

  • جهت اشخاص، خانواده وافراد صاحب بیزینس
  • بیمه برای یک دوره زمانی مشخص ۱۰ – ۲۰ – ۳۰ سال و یا تا سن بازنشستگی ۶۵ سالگی
  • قابلیت تمدید، تغییر و تبدیل به بیمه تمام عمر
  • پرداخت ماهانه یا سالانه تا آخر عمر. قابلیت پرداخت سالانه با ۸ درصد تخفیف

بیمه ترکیبی عمر و بیماری های سخت – عمر و از کارافتادگی (مراقبت طولانی مدت)

  • یک بیمه با پوشش ترکیبی مقرون به صرفه که در صورت بروز هر کدام اول اتفاق بیافتد، فوت ویا بیماری، قابل پرداخت است.
  • درصورت فوت، مبلغ بیمه، معاف از مالیات و به ذینفع تعیین شده از قبل، پرداخت خواهد شد.
  • در صورت وقوع بیماری سخت، بخشی از مبلغ بیمه عمر، معاف از مالیات، پرداخت خواهد شد و سپس پوشش بیمه عمربا این پرداخت کاهش می یابد.
  • در صورت نیاز به مراقبت ویژه و طولانی مدت، بیمه شده مبلغی ماهانه، معاف از مالیات، دریافت می کند تا هزینه های مراقبت ویژه را پرداخت کند.

مزایای بیمه وام مسکن ما (Mortgage insurance)

  • وام مسکن بزرگترین بدهی فرد می باشد. چرا آن را بیمه نکنیم؟
  • دوره زمانی مشخص ۱۰، ۲۰ ،۲۵ یا ۳۰ سال.
  • بیمه وام مسکن در واقع یک نوع بیمه عمر است که در صورت فوت، بقیه وام شما پرداخت خواهد شد. به خانواده یا ذینفعان شما، معاف از مالیات!

بیمه از بانک یا از ما؟

  • فراموش نکنید که بانک همیشه گران تر است در مقایسه با شرکتهای بیمه مثل ما.
  • بیمه صادره از بانک، بیشتر به نفع بانک است تا بیمه شونده.
  • راهنمائی های پیوسته و به روز شدن بیمه و تغییرات لازم را از ما خواهید گرفت. از بانک نه. (کسی در بانک دلش برای شما نسوخته!)
  • بیمه صادره از بانک، ماهیت تمدید و تغییر ندارد، در صورتی که در بیمه صادره از شرکت بیمه ما چنین امکانی هست .
  • بیمه وام صادره از بانک، در زمان مطالبه مورد بررسی پزشکی قرار می گیرد. در صورتی که بیمه صادره از شرکت بیمه، در همان اول قرداد این مسئله مشخص میشود.

تفاوت بیمه عمر و بیمه وام مسکن چیست؟
بیمه وام مسکن برای پوشش بازپرداخت وام مسکن شما در صورت فوت طراحی شده است و با تمام شدن بدهی خانه شما، منقضی می شود. در صورتیکه بیمه عمربرای محافظت از شما و خانواده شما طراحی شده و بسیار متنوع می باشد. مبلغ دقیق باز پرداخت، بستگی به میزان پوشش بیمه دارد.

آیا بیمه وام مسکن، بیمه عمر محسوب می شود؟
بیمه وام مسکن بانک، مابقی وام مسکن شما را پوشش می دهد. در صورتی که پوشش بیمه عمر معمولاً ثابت می ماند و به وام مسکن شما مرتبط نیست.

