به طور کلی، زنان در آمریکا به طور معمول ۵ سال بیشتر از مردان عمر میکنند.
کارشناسان معتقدند که آغاز پسانداز برای دوران بازنشستگی از سنین جوانی میتواند باعث کاهش استرس ناشی از بازنشستگی شود.
بر این اساس، زمانی که افراد پیش از ورود به ۳۰ سالگی پسانداز را آغاز کنند، اضطراب و ناامیدی کمتری نسبت به سایرین داشته و احساس رضایت بیشتری از زندگی خواهند داشت.
صندوق پسانداز بازنشستگی (RRSP) در کانادا بسیار شناخته شده است. اگر در کانادا زندگی میکنید، میزان آن را در ابلاغیه ارزیابی مالیاتی (Notice of Assessment) خود که هر ساله از سوی اداره مالیات ارسال میشود، مشاهده کردهاید. این مقدار اصطلاحاً به آن “RRSP Room” گفته میشود.
حداکثر مقدار قابل استفاده برای مالیات سال ۲۰۱۲، هجده درصد از درآمد سال گذشته است. مشارکت در صندوق بازنشستگی RRSP تا مبلغ مجاز امکانپذیر است و پرداخت بیش از سقف مجاز، موجب جریمه یک درصد ماهانه از مقدار مازاد خواهد شد.
خرید RRSP (مقدار مجاز) میتواند از طریق بانکها، موسسات مالی، شرکتهای بیمه و سرمایهگذاری انجام شود. دقت در انتخاب و نحوه عملکرد و بازگشت سرمایهگذاری از نکات بسیار مهمی است که باید به آن توجه شود.
صرفاً سرمایهگذاری و خرید RRSP از بانک کافی نیست و نباید به آن بسنده کرد. نوع انتخاب سرمایهگذاری، تقسیم و مدیریت ریسک از دیگر موارد مهم است که مشاوران مالی و متخصصان سرمایهگذاری با توجه به قدرت ریسکپذیری فرد متقاضی، مقدار پول و سابقه بازگشت سود مورد بررسی قرار میدهند.
مقدار مجاز مشارکت در صندوق بازنشستگی پس انداز به فرمول زیر است:
مقدار مجاز قابل استفاده در سال جاری+ سهم مقدار مشارکت سالهای گذشته استفاده نشده = جمع کل پس انداز بازنشستگی مجاز
در صورتی که پول کافی برای خرید RRSP ندارید، میتوانید وام بگیرید. مقدار وام بستگی به شرایط اعتباری فرد متقاضی دارد. گاهی برای مبالغ کم، بدون کنترل اعتبار انجام میشود. شرکتها و موسسات مختلف، قوانین خاص خود را دارند و برخی از آنها تخفیفاتی نیز ارائه میدهند.
اگرچه پیشنهاد میشود RRSP زوجین بهصورت جداگانه باشد، RRSP مشترک زوجین نیز طرح و روش دیگری است برای مشارکت در صندوق بازنشستگی و راهکاری مناسب برای افرادی که میخواهند از مشمول شدن مالیات جلوگیری کنند.
از دیگر مزایای RRSP، امکان استفاده از آن برای خرید خانه است.
در اولین خرید خانه، به شرط واجد شرایط بودن و داشتن موجودی، میتوان حداکثر تا سقف ۲۵,۰۰۰ دلار از این حساب قرض گرفت. این مبلغ میتواند برای هر یک از زوجین باشد و باید در مدت پانزده سال بازپرداخت شود. مبلغ دریافتی مشمول مالیات نخواهد شد، مگر اینکه در زمان بازپرداخت به موقع پرداخت نشود. این طرح که به نام Home Buyer Plan (HBP) معروف است، فرصتی برای پیش پرداخت خرید خانه فراهم میکند.
پسانداز بازنشستگی تأثیر مستقیمی در کاهش میزان مالیات مشمولان دارد. به عبارتی، انتقال مالیات به آینده انجام میشود که البته بستگی به سطح درآمد و مشمول بودن مالیاتی در زمان برداشت (بازنشستگی) دارد.
از دیگر مزایای RRSP، میتوان به هزینه تحصیل اشاره کرد. در برنامه Lifelong Learning Plan، به شرط تحصیل تماموقت میتوان از حساب RRSP کمک گرفت و پول برداشت کرد که معاف از مالیات است.
پیشنهاد میکنیم در جهت حفظ زندگی بهتر، از حساب سرمایهگذاری بازنشستگی و بیمههایی نظیر، بیمههای تکمیلی، بیماریهای سخت، ناتوانی جسمی و از کارافتادگی و مراقبت ویژه در زمان مناسب با توجه به سطح نیازتان اختیار کنید.
