علاوه‌بر بیماری‌های مختلف که گاه، بی هیچ زمینه‌ای مهمان جسم یا روحمان می‌شوند، فوت نیز یکی از اتفاقاتی است که دارای پس لرزه‌های قوی برای بازماندگان است.
یک از سوالات پرتکرار برای علاقمندان به اخذ بیمه عمر: چه مقدار بیمه عمر برایم کافی است؟
آنچه به شما پیشنهاد می‌شود باتوجه به بدهی و توانایی پرداخت شما می‌باشد، چرا که بسیار دیده شده شخصی علاقمند به رقم بالای بیمه عمر بوده، اما در پرداخت هزینه ماهانه دچار مشکل شده است.
حتماً واژه بیمه عمر یا Whole Life را شنیده‌اید، این بیمه نمونه‌ای از بیمه عمر دائمی است که برای افراد جوان مناسب بوده و در نمونه‌های مختلف آن، حق بیمه به شکل‌های متفاوتی قابل پرداخت خواهد بود:
- پرداخت تا آخر عمر به‌صورت ماهانه یا سالانه
- در صورت واجد شرایط بودن، پرداخت حق بیمه فقط تا سن ۶۵ سالگی
- پرداخت به صورت ۱۰، ۱۵ و یا ۲۰ ساله (حق بیمه در این مورد، به ظاهر بالاتر از انواع دیگر است، در صورتی که برای بسیاری از افراد، مناسب‌تر و ارزان‌تر و منطقی‌تر خواهد بود).
یکی از موارد مهم در بیمه عمر، امکان برگشت پول در زمان حیات (طبق شرح بیمه‌نامه) است. بی‌شک مواردی نظیر سن متقاضی و دوره زمانی بیمه‌نامه، در زمان مطالبه موثر است.
بیمه نامه دائمی از نوع UL، برای آن دسته از افرادی مناسب است که به دنبال سرمایه‌گذاری بیشتری هستند.
بسیاری بر این باور اشتباه هستند که با اخذ بیمه عمر پس از مدتی دارای مبلغ بسیار هنگفتی خواهند شد. در صورتی که فاکتورهای زیادی مثل هزینه‌های ظاهری و پنهان بیمه عمر، باید در نظر گرفته شود.
در یک نگاه کلی برای رسیدن به مبلغ واقعی بیمه عمر شخصی، می‌توان به موارد زیر توجه کرد:
- هزینه‌ها
- تنظیم و تطبیق امور مالی
- سرمایه جهت جایگزینی درآمد
توجه به دارایی هایی که وجود دارد می‌تواند ما را به مبلغی که برای بیمه عمر نیاز داریم هدایت کند.
هزینه‌ها:
- هزینه خاکسپاری
- هزینه‌های قانونی و حقوقی
- مالیات بر ارزش افزوده املاک و دارایی که باید به دولت پرداخت گردد.
- گواهی صحت و درستی وصیت نامه
- پرداخت دیون و بدهی‌ها
- پرداخت وام مسکن
تنظیم و تطبیق امور مالی:
- مبلغی جهت امور ضروری و اضطراری
- هزینه تحصیلات
- میراث به وراث
جمع عددی موارد قید شده در بندهای بالا می‌تواند در تفاضل وجوه نقد یا دارایی قابل عرضه، ارزش عددی بیمه عمر را مشخص کند.
سرمایه جهت جایگزینی درآمد:
شامل مواردی چون ارزش فعلی و هزینه‌های مالیاتی می‌باشد که در این راستا می‌توان به طول دوره و رشد نرخ تورم و سود، توجه نمود.
بد نیست یک بار از خود بپرسیم: پس از ما عزیزانمان چگونه زندگی خواهند کرد؟
پیشنهاد می‌کنیم در جهت حفظ زندگی بهتر، از بیمه‌هایی نظیر بیمه‌های تکمیلی، بیماری‌های سخت، ناتوانی جسمی و از کارافتادگی و مراقبت ویژه در زمان مناسب با توجه به سطح نیازتان اختیار کنید.