بیمه عمر جهت خاکسپاری (Funeral insurance)

  • یک بیمه تمام عمر ومعاف ازمالیات است و معمولا مبلغ ۲۵۰۰۰ دلار جهت خاکسپاری پرداخت می باشد.
  • برای واجد شرایط بودن نیازی به سوال، آزمایش، معاینه پزشکی و APS نیست.
  • صدور سریع و بدون زمان انتظار
  • درصورت فوت ناشی از تصادف با حداکثر چهار برابر مبلغ پوشش اعلام شده تا سن 75 سالگی بدون هزینه اضافی.
  • البته میتوان مقدار بیشتر پوشش بیمه هم انتخاب کرد.
  • بیمه با پوشش ۳۰۰ هزار دلار معاف از مالیات است.
  • در صورت فوت و یا قطع عضو حاصل از سانحه.
  • در هر جای دنیا قابل پرداخت است.
  • برای واجد شرایط بودن نیازی به سوال، آزمایش، معاینه پزشکی و APS نیست.
  • صدور سریع و بدون زمان انتظار

شرایط

توضیحات به زودی اضافه خواهد شد.

↑ بازگشت به فهرست

مثال

آقای عباس مروت ساکن انتاریو, ۴۵ ساله. توضیحات به زودی اضافه خواهد شد.

آیا تغییرات در بیمه نامه بعد از صدور امکان دارد؟

بله. پوشش بیمه شما می تواند براساس نیازهای جدید شما تغییر کند. در صورت تغییر شرایط شخصی، با ما تماس بگیرید. ما مطمئن خواهیم شد که بیمه شما برای شما مناسب میباشد.

نکات مهم

یکی از موارد بسیار مهم در بیمه عمر، امکان برگشت پول در زمان حیات، طبق مفاد بیمه نامه به شکل گارانتی است. مواردی نظیر سن متقاضی و دوره زمانی بیمه نامه در این مورد مهم می باشد.

اخد بیمه عمر به دلایل شخصی یا بیزینسی است. پیشنهاد می شود اول از همه توانایی پرداخت خودتان را بررسی کنید. بسیار دیده شده است که شخص به دلیل رقم بالای بیمه عمرخود، در پرداخت هزینه ماهانه دچار مشکل شده است.

بیمه عمر یک بسته آماده بیمه نیست و باید دقیقا بنا به شرایط و توان مالی فرد محاسبه و طراحی شود.

بیمه عمر را می توان به صورت کوتاه مدت، دائمی، گارانتی، سرمایه گذاری، مشارکت در سرمایه گذاری با شرکت بیمه و یا تمام عمر، تنها با پرداخت ۱۰ یا ۲۰ سال اختیار کرد. یا حتی می توان به دلایل متفاوت یک یا چند بیمه عمر را بصورت ترکیبی اختیارکرد.

بیمه سرمایه گذاری: در بعضی موارد، شخص بیمه شده، امکان دسترسی به مبلغ پس اندازشده بیمه سرمایه گذاری را خواهد داشت مثلا برای تضمین وام مسکن خود یا برای تامین مخارج ناشی از ناتوانی جسمی. خبر خوب این که دسترسی به این مبالغ انباشته شده، شامل مالیات نمی شود. (توجه شود که این یک بیمه سرمایه گذاری نیست که شما پس از مدتی صاحب مبلغ هنگفتی شوید.)

ما شما را  قبل ازامضای هر مدرک یا سند، مطابق با شرایط ویژه خودتان، یاری می کنیم.

↑ بازگشت به فهرست

mohammad rahimian
محمد رحیمیان
صداقت من مهم تر از درآمد من است.
حتما با من برای مشورت تماس بگیرید.
تلفن مستقیم دفتر تورنتو
905-370-0011 📞
شرکت بیمه رحیمیان از سال ۲۰۰۲ در کانادا فعالیت دارد. ما عضو رسمی مشاوران بیمه و امور مالی در کانادا هستیم و با پشتوانه بیش از ۳۰ سال تجربه در ایران و کانادا، ارائه کننده خدمات بیمه فردی، گروهی و سرمایه گذاری می باشیم. من محمد رحیمیان و همکارانم، با تخصص و تجربه خود در زمینه بیمه، برای مشاوره رایگان در خدمتتان هستیم.
whatsapp
مشاوره از طریق واتسپ